目前，利用虛假身份證件開戶和假冒他人開戶實施詐騙活動的案件越來越普遍，也是我們在日常的業(yè)務(wù)辦理中碰到的比較棘手的事情。利用假身份證辦理開戶業(yè)務(wù)隨著身份識別儀的使用以及身份核查制度的執(zhí)行基本可以杜絕，但冒充證件本人辦理開戶我們往往感到左右為難、力不從心，也是我們防范的重點。它主要存在兩個難點：一是客戶身份識別難。年齡增長、體型變化、無明顯特征的大眾化臉、相似人群等等都是造成我們身份識別的難點；二是預警系統(tǒng)的滯后性。目前我行預警系統(tǒng)在同一證件連續(xù)多次開戶后才觸發(fā)預警報告，前臺只能在事后采取補救措施，而不能在事中及時發(fā)預警提醒，延誤時機。
在目前這種狀況下，我們需要采取什么措施有效預防冒充證件本人多頭開戶呢？首先我們要分析這類虛假開戶的特征和規(guī)律。通過分析我們會發(fā)現(xiàn)這類虛假開戶一般有以下幾個特征：一是短期內(nèi)在同一城市頻繁開戶，且開戶地點相隔不遠；二是多為異地身份證件；三是賬戶交易快進快出，交易頻繁；四是主動要求開通電子產(chǎn)品比率大；五是年輕化。這都是為實施詐騙行為而必然采取的措施或行為。
其次，在辦理業(yè)務(wù)過程中，柜員要加強防范意識，認真審核身份證件，對異地身份證件開戶且主動要求開通電子產(chǎn)品的年輕人要特別關(guān)注，做到“三多”：
一多看：認真核對客戶與證件照片是否一致，仔細觀察其五官特征是否相符、年齡是否相仿、神情是否緊張等，實在不能把握又感覺有可疑的，還可以換人核對，同時可以利用人民銀行賬戶管理系統(tǒng)或個人業(yè)務(wù)門戶中的身份核查系統(tǒng)進行核對，因為其中的照片顯示較大更方便識別。
二多問：可以問問客戶開戶原因，是否在本地工作，什么工作，工作地在什么位置，還可以讓客戶說出自己的身份證號碼、家庭住址等信息與身份證件核對。對于有可疑的地方可以問得更詳細更具體，同時還可以問問客戶在建行開戶情況，便于我們即時核對。有時也可以采取投石問路的方法，不經(jīng)意的問一句“您的身份證呢?”也許會得到意外收獲。
三多查：利用DCC系統(tǒng)查驗客戶開戶情況，特別要關(guān)注本地開戶情況，是否是同一天開戶，是否是多頭開戶；查驗賬戶明細是否存在快進快出，交易頻繁的現(xiàn)象；查驗預留手機是否空號或非本人號碼，可以要求客戶撥打本行辦公電話或手機予以查驗。
防止虛假開戶是防范詐騙行為的關(guān)鍵一環(huán)，在加強人防的同時，也要優(yōu)化我行的預警系統(tǒng)，使其更具及時性，有效性，使我們能在實際工作中更有效地預防潛在風險。
