金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行客戶風(fēng)險(xiǎn)等級劃分是掌握客戶風(fēng)險(xiǎn)等級狀況，加強(qiáng)對高風(fēng)險(xiǎn)客戶監(jiān)控的有效手段，是做好反洗錢工作的基礎(chǔ)。但是當(dāng)前基層金融機(jī)構(gòu)在反洗錢客戶風(fēng)險(xiǎn)等級劃分中存在不少問題，應(yīng)引起重視。
一是部分金融機(jī)構(gòu)在反洗錢客戶風(fēng)險(xiǎn)等級劃分內(nèi)控制度建設(shè)方面不明確，操作人員素質(zhì)不高等因素，沒有按規(guī)定進(jìn)行劃分。二是對金融機(jī)構(gòu)培訓(xùn)不到位，外部監(jiān)管不力，指導(dǎo)不夠，劃分中存在劃分不全面、不持續(xù)、不調(diào)整等問題。三是金融機(jī)構(gòu)認(rèn)識不到位，職責(zé)不清，影響了工作的落實(shí)。
為此建議：
1、進(jìn)一步規(guī)范金融機(jī)構(gòu)客戶風(fēng)險(xiǎn)等級劃分。各金融機(jī)構(gòu)上級部門要制訂本系統(tǒng)具體、規(guī)范、便利操作的客戶風(fēng)險(xiǎn)等級劃分指引，明確客風(fēng)險(xiǎn)等級劃分指標(biāo)、標(biāo)準(zhǔn)及工作流程等內(nèi)容，便于崗位人員實(shí)際操作。
2、加強(qiáng)對金融機(jī)構(gòu)的培訓(xùn)、指導(dǎo)和監(jiān)管。要對金融機(jī)構(gòu)反洗錢崗位人員加強(qiáng)實(shí)際操作業(yè)務(wù)培訓(xùn)，使其增強(qiáng)落實(shí)反洗錢業(yè)務(wù)操作的能力，同時(shí)要及時(shí)加強(qiáng)業(yè)務(wù)技術(shù)指導(dǎo)，切實(shí)規(guī)范操作中存在的問題和不足。更重要的是加強(qiáng)監(jiān)督檢查，督促金融機(jī)構(gòu)從領(lǐng)導(dǎo)到崗位人員都重視起來，真正改進(jìn)和優(yōu)化反洗錢管理，確實(shí)做到相關(guān)數(shù)據(jù)提取及時(shí)、準(zhǔn)備、快捷，防止出現(xiàn)劃分不全面、不持續(xù)、不調(diào)整等問題。
3、基層金融機(jī)構(gòu)要提高履行職責(zé)的認(rèn)識。當(dāng)前，仍有部分金融機(jī)構(gòu)對反洗錢認(rèn)識不夠，沒有與其它業(yè)務(wù)同時(shí)抓。因此，要轉(zhuǎn)變觀念，把反洗錢工作放在十分重視的位置，要有專職人員負(fù)責(zé)，真正作為內(nèi)部自身防范風(fēng)險(xiǎn)必做的工作；要加強(qiáng)宣傳和教育，做好了解客戶的工作，使反洗錢風(fēng)險(xiǎn)劃分扎實(shí)開展。
