日前，天心雨花亭分理處成功堵截一起利用假身份證申請(qǐng)開立個(gè)人儲(chǔ)蓄帳戶事件。一女性客戶持姓名為“龍某某”，編號(hào)為513021XXXXXXXXXXXX，西藏林芝縣的身份證申請(qǐng)開立個(gè)人儲(chǔ)蓄存款帳戶。柜員張頔接過(guò)身份證后，經(jīng)過(guò)仔細(xì)辨認(rèn)，發(fā)現(xiàn)身份證異常，于是請(qǐng)委派會(huì)計(jì)主管湯自立進(jìn)一步識(shí)別，通過(guò)仔細(xì)分辨和身份證鑒別儀的鑒定，判斷該身份證是假的，遂將假身份證扣留并向公安機(jī)關(guān)報(bào)案。女性客戶見勢(shì)不妙，借口找辦證人查明原因，迅速逃離現(xiàn)場(chǎng)。
基層一線員工直接與客戶接觸，其工作性質(zhì)決定了前臺(tái)是反假防騙的重要關(guān)口。我們?cè)谌粘：弦?guī)工作檢查時(shí)發(fā)現(xiàn)個(gè)別行處臨柜人員或業(yè)務(wù)主管在客戶開立帳戶、大額存(取)款時(shí)存在對(duì)客戶身份證件核對(duì)不嚴(yán)現(xiàn)象，稍有不慎就會(huì)造成客戶資金損失和銀行法律風(fēng)險(xiǎn)。為此，柜面人員必須引起高度重視，進(jìn)一步提高風(fēng)險(xiǎn)防范，做到“三掌握、三增強(qiáng)”，筑牢前臺(tái)防范第一道防線。
一是掌握識(shí)假防假能力，增強(qiáng)反假的針對(duì)性。經(jīng)辦人員在受理業(yè)務(wù)或業(yè)務(wù)主管授權(quán)時(shí)，對(duì)客戶提供的身份證件進(jìn)行認(rèn)真檢查、核對(duì)，必要時(shí)借助身份證鑒別儀進(jìn)行確認(rèn)，嚴(yán)把身份證件審查關(guān)；從操作環(huán)節(jié)、自身經(jīng)辦的業(yè)務(wù)等諸多方面查找漏洞，提高反假識(shí)假的針對(duì)性。
二是掌握基本技能，增強(qiáng)反假的有效性。根據(jù)反假的特性，以“不放過(guò)一個(gè)疑點(diǎn)，不出現(xiàn)一個(gè)漏洞，不遺漏一個(gè)環(huán)節(jié)”為基本原則，強(qiáng)化柜面人員反假意識(shí)和反假技能的訓(xùn)練。
三是掌握內(nèi)控環(huán)節(jié)，增強(qiáng)反假的主動(dòng)性。在業(yè)務(wù)操作流程上，增加相應(yīng)的控制環(huán)節(jié)，針對(duì)當(dāng)前“克隆票據(jù)”、“假證開戶”等案件的特點(diǎn)，規(guī)范有關(guān)操作程序。同時(shí)，與反洗錢工作相結(jié)合，加強(qiáng)對(duì)可疑賬戶和可疑資金的監(jiān)控力度，有效堵截不法分子利用假證開戶、洗錢。
