批發(fā)行業(yè)是建行信貸余額最高的行業(yè)之一，客戶數(shù)量眾多，當(dāng)前違約概率也相對(duì)較高，達(dá)到2.66%。
2010年以來(lái)，依據(jù)總行信貸政策,批發(fā)行業(yè)一直被列為壓縮退出行業(yè), 但對(duì)于小企業(yè)客戶，在湖南省分行大多數(shù)二級(jí)行被列為支持類行業(yè)。2011年6月以來(lái)，批發(fā)業(yè)已連續(xù)數(shù)月被列入紅色預(yù)警行業(yè)，依據(jù)行業(yè)限額管理辦法，應(yīng)暫停當(dāng)年純新發(fā)放業(yè)務(wù)的合同簽署和發(fā)放時(shí)，但對(duì)于信用評(píng)級(jí)aa-以上（含aa-）小企業(yè)客戶、具有合格金融質(zhì)押品或房地產(chǎn)類押品的a+級(jí)小企業(yè)客戶、可不受行業(yè)限額的約束，按原程序辦理業(yè)務(wù)。由于批發(fā)行業(yè)按小企業(yè)準(zhǔn)入門檻相對(duì)較低，一些規(guī)模達(dá)到大中型的企業(yè)客戶，也采用按小企業(yè)申報(bào)評(píng)級(jí)授信，從而低估了客戶違約概率及信用風(fēng)險(xiǎn)。
目前我行對(duì)企業(yè)規(guī)模主要依據(jù)《中國(guó)建設(shè)銀行對(duì)公客戶規(guī)模確定辦法》（建總發(fā)〔2006〕58號(hào)），辦法明確對(duì)公客戶規(guī)模依據(jù)“一維確定，收入優(yōu)先”的原則，以客戶銷售收入為優(yōu)先考察指標(biāo)。批發(fā)行業(yè)銷售收入在3000萬(wàn)—3億元之間，規(guī)模認(rèn)定為中型，大于3億元的應(yīng)認(rèn)定為大型。為進(jìn)一步細(xì)分業(yè)務(wù)市場(chǎng)，更好滿足客戶需求，推動(dòng)小企業(yè)業(yè)務(wù)健康發(fā)展，總行又制訂了《中國(guó)建設(shè)銀行小企業(yè)客戶認(rèn)定辦法》，規(guī)定單一客戶的規(guī)模認(rèn)定以銷售收入、資產(chǎn)總額作為主要考察指標(biāo)，原則上銷售收入和資產(chǎn)總額有一項(xiàng)未達(dá)到上限標(biāo)準(zhǔn)，應(yīng)認(rèn)定為小企業(yè)。該辦法將批發(fā)行業(yè)與工業(yè)企業(yè)、建筑企業(yè)歸為一類，上限指標(biāo)銷售收入為10000萬(wàn)元，資產(chǎn)總額為12000萬(wàn)元。由于批發(fā)業(yè)的特性，該行業(yè)客戶固定資產(chǎn)一般較少，資產(chǎn)周轉(zhuǎn)速度較快，銷售收入超過(guò)3億元，達(dá)到大型企業(yè)規(guī)模時(shí)，而其總資產(chǎn)往往還在10000萬(wàn)元以內(nèi)，按小企業(yè)客戶認(rèn)定辦法則仍可以認(rèn)定為小企業(yè)。由于批發(fā)業(yè)客戶違約概率相對(duì)較高，以及總行對(duì)一般公司類客戶信用評(píng)級(jí)向上調(diào)整的從嚴(yán)管理，像這一類型客戶如果按一般公司類客戶評(píng)級(jí)，信用等級(jí)一般在A-、A、A+級(jí)，很難達(dá)到AA-級(jí)以上，而如按小企業(yè)評(píng)級(jí)，信用等級(jí)一般能到aaa級(jí)，從而大大低估了客戶實(shí)際違約概率及信用風(fēng)險(xiǎn)。
鑒于批發(fā)行業(yè)的特點(diǎn)，《小企業(yè)認(rèn)定辦法》按銷售收入和資產(chǎn)總額兩維確定企業(yè)規(guī)模，與批發(fā)行業(yè)實(shí)際情況大相徑庭。因此對(duì)于銷售收入超過(guò)3億元批發(fā)企業(yè)，按小企業(yè)申報(bào)大額授信（3000萬(wàn)元以上）的，省分行應(yīng)按一般公司類客戶從嚴(yán)核準(zhǔn)審批。同時(shí)建議總行下調(diào)批發(fā)業(yè)小企業(yè)資產(chǎn)總額上限標(biāo)準(zhǔn)，或者依據(jù)建總函〔2009〕258號(hào)《關(guān)于按照四部委標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行企業(yè)規(guī)模等級(jí)劃分工作的通知》，按四部委標(biāo)準(zhǔn)，銷售收入達(dá)到3億元以上至少劃分為中型，如果從業(yè)人數(shù)超過(guò)200人還應(yīng)劃分為大型。從制度上避免批發(fā)業(yè)實(shí)際規(guī)模達(dá)到大中型的客戶采用小企業(yè)申報(bào)評(píng)級(jí)授信，低估客戶實(shí)際違約概率及信用風(fēng)險(xiǎn)，擠占小企業(yè)信貸規(guī)模。（風(fēng)險(xiǎn)管理部）
