在辦理個人住房按揭貸款過程中的風險隱患時有發(fā)生,在實際操作中發(fā)現(xiàn)的問題主要集中在以下幾個方面:1.購房者開具的收入證明虛高、借助其他單位開具假收入證明。2.為逃避多套住房假離婚。3.假按揭、假首付。4.開發(fā)商樓盤達不到進度開始預售等。 一、購房者開具的收入證明虛高、借助其他單位開具假收入證明所帶來的風險:主要體現(xiàn)在還款能力上。防范與對策:一是采取電話核實或者上門落實;二是提供單位加蓋公章的發(fā)放工資明細;三是通過征信看是否與供職單位相符;四是與相似單位工資水平進行比較。
二、為逃避多套住房“假離婚”帶來的風險:一旦形成不良財產(chǎn)共有人逃脫責任。防范與對策:對近期離婚的借款人應嚴格把關。一是通過法院判決離婚的要提供法院判決書二是通過協(xié)議離婚的要提供加蓋民政部門章的離婚協(xié)議書;三是對提供的離婚證要與離婚登記機關進行核實。 三、假按揭、假首付帶來的風險:用款人不是實際借款人,發(fā)生風險后實際借款人拒絕還款。防范與對策:重點審查與開發(fā)商有關聯(lián)的單位以優(yōu)惠形式團購給本單位職工的貸款。一是要提供以實際借款人繳付首付款的銀行進賬單;二是必須提供與房管局簽訂的網(wǎng)簽購房合同;三是由單位提供本單位職工貸款真實性聲明。
四、開發(fā)商樓盤達不到進度開始預售帶來的風險:操作中發(fā)現(xiàn)有的開發(fā)商所建樓盤剛達正負零就開始預售,同時向我行提交貸款材料,一旦資金鏈中斷就可能形成爛尾樓。防范與對策:對樓盤的準入不能只審上報材料,要到實地考察;對達不到規(guī)定要求的樓盤堅決不能受理和發(fā)放貸款。
在今后的工作中可能還會出現(xiàn)新的問題,只要我們有高度的工作責任心,有加強控制風險的意識,腳踏實地的按規(guī)章制度辦事,什么風險都是可控的。
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