多年來，從國家到我行都一直高度重視反腐敗和紀(jì)檢監(jiān)察工作，特別是國際金融危機(jī)爆發(fā)以來，對金融領(lǐng)域反腐敗和紀(jì)檢監(jiān)察工作提出了更高的要求。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)占全國金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)總額的90％以上，加強(qiáng)和改進(jìn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的反腐敗和紀(jì)檢監(jiān)察工作尤為重要。
當(dāng)今世界，西方金融經(jīng)營理論已非常完善，各種風(fēng)險防控技術(shù)手段也非常先進(jìn)，按常理，可以有效地減少市場風(fēng)險、信用風(fēng)險、技術(shù)風(fēng)險等，為什么還會出現(xiàn)如此嚴(yán)重的金融危機(jī)？縱觀金融危機(jī)發(fā)生和演變過程，我們不難看出，盡管造成金融危機(jī)有信用、市場、操作等諸多原因，但華爾街少數(shù)高層金融從業(yè)人員的道德風(fēng)險卻是其根本原因。
為了追求企業(yè)規(guī)模的迅速擴(kuò)張及保持超額收益，進(jìn)而實現(xiàn)個人的高收入，這些失去理性和道德的從業(yè)人員，鉆監(jiān)管政策的空子，利用手中掌握的金融資源配置權(quán)，以合法的手段從事不可控制的高風(fēng)險交易，拿走了創(chuàng)新的紅利，卻給市場留下了創(chuàng)新的風(fēng)險。對于華爾街這些從業(yè)人員的道德風(fēng)險以及由道德風(fēng)險引發(fā)的操作風(fēng)險，再先進(jìn)的理論和技術(shù)手段都是難以防止的。
事實證明，沒有道德約束的高科技只是紙老虎，出現(xiàn)問題后往往不堪一擊。我國的銀行業(yè)在這次全球金融危機(jī)中受到的沖擊較小，這一方面得益于黨中央和國務(wù)院的正確領(lǐng)導(dǎo)和及時應(yīng)對，我國經(jīng)濟(jì)持續(xù)保持了高速、健康的發(fā)展，銀行業(yè)實行股份制改革及時處置了大量不良資產(chǎn)，以及銀行業(yè)監(jiān)管部門堅持保守、穩(wěn)健、審慎的監(jiān)管原則，銀行業(yè)產(chǎn)品創(chuàng)新比較有序等。另一個重要方面，就是我國銀行業(yè)在體制和機(jī)制上，高度重視反腐倡廉建設(shè)和對從業(yè)人員的職業(yè)操守教育。近年來，銀行業(yè)改革開放力度進(jìn)一步加大，公司治理按現(xiàn)代企業(yè)制度要求進(jìn)一步完善，但在改革過程中，內(nèi)部紀(jì)檢監(jiān)察職能始終不斷強(qiáng)化，與內(nèi)部審計、監(jiān)事會等部門相互配合和補(bǔ)充，注重對從業(yè)人員進(jìn)行遵紀(jì)守法、反腐倡廉教育，加強(qiáng)制度建設(shè)，強(qiáng)化對員工履職行為的監(jiān)督，并依法嚴(yán)肅查處違紀(jì)違法人員，從而使銀行業(yè)機(jī)構(gòu)從業(yè)人員特別是高管人員廉潔意識不斷提高。
近年來，我行深入開展反腐倡廉工作，總體來說，其成效是明顯的，主要表現(xiàn)在：一是反腐倡廉制度建設(shè)明顯加強(qiáng)，懲治和預(yù)防腐敗體系基本建立，實行了一把手負(fù)責(zé)制；二是從源頭上預(yù)防和治理腐敗的工作有了新進(jìn)展，加大了反腐倡廉宣傳教育工作力度；三是不斷加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)干部廉潔自律工作，增強(qiáng)了拒腐防變意識。今年我行開展的“學(xué)規(guī)定、知禁令、做表率”領(lǐng)導(dǎo)人員廉潔從業(yè)教育活動就是對反腐敗倡廉工作的有力促進(jìn)；四是認(rèn)真糾正部門和行業(yè)不正之風(fēng)，實行行長接待日制度、全員簽署了《廉潔合規(guī)承諾書》，解決了一些社會公眾反映強(qiáng)烈的問題。然而，反腐敗工作的艱巨性、復(fù)雜性和長期性還必須有清醒的認(rèn)識。
當(dāng)前，從行業(yè)方面講，銀行業(yè)一方面需要進(jìn)一步完善法律法規(guī)等正式制度，另一方面要進(jìn)一步發(fā)揮預(yù)防和懲治腐敗的非正式制度作用。非正式制度與由成文法、規(guī)定、規(guī)則等組成的正式制度不同，它是由人們在長期社會交往中逐步形成、并得到社會認(rèn)可約定俗成、共同恪守的行為準(zhǔn)則，包括道德倫理、文化傳統(tǒng)、風(fēng)俗習(xí)慣等。非正式制度雖然不具有強(qiáng)制性，但它對人們的行為有一種內(nèi)在的心理約束作用，從我行目前的情況講，就是合規(guī)文化建設(shè)。就銀行業(yè)反腐倡廉工作而言，企業(yè)文化等非正式制度在一定程度上具有正式制度不可替代的作用。
一是思想道德教育需要注重實效。良好的道德品行是銀行業(yè)從業(yè)者的基本行為要求，也是銀行業(yè)確保信用活動和金融交易正常開展的必要條件。在我國銀行體制轉(zhuǎn)軌過程中，由于各種道德觀念交叉并存，碰撞融合，一些過去為人們所熟悉的道德準(zhǔn)則和行為方式受到?jīng)_擊，銀行機(jī)構(gòu)特別是基層機(jī)構(gòu)，需要在重視業(yè)務(wù)發(fā)展的同時，進(jìn)一步加強(qiáng)思想教育。
二是企業(yè)文化建設(shè)需要突出倡廉。企業(yè)文化具有導(dǎo)向、約束、激勵、凝聚、輻射、創(chuàng)新和融合功能。其中的約束功能是指企業(yè)有不同思想的員工在認(rèn)同企業(yè)價值觀的前提下進(jìn)行的自覺的自我約束。它表明企業(yè)文化作為一種無形的非強(qiáng)制性的約束力量，能夠彌補(bǔ)正式制度強(qiáng)制性約束的不足。
三是踐行職業(yè)操守需要強(qiáng)化引導(dǎo)。職業(yè)操守是指對從業(yè)人員在所從事的工作崗位上履行崗位職責(zé)的職業(yè)行為規(guī)范。它對從業(yè)者樹立以誠信、合規(guī)、盡職為核心的職業(yè)價值理念，有效控制因不良操守而引發(fā)的道德風(fēng)險有著重要作用。當(dāng)前，為營造一個良好廉潔的從業(yè)環(huán)境，銀行業(yè)員工的職業(yè)操守規(guī)范已經(jīng)引起高度重視，銀監(jiān)會已經(jīng)專門制定了《銀行業(yè)機(jī)構(gòu)從業(yè)人員職業(yè)操守指引》，要求各銀行機(jī)構(gòu)結(jié)合實際組織實施。
國際國內(nèi)經(jīng)驗表明，銀行業(yè)反腐倡廉是一項長期而艱巨的工作，只有根據(jù)我國國情和銀行業(yè)實際，注重預(yù)防、著眼長遠(yuǎn)，在體制和機(jī)制上構(gòu)建有效的監(jiān)督約束體系，才能從源頭上遏制腐敗行為的產(chǎn)生。
一是建立健全有銀行業(yè)特點的懲治和預(yù)防腐敗體系。要創(chuàng)新工作體制，增強(qiáng)紀(jì)檢監(jiān)察工作的權(quán)威性和獨立性。紀(jì)檢監(jiān)察部門應(yīng)主動建立協(xié)調(diào)機(jī)制，既要加強(qiáng)與審計、風(fēng)險管理、稽核、人力資源等有關(guān)部門的協(xié)調(diào)，又要加強(qiáng)金融從業(yè)人員廉政信息系統(tǒng)建設(shè)，實行廉政信息溝通與共享，為招聘員工、任用干部提供必要信息。
二是發(fā)揮監(jiān)督職能，大力提高紀(jì)檢監(jiān)察工作的有效性。加強(qiáng)內(nèi)部控制，提升監(jiān)督管理效能，應(yīng)積極推動建立科學(xué)有效的決策權(quán)、執(zhí)行權(quán)、監(jiān)督權(quán)相分離與相制衡的新機(jī)制，并大力推行機(jī)構(gòu)扁平化管理模式，加強(qiáng)上級機(jī)構(gòu)對下級機(jī)構(gòu)的直接監(jiān)管和控制力度。強(qiáng)化民主監(jiān)督，增加行務(wù)透明度，保證職工代表大會行使監(jiān)督權(quán)，拓寬員工參與民主管理和民主監(jiān)督的途徑。
三是加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)，進(jìn)一步健全和加強(qiáng)紀(jì)檢監(jiān)察的組織和隊伍建設(shè)。要健全組織機(jī)構(gòu)，要保持紀(jì)檢監(jiān)察干部隊伍的穩(wěn)定，建立人員配置和流動機(jī)制，及時吸收年輕人員參加紀(jì)檢監(jiān)察工作，為紀(jì)檢監(jiān)察工作的長期發(fā)展提供人力資本。加強(qiáng)對銀行業(yè)紀(jì)檢監(jiān)察人員的專業(yè)培訓(xùn)，同時也要注重金融業(yè)務(wù)的培訓(xùn)，增強(qiáng)紀(jì)檢監(jiān)察人員工作的全面性和主動性，進(jìn)一步關(guān)心紀(jì)檢監(jiān)察干部成長進(jìn)步。
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