近年來，建設(shè)銀行在大力發(fā)展業(yè)務(wù)的過程中，取得了可喜的成績，但由于金融案件頻發(fā)，發(fā)案率仍然居高不下，防案形勢非常嚴峻，帶來了極為不利的影響。縱觀金融案件的發(fā)生，盡管形式各異，但追究其原因可歸納為一點：即有章不循、違章操作。
通過對近期總行第42期《案件防控工作動態(tài)》的學(xué)習(xí)，對文章中提及的8個重要部位及環(huán)節(jié)、20個關(guān)鍵風(fēng)險點，我覺得要減少有章不循、違章操作最好的辦法就是加強員工道德風(fēng)險的控制。目前主要存在的問題有：
一、員工法紀意識差，教育乏力。認為在各自網(wǎng)點內(nèi)的人低頭不見抬頭見，思想教育無意義，久而久之，員工思想道德水準、法律法規(guī)觀念得不到凈化和提高，遵紀守法的自覺性和防腐拒變能力差，大多憑個人的良知做工作，談不上高尚的人生觀和價值觀，而很多案件的發(fā)生都是因為員工缺乏一種自我保護的意識，導(dǎo)致一些違規(guī)操作在無意識中出現(xiàn)。
二、自身崗位的業(yè)務(wù)能力有限，待提高的空間很大。平時不注意學(xué)習(xí)，使得自身業(yè)務(wù)能力有限，很多業(yè)務(wù)因為不會做，不了解風(fēng)險控制的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，而出現(xiàn)了一些差錯或違規(guī)操作，同時給心懷叵測的人提供了可乘之機。
三、在目前營銷壓力較大的情況下，忽視了對規(guī)章制度的學(xué)習(xí)，忽視了“實踐科學(xué)發(fā)展觀，實現(xiàn)又好又快發(fā)展”中的“好”字，沒有緊繃風(fēng)險防范的意識，不能也不會正確處理業(yè)務(wù)發(fā)展與風(fēng)險防控的關(guān)系。
因此我認為：要做好案防工作，關(guān)鍵是人。樹立“人本意識”，提高思想教育水平。大家都知道，建行內(nèi)部的各項規(guī)章制度林林總總，不可謂不全，處罰不可謂不嚴厲，但是好多制度在許多職工看來只是墻上的制度，并沒有很好的予以落實，規(guī)范自已的行為。究其原因，是大家的思想意識在作怪，老好人意識嚴重的結(jié)果。首要解決的就是一個人的意識問題，應(yīng)該使大家認識到，制度并不是用來看的，而是用來指導(dǎo)實際工作的。因此，模范地遵守內(nèi)控制度，不僅僅是對自身的愛護，也是對他人的負責(zé)。在這個方面，應(yīng)該將制度落實工作深入持久的開展下去，做好人的思想工作，真正使每一位員工從思想上重視，從行動上自覺。
二、嚴肅工作紀律，提高違章違紀的代價。有了良好的制度，更要有一批模范執(zhí)行制度的人予以落實，才能夠收到良好的效果。因此，要加強各項內(nèi)控制度落實情況的后續(xù)跟蹤和監(jiān)督工作，對于嚴重違反內(nèi)控制度的要嚴厲予以處理，要讓每一位違章違紀的員工付出沉重的代價，讓其有切身之痛，嚴重的更應(yīng)清理出銀行隊伍。
三、完善工作機制，防范道德風(fēng)險。道德風(fēng)險是各項案件發(fā)生的一個重要因素，每一件有內(nèi)部員工參與的案件背后，無不有作案人長期處心積慮的身影，他們正是利用了工作機制上存在的一些問題，精心準備，伺機作案。我們要通過工作機制的完善，來防范道德風(fēng)險轉(zhuǎn)化為實際風(fēng)險。比如，在工作機制方面，可以以制度化的形式進行崗位輪換，以制度化的形式做好稽核監(jiān)察工作，以制度化的形式作好員工的培訓(xùn)工作等等。
四、給員工樹立學(xué)習(xí)的概念，只有員工的業(yè)務(wù)素質(zhì)提高了，知曉并在此基礎(chǔ)上加強對重要環(huán)節(jié)、重要部位的風(fēng)險防范，加強風(fēng)險防范意識，才不會給一些居心叵測的人可乘之機。
