近年來，我行雖然通過專項治理員工合規(guī)意識、風險意識有所增強，內控管理水平不斷提高，沒有發(fā)生案件和嚴重違規(guī)違紀問題，但是在操作風險管理上，有章不循、違規(guī)操作的問題依然存在，一些問題屢查屢犯、屢改屢犯已經成為一個頑癥。為了徹底改變這種局面，進入2011年，省行決定在全轄開展“夯實基礎管理，加強基層管理，全面提升風險內控水平，確保平安運行”管理年活動，狠抓基礎管理與基層管理，前移案件防控關口，努力構建案件防控長效機制，筑牢案件防范的第一道安全屏障。
一、當前我行操作風險管理的現(xiàn)狀和問題
今年以來省分行對我行進行了2011年操作風險重點事項追蹤審計，審計發(fā)現(xiàn)我行存在以下一些問題：1、個別員工與公司貸款客戶間存在不正常資金往來；2、向未滿18歲不符合條件的人員推銷理財產品。3、存在員工代客戶購買理財產品現(xiàn)象；4、利用員工個人賬戶歸集代收保險費，并動用代收保險費，用于炒股、歸還他人個人貸款5、用貸款資金歸還理財產品和發(fā)行理財產品歸還貸款等。
二、現(xiàn)針對我行操作風險管理中存在的問題提出一些建議
1、有計劃、有重點地開展人員培訓，夯實案件防范的思想基礎。思想教育工作是基礎工作中的基礎，思想教育工作的缺失，也是引發(fā)道德風險和操作風險的一個重要因素。這項工作常常說起來重要，但實際上卻最容易被忽視，在基層則更顯薄弱。為此，要加大對員工合規(guī)經營意識、風險意識和自我保護意識的教育，從思想、經營理念、全面風險管理、職業(yè)道德和行為習慣上培育良好的風險控制文化，形成一種風險管理人人有責的內控氛圍。我們要將職業(yè)道德教育、法制教育和案例警示教育作為重點，引導員工牢固樹立正確的世界觀、人生觀、價值觀和風險防范意識，提高教育的針對性。
2、從抓管理入手，把“雙基”管理工作落到實處。我們要高度重視規(guī)章規(guī)章制度的執(zhí)行。加強內控制度建設對于防控案件至關重要，尤其是在開拓和發(fā)展各項業(yè)務特別是新業(yè)務的時候，一定要堅持把制度建設作為抓好案件防控工作的前提。我們不缺乏制度，缺的是對制度的嚴格執(zhí)行，我行工作中存在的許多問題都與執(zhí)行力不足有關。因此，我們特別重視規(guī)章制度的執(zhí)行，特別是注意抓身邊的“小事”。
3、從抓懲戒入手，完善案件防范的約束激勵機制從嚴治行是加強“雙基”管理的基本要求。“嚴是愛、松是害”，各類案件的頻發(fā)和違規(guī)問題屢查屢犯的一個重要原因是問責不夠、懲戒不嚴。抓案件防控一方面是靠把“功夫”下在日常管理工作之中，練好“雙基”管理的基本功；另一方面是對于案件或違規(guī)問題要嚴厲問責，“板子”要打得狠一點兒，讓違規(guī)者付出成本，使之產生既教育本人也警示他人的震撼作用，這樣才有利于加強基礎管理。
4、是監(jiān)督措施要到位。省分行黨委提出，防范案件不能總當“事后諸葛亮”，要通過加強對業(yè)務經營和操作風險的監(jiān)督檢查工作，防患于未然。近兩年，為了保障各項制度的貫徹落實，督促員工依規(guī)經營，我們通過多種形式，加大了對高風險業(yè)務、易發(fā)案件部位，增加了督查深度、廣度和頻率。這對于規(guī)范全行經營行為，防范案件風險，加強基礎管理起到了良好作用。事實上，只要是監(jiān)督和整改工作都做到位了，就可以做到未雨綢繆，提前就把防控案件的“籬笆”扎緊，從而保護我們的資金不受損失，員工不受處罰，干部不受問責。
5、堅持組織開展不間斷的檢查活動 。 檢查監(jiān)督是控制操作風險最有效的一種方法。檢查監(jiān)督在形式上要制度化和多樣化，無論是全面的還是專項的、集中的還是分散的、定期的還是突擊的，都要有計劃、有安排、有方案、有總結、有分析，有跟蹤整改措施，確保檢查監(jiān)督的連貫性。檢查監(jiān)督的內容要格式化和規(guī)范化，檢查監(jiān)督的內容在不同層次的檢查監(jiān)督部門或人員中要盡量給予明確，劃定范圍和要點，避免檢查監(jiān)督的內容涉及面太泛、太多、太雜而形成走過場。
總之，防范操作風險是一項長期而艱巨的任務，我們要按照省行提出的要求，不斷研究和解決防范操作風險管理中的新問題，努力構建案件防控長效機制。有了堅實的基礎，發(fā)展才能有穩(wěn)定的環(huán)境和充足的后勁，我行才能實現(xiàn)又好又快發(fā)展。（風險管理部）
