在經(jīng)濟(jì)飛速發(fā)展和科技不斷進(jìn)步的今天，犯罪分子利用銀行卡作案的手段五花八門，作案的方式不斷翻新，科技含量不斷提高，可真所謂挖空心思、花樣百出。其作案的前提，都離不開(kāi)銀行卡，特別在近段時(shí)間，一些銀行網(wǎng)點(diǎn)相繼出現(xiàn)開(kāi)卡失慎，易于作案的前兆：主要發(fā)生在偏離市中心的網(wǎng)點(diǎn)，客戶在輕松開(kāi)卡后（包括開(kāi)通網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行、電話銀行等電子產(chǎn)品），又到別的網(wǎng)點(diǎn)繼續(xù)重復(fù)，等到銀行檢測(cè)預(yù)警系統(tǒng)檢測(cè)出來(lái)，該客戶已開(kāi)卡達(dá)四、五張之多，具有同一時(shí)間段、不同網(wǎng)點(diǎn)、開(kāi)卡數(shù)量多等特征，而當(dāng)工作人員打電話咨詢時(shí)，電話也變成停機(jī)，真的讓銀行無(wú)法追證查詢，也給社會(huì)帶來(lái)了不穩(wěn)定的因素，為作案創(chuàng)造了條件，不利于社會(huì)的和諧進(jìn)程。
因此，為真正做到謹(jǐn)慎開(kāi)卡，預(yù)防作案，筆者覺(jué)得應(yīng)從柜面業(yè)務(wù)操作系統(tǒng)升級(jí)與網(wǎng)點(diǎn)人員管理等兩方面入手：
一、基于柜面業(yè)務(wù)操作系統(tǒng)角度
1、升級(jí)柜面業(yè)務(wù)操作系統(tǒng)，提升監(jiān)測(cè)預(yù)警能力。針對(duì)我行目前操作系統(tǒng)程序設(shè)計(jì)特征，只能在客戶重復(fù)開(kāi)出幾張銀行卡之后才發(fā)出預(yù)警，在這種情況下，只能起到事后監(jiān)督的作用，而不能將檢測(cè)位置前移，真正實(shí)現(xiàn)事前預(yù)防。為此，應(yīng)對(duì)現(xiàn)有系統(tǒng)進(jìn)行改造升級(jí)，保證客戶在某一個(gè)網(wǎng)點(diǎn)開(kāi)出第一張卡后，同一時(shí)間段再去別的網(wǎng)點(diǎn)開(kāi)第二張卡時(shí)，DCC系統(tǒng)應(yīng)自動(dòng)提示重復(fù)開(kāi)卡，讓其細(xì)心核對(duì)，仔細(xì)詢問(wèn)，認(rèn)真操作，以達(dá)到嚴(yán)控重復(fù)開(kāi)卡、預(yù)防案件之目的。
2、優(yōu)化銀行業(yè)務(wù)身份聯(lián)網(wǎng)核查，確保實(shí)現(xiàn)證人相符。銀行在開(kāi)立個(gè)人銀行結(jié)算賬戶環(huán)節(jié)應(yīng)加強(qiáng)客戶身份識(shí)別，而目前柜員操作的公民身份聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)只能簡(jiǎn)單審核客戶信息，且無(wú)法顯示個(gè)人頭像，不能有效保證證人相符。因此，為實(shí)現(xiàn)開(kāi)戶的精準(zhǔn)度，徹底禁止向匿名、假名的客戶發(fā)卡，確保證人相符，應(yīng)進(jìn)一步優(yōu)化公民身份聯(lián)網(wǎng)核查，提高身份辨認(rèn)的準(zhǔn)確度，真正做到嚴(yán)控重復(fù)開(kāi)卡。
二、立于網(wǎng)點(diǎn)工作人員基點(diǎn)
1、加大宣傳力度，提高銀行員工謹(jǐn)慎重復(fù)開(kāi)卡意識(shí)。一是通過(guò)培訓(xùn)、教育等手段加強(qiáng)員工的防范意識(shí)，提升員工思想素質(zhì)，以真正做到了解客戶，孰知客戶的意向，把嚴(yán)控重復(fù)開(kāi)卡放在第一位；二是把一些銀行卡詐騙案件的作案手段、方式及過(guò)程制作成視頻資料，通過(guò)電視、網(wǎng)絡(luò)等方式進(jìn)行播放，讓員工更深層次了解，進(jìn)而謹(jǐn)慎重復(fù)開(kāi)卡。
2、實(shí)施多措并舉，加強(qiáng)開(kāi)戶過(guò)程檢查力度。首先，要認(rèn)真核對(duì)客戶身份證的真假，多方面辨認(rèn)客戶與身份證頭像的相似程度，在有條件的情況下，要進(jìn)行后臺(tái)身份證核查系統(tǒng)的詳查，確保證人相符。此外，柜面工作人員要加強(qiáng)對(duì)可疑分子開(kāi)戶的詢問(wèn)和盤查，如發(fā)現(xiàn)可其有異常情況，應(yīng)及時(shí)提請(qǐng)業(yè)務(wù)主管協(xié)助鑒別，提高客戶身份真實(shí)性。更重要的是，在為客戶辦理銀行卡的過(guò)程中，要多方面詢問(wèn)，與其交流，以了解其用卡目的，并在開(kāi)卡后能即時(shí)電話回訪，確�？蛻粢�(guī)范、謹(jǐn)慎開(kāi)戶。
3、加強(qiáng)各個(gè)網(wǎng)點(diǎn)人員聯(lián)系，嘗試建立聯(lián)席會(huì)議制度。通過(guò)加強(qiáng)銀行各個(gè)網(wǎng)點(diǎn)人員之間的聯(lián)系，定期或不定期召開(kāi)“案防”聯(lián)席會(huì)議，促使各網(wǎng)點(diǎn)加強(qiáng)聯(lián)系，盡職盡責(zé)，形成合力，有效打擊銀行卡虛假開(kāi)卡，嚴(yán)控重復(fù)開(kāi)卡，進(jìn)而預(yù)防“作案”。
