隨著體制改革的不斷深入，金融行業(yè)步入了激烈競爭和快速發(fā)展的階段，同時(shí)一些問題也不斷暴露，由于貪念滋生、私欲膨脹、利益驅(qū)使等，少數(shù)銀行職員經(jīng)不起誘惑、考驗(yàn)，引發(fā)出一些案件、事故、違規(guī)行為，給銀行資產(chǎn)、經(jīng)營、聲譽(yù)帶來重大不利影響。這些嚴(yán)重違規(guī)行為基本上都具備借助職務(wù)之便實(shí)施違規(guī)的特征，從違規(guī)人員的心理分析，因其行為受思想和心理所支配，當(dāng)違規(guī)行為只須付出較小的代價(jià)，但可能比合規(guī)從業(yè)帶來更大的利益時(shí)，違規(guī)人員就會(huì)選擇實(shí)施違規(guī)行為。從近年查處的嚴(yán)重違規(guī)事件來看，少數(shù)銀行職員之所以漠視銀行規(guī)章制度、敢于鋌而走險(xiǎn)違規(guī)違紀(jì)，錯(cuò)誤的思想和不正常的心理就是驅(qū)使其墮落的“助推器”，這種思想和心理主要可以概括為如下九種：
一、“蠅頭小利”的貪念心理
“貪”是一切違規(guī)行為的共有心態(tài)，是接受好處、收受賄賂、侵吞公款等利用職務(wù)之便實(shí)施違規(guī)的共同心理，是產(chǎn)生作案想法、實(shí)施違規(guī)的主要思想基礎(chǔ)。存在“蠅頭小利”貪念心理的人，可以不擇手段，鋌而走險(xiǎn)，采取各種形式，冒著個(gè)人職業(yè)生涯風(fēng)險(xiǎn)、甚至是妻離子散的代價(jià)，肆意通過職務(wù)便利實(shí)施違規(guī)。如：在經(jīng)辦業(yè)務(wù)時(shí)接受客戶交通費(fèi)、禮金，侵占員工獎(jiǎng)勵(lì)，挪用單位業(yè)務(wù)費(fèi)轉(zhuǎn)借他人牟取私利等。
二、蒙混過關(guān)的僥幸心理。
一些違規(guī)人員在實(shí)施違規(guī)時(shí)，自恃智商高聰、手段高明、見多識(shí)廣，認(rèn)為自己的行為比較隱蔽不足為外人道，抱有蒙混過關(guān)的僥幸心理而實(shí)施違規(guī)。這些人既不想丟掉自己現(xiàn)有的崗位、職務(wù)、工作和收入，還想獲取一些“外來收入”以“豐富生活”，希望兼得“魚與熊掌”。如：利用職務(wù)之便為親屬、朋友謀取利益，通過社會(huì)中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行投資、融資獲取利益，違規(guī)從事第二職業(yè)，通過個(gè)人帳戶過渡截留客戶的財(cái)務(wù)顧問費(fèi)，占為己有。
三、難以自控的矛盾心理
這種人雖然有欲望，非常羨慕“大款巨富”和“奢侈豪華”的生活，蠢蠢欲動(dòng)產(chǎn)生了利用職務(wù)便利撈一把的念頭，同時(shí)又懾于銀行規(guī)章制度、禁止性規(guī)定的紀(jì)律威嚴(yán)，沒有十足違規(guī)違紀(jì)的勇氣，但最終還是經(jīng)不起社會(huì)不良風(fēng)氣的影響和利益驅(qū)動(dòng)的誘惑，走上了違規(guī)違紀(jì)之道。首先是試探性的“小打小鬧”，在“做賊心虛”的緊張與恐懼之間嘗到一些甜頭，經(jīng)過時(shí)日違規(guī)行為沒有被人發(fā)現(xiàn)，個(gè)人“意志”不斷得到磨練和經(jīng)受住考驗(yàn)，繼而產(chǎn)生“有權(quán)不用過期作廢”的想法，最后發(fā)展到精心設(shè)計(jì)、不斷實(shí)施的地步，其違規(guī)行為更加詭秘和難以察覺。
四、深感吃虧的補(bǔ)償心理
由于銀行職務(wù)等級(jí)制度和多效多得分配機(jī)制等原因，員工收入拉開了差距，個(gè)別工作業(yè)績平平的人員不去思考他人的努力和付出，看到的只是他人的職務(wù)晉升和所得報(bào)酬，認(rèn)為單位虧待了自己，于是產(chǎn)生了不平衡的補(bǔ)償心理，繼而實(shí)施違規(guī)違紀(jì)行為。違規(guī)違紀(jì)行為實(shí)施以后，還錯(cuò)誤地認(rèn)為這是對自己工作多年的補(bǔ)償，自己把青春全部奉獻(xiàn)給了單位，工作了十幾年、幾十年，沒功勞也有苦勞，職務(wù)升不了、收入上不去，現(xiàn)在撈一點(diǎn)算是對自己的補(bǔ)償。
五、貪圖享樂的虛榮心理
經(jīng)濟(jì)在發(fā)展，人們的生活水平在提高，同時(shí)貧富差距也在增加，加之銀行職員的接觸面在擴(kuò)大，銀行職員受到社會(huì)影響在加深，導(dǎo)致少數(shù)職員經(jīng)受不住現(xiàn)實(shí)的考驗(yàn)，愛慕虛榮、追求享樂的虛榮心理在不斷膨脹，在被金錢、人情和關(guān)系的包圍之下，成為“糖衣炮彈”重點(diǎn)襲擊的對象。隨著他們思想警惕的逐漸放松，從吃請、請拿到要吃、要拿，由生活?yuàn)蕵返綄g作樂，甚至發(fā)展到染上黃、賭、毒等惡習(xí)，收入入不敷出之時(shí)，便收受、索要巨額錢財(cái)，一發(fā)而不可收拾。
六、“按勞取酬”的交易心理
銀行是一個(gè)服務(wù)性質(zhì)的特殊行業(yè)，由于經(jīng)營的特殊性、資源的廣泛性等，在業(yè)務(wù)經(jīng)營過程中需要為他人（單位）提供各方面的服務(wù)，以及溝通和協(xié)調(diào)多方面的關(guān)系，一些銀行職員便產(chǎn)生了“投桃報(bào)李”的交易心理，把銀行賦予的服務(wù)職能當(dāng)成自己的私有財(cái)產(chǎn)和有價(jià)工具。在“我?guī)湍愕拿�、你�?yīng)感謝我”的投桃報(bào)李心理作用下，利用職務(wù)便利與客戶談條件、論交易，“不見兔子不撒鷹”，實(shí)施個(gè)人的違規(guī)違紀(jì)行為，“按勞取酬”成了他們?yōu)榭蛻籼峁┓⻊?wù)的交易條件。
七、有恃無恐的攀比心理
當(dāng)今現(xiàn)實(shí)，部分地區(qū)、行業(yè)和部分人先富了起來，而且整體社會(huì)生活水平和質(zhì)量有了較大提升，大多數(shù)人能夠做到珍惜現(xiàn)在、知足常樂、平衡心態(tài)，但少數(shù)人卻互相攀比、欲望膨脹、心態(tài)失衡，這些人由于不能正確地處理和看待“致富”與“腐敗”的關(guān)系，產(chǎn)生了一種“縮小差距、快速致富”的強(qiáng)烈心理需要，加上自身資源廣泛、職權(quán)便利等條件，一旦遇到適當(dāng)?shù)目陀^條件和利益誘因，便不惜踐踏銀行制度和紀(jì)律、甚至是法規(guī)、法紀(jì)，有恃無恐地實(shí)施個(gè)人違規(guī)、違紀(jì)、違法行為。
八、孤注一擲的賭徒心理
這種人一是崇尚“人為財(cái)死，鳥為食亡”的拜金主義哲學(xué)，經(jīng)不起利益的誘惑，只要能撈到好處獲取利益，不講紀(jì)律原則、榮譽(yù)尊嚴(yán)、道德良心，甚至可冒“人生自由風(fēng)險(xiǎn)”；二是身陷危機(jī)，明知自己已經(jīng)失足卻不知“回頭是岸”，便產(chǎn)生了“撈一把就翻身，逮住了算倒霉”的賭徒心理，在這種賭徒心理的作用下膽大妄為、頂風(fēng)作案，屢屢把罪惡之手直接伸向國家、集體和客戶財(cái)產(chǎn)，結(jié)果賭注越下越大、越賭越輸，飛蛾撲火，自毀前程。
九、撈了就跑的投機(jī)心理
具有這種投機(jī)心理的人一般深知為人處世、投機(jī)取巧、見風(fēng)使舵之道，對上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)投其所好，對下級(jí)和同事一團(tuán)和氣，絕大多數(shù)人平時(shí)不會(huì)對其注意和提防，而且其事前深思熟慮、精心計(jì)劃、準(zhǔn)備后路，只要撈上一把或撈到預(yù)期目標(biāo)，就隨時(shí)另謀出路，撈了就跑的投機(jī)心理強(qiáng)烈。在客觀條件成熟，或者比較隱蔽的情況下，他們便一面應(yīng)付個(gè)人的工作，一面從事自己的“事業(yè)”，一旦有風(fēng)吹草動(dòng)，這種人就堂而皇之地提前向單位遞交辭呈或調(diào)動(dòng)申請，以規(guī)避紀(jì)律的懲處。
為了預(yù)防、控制、懲治違規(guī)違紀(jì)行為，保障建設(shè)銀行業(yè)務(wù)的有序快速發(fā)展，總行、省分行等各級(jí)機(jī)構(gòu)高度重視，堅(jiān)持“兩手抓、兩手都要硬”的方針，開展了一系列案防合規(guī)工作的教育、預(yù)防、控制、懲治活動(dòng)，先后制定并頒布了《中國建設(shè)銀行黨委廉潔自律六項(xiàng)要求》、《中國建設(shè)銀行領(lǐng)導(dǎo)人員廉潔合規(guī)從業(yè)八項(xiàng)要求》、《中國建設(shè)銀行工作人員輕微違規(guī)行為積分管理辦法》、《中國建設(shè)銀行工作人員違規(guī)失職行為處理辦法》、《中國建設(shè)銀行員工從業(yè)禁止若干規(guī)定》等，同時(shí)，當(dāng)前嚴(yán)峻的案防形勢時(shí)刻警示著我們，作為銀行職務(wù)人員要結(jié)合實(shí)際工作，認(rèn)真分析職務(wù)便利的違規(guī)心理，時(shí)刻做到自覺自律、警鐘長鳴，攜手共拒職務(wù)便利的違規(guī)違紀(jì)行為，保護(hù)建行來自不易的發(fā)展成果。
