隨著各大銀行經(jīng)營管理模式的變化,業(yè)務(wù)單元管理模式已經(jīng)呼之欲出,各行業(yè)務(wù)將發(fā)生質(zhì)的飛躍,但是信貸業(yè)務(wù)仍將是各銀行的核心業(yè)務(wù),貸款仍是銀行資產(chǎn)的主要組成部分,銀行主要風(fēng)險仍然是信用風(fēng)險,下面筆者從以下幾個方面淺義如何提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量。
一、提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量,在管理人員考核體系上加大資產(chǎn)質(zhì)量指標(biāo)的權(quán)重
要把資產(chǎn)質(zhì)量是否提高作為檢驗各層次管理人員業(yè)績好壞的重要標(biāo)準(zhǔn),從機制上糾正資產(chǎn)營運人員的行為偏差以及短期行為。從銀行逾期貸款的變化態(tài)勢而言,資產(chǎn)質(zhì)量指標(biāo)甚至比利潤指標(biāo)更為重要,更為現(xiàn)實?己艘粋機構(gòu)負(fù)責(zé)人的業(yè)績,就是要看其任期內(nèi)業(yè)務(wù)是否發(fā)展了,資產(chǎn)質(zhì)量是否提高了。使從業(yè)人員乃至全行上下從思想深處,提高對資產(chǎn)質(zhì)量重要性、嚴(yán)峻性、長期性的認(rèn)識。
二、提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量必須提高人的質(zhì)量,在控制不良資產(chǎn)上關(guān)鍵是用好人
近幾年,信貸人員素質(zhì)得到較大提高,但與現(xiàn)在銀行對風(fēng)險治理的要求、客戶結(jié)構(gòu)的變化、金融產(chǎn)品的創(chuàng)新以及信貸治理手段現(xiàn)代化要求相比,還存在較大的差距。一是加強信貸人員培訓(xùn),要針對治理人員的不同層次,制定不同的培訓(xùn)計劃,從思想教育和引導(dǎo)入手,轉(zhuǎn)變信貸人員的思想,樹立信貸營銷觀念、全新治理觀念、最大的風(fēng)險是缺乏風(fēng)險意識等理念;二是加強對信貸人員和客戶經(jīng)理的政治思想教育工作,進一步加強貸款治理工作的責(zé)任心和事業(yè)心,切實轉(zhuǎn)變作風(fēng),深入扎實工作,提高貸款企業(yè)的經(jīng)濟效益,實現(xiàn)“雙贏”。三是建立信貸人員從業(yè)的資格認(rèn)證、淘汰制度,提高現(xiàn)有人員素質(zhì),加快打造貸款治理專職隊伍,對不能勝任崗位工作的信貸人員,要果斷及時退出信貸專業(yè)崗位。四是信貸人員要加強自身業(yè)務(wù)技能學(xué)習(xí),適應(yīng)信貸業(yè)務(wù)發(fā)展的新要求。
三、提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量,必須使責(zé)任認(rèn)定和責(zé)任追究落到實處
不良貸款責(zé)任認(rèn)定和責(zé)任追究是一個現(xiàn)實的,比較棘手的難題,貸款形成不良以至出現(xiàn)風(fēng)險乃至損失,往往是“公說公有理,婆說婆有理”,我們一定要以國家法律法規(guī)、財經(jīng)紀(jì)律、人民銀行、銀監(jiān)會和總行相關(guān)規(guī)章制度為依據(jù),全面分析造成貸款形成不良的內(nèi)外部因素,準(zhǔn)確評價不良貸款各環(huán)節(jié)責(zé)任人職責(zé)履行情況,并對不同時期形成的不良貸款,依據(jù)當(dāng)時的規(guī)章制度,客觀公正地對責(zé)任人進行責(zé)任認(rèn)定和處理。充分發(fā)揮責(zé)任認(rèn)定和責(zé)任追究的警示作用,促進信貸管理水平的提高,增強各級管理人員的依法合規(guī)經(jīng)營意識。(遠(yuǎn)大路支行)