一、自助銀行的現(xiàn)狀
建行自助銀行經(jīng)過多年的建設(shè),目前已經(jīng)處于一個穩(wěn)定的發(fā)展階段。自助銀行為實現(xiàn)客戶渠道分流、減輕柜面壓力、滿足客戶的便捷現(xiàn)金需求,發(fā)揮了舉足輕重的作用。
1、自助銀行空間布局。網(wǎng)點附行式自助銀行平均不到30平方米,其中加鈔間小于10平方米,客戶等候區(qū)小于20平方米。
2、設(shè)備配置。目前營業(yè)網(wǎng)點基本配置了如下自助設(shè)備:存取款一體機1臺(個別網(wǎng)點2臺)、取款機2臺、查詢機1臺,部分網(wǎng)點還配置了IC卡充值機1臺。
3、自助銀行發(fā)揮的作用。目前網(wǎng)點自助銀行的帳務性交易占比在60%~70%之間,也就是說,自助銀行的交易筆數(shù)是柜面交易筆數(shù)的1.5倍。假設(shè)每個網(wǎng)點有3個高柜、1個低柜,而且3臺自助設(shè)備的交易量是4個柜臺交易量的1.5倍,相當于每臺自助銀行的業(yè)務量是每個柜臺的2倍。
二、自助銀行存在的問題
1、自助銀行布局空間偏小。以網(wǎng)點的平均占地面積500平方米為例,大廳等候區(qū)約300平方米(60%),高柜營業(yè)間約100平方米(20%),辦公及其它約100平方米(20%),其中自助銀行的空間才30平方米,僅占0.6%,還不到總面積的百分之一。自助銀行的空間布局與其貢獻度相比極度失衡。
2、排隊嚴重。自助銀行的排隊現(xiàn)象非常嚴重,在高峰期時,每臺取款機前的排隊人數(shù)約4~6人,存取款一體機前的排隊人數(shù)約10~12人。
3、經(jīng)常出現(xiàn)缺鈔形象。缺鈔有如下三種原因:(1)在網(wǎng)點營業(yè)時間大堂經(jīng)理未及時巡查,在客戶不能辦理業(yè)務后才發(fā)現(xiàn)已經(jīng)缺鈔。(2)現(xiàn)金柜員未及時查詢設(shè)備的剩余現(xiàn)金量,在下班前設(shè)備的剩余現(xiàn)金量已經(jīng)低于晚上的安全庫存(如20萬元),從而引起晚上缺鈔。(3)由于會計營運條線的現(xiàn)金備付率考核嚴格,加上周末和節(jié)假日不能實現(xiàn)每日調(diào)庫,經(jīng)常出現(xiàn)周末和節(jié)假日缺鈔或無鈔可加的狀態(tài)。
4、設(shè)備維修不及時。在出現(xiàn)設(shè)備故障時,由于服務商的原因,大多不能及時解決設(shè)備故障。經(jīng)常出現(xiàn)當天上午申報故障,要到下午快下班時才有維修人員過來,或者下午報修,第二天上午才過來的情況。這樣就更加加劇了自助銀行的排隊形象。
三、對自助銀行建設(shè)的建議
1、加強網(wǎng)點管理。(1)做好日常的清機加鈔工作,確保設(shè)備的正常運行;(2)在營業(yè)時間內(nèi),加強大堂經(jīng)理巡查,出現(xiàn)故障及時報告并解決;(3)在下班前,業(yè)務主管督促現(xiàn)金柜員監(jiān)控每臺設(shè)備的剩余現(xiàn)金量,一旦低于安全庫存,馬上組織二次加鈔;(4)科學調(diào)庫,尤其在周末和節(jié)假日的前一個調(diào)庫日,一定要及時申請足額的現(xiàn)金量備用。
2、實現(xiàn)個金條線和會計營運條線的聯(lián)動。由于自助銀行屬個金條線管理,現(xiàn)金庫存由會計營運條線控制,經(jīng)常出現(xiàn)兩者脫節(jié)或相互矛盾的時候。例如,站在客戶服務的角度,是無論如何要確保取款機24小時有鈔可取。但站在會計營運角度是如何將網(wǎng)點的每日庫存壓縮在現(xiàn)金庫存限額(如200萬元)以內(nèi)。建議兩個條線能夠充分考慮每個網(wǎng)點的實際需求,將現(xiàn)有的庫存限額適當放松(如放寬10%~20%),而又確保風險防范到位。
3、建議實現(xiàn)每周七天都能調(diào)庫。如果能夠?qū)崿F(xiàn)每天都能調(diào)繳庫,將能夠從根本上解決周末和節(jié)假日的缺鈔問題。
4、建議網(wǎng)點增加一臺存取款一體機。自從2011年7月開通存取款一體機的存取款循環(huán)功能以來,存取款一體機得到了徹底的解放,其潛能得到了充分的釋放。(1)從業(yè)務量來講,一臺存取款一體機的作用,相當于3個高柜,或2臺取款機的作用;(2)存取款一體機可以最大限度的減少現(xiàn)金庫存。目前一臺取款機每天加鈔量要60萬元,而存取款一體機僅需加鈔10萬元即可以運行24小時。
5、建議進行技術(shù)升級,提高存取款一體機對舊鈔的接受度。目前,存取款一體機對舊鈔的接受度較低,約20%的舊鈔不能接受。假設(shè)某人存款1萬元,因為機器要求太高,往往需要反覆存入4~6次,才能正常存入95%的存款,剩余的錢只能到柜臺兌換后再次存入,這樣,本來只需要2分鐘辦理的業(yè)務就變成了20分鐘。如果能夠讓存取款一體機的驗鈔機能夠象柜臺的驗鈔機一樣驗鈔,就可以一次全部存入,從而將存取款一體機的“吞吐量”提高一個數(shù)量級。
6、加強設(shè)備服務商的限時服務。建議對設(shè)備服務商提出限時服務的要求,即在網(wǎng)點進行故障報修后1小時內(nèi)到達網(wǎng)點,在到達網(wǎng)點后1小時內(nèi)維修成功,實現(xiàn)網(wǎng)點自助設(shè)備故障持續(xù)時間不超過2小時。
7、大力擴充自助銀行的空間。(1)增加面積。建議自助銀行的面積由目前的30平方米,發(fā)展到60~80平方米,即達到網(wǎng)點總營業(yè)面積的10%左右。(2)布局科學。自助銀行要求預留6臺自助設(shè)備的位置(目前普遍僅4個位置)。要求在每臺設(shè)備到自助銀行的自動門的距離達到6米以上(目前僅3米),也就是說在排隊人數(shù)達到6~8人時,不至于排在大門外。