一則出口托收惡意欺詐案的警示

    某進出口公司（以下簡稱A公司）向當?shù)劂y行（以下簡稱B銀行）提交了一套出口托收單據(jù)，付款人為巴西某公司，代收行提供的名稱地址是BANCO BRADESCO AG.0302-6Z C/C:0221092-4 RUA ROSA DESIQUEIRA-428-CS2 -CEP:09080-020  BRAIRRO CAM PESTRE-SANTO ANDRE/SP-BRASIL，付款方式為D/A 60 DAYS FROM DATE OF B/L（提單日后60天承兌交單）。按照業(yè)務流程，B銀行將單據(jù)通過某快遞公司寄出。到期日后一直未見回款，B銀行開始發(fā)電查詢，發(fā)送兩次查詢電后才收到代收行回電，稱未收到單據(jù)，并請B銀行告知快遞號、發(fā)票號、提單號以及銀行的名稱地址等。B銀行及時回復，并請代收行幫助核查。代收行回電，稱郵寄單據(jù)地址不是他們銀行的地址。B銀行發(fā)電請其代為查訪郵寄地址屬于什么單位，單據(jù)簽收人是否為代收行雇員。代收行回電，郵寄地址是一個私人居所的地址，且單據(jù)簽收人也不是該行的雇員。

    至此，一例以虛假代收銀行地址詐騙出口貨物的案情浮出水面。仔細分析案情發(fā)生的原因，主要是出口商疏忽大意。首先，進口商是一家很小的私人公司，對此，出口商缺乏必要的警惕性。由于一些國家對其國內(nèi)企業(yè)獲得進出口權沒有任何資本和貿(mào)易額的門檻限制，因而進出口貿(mào)易商多如牛毛，資質(zhì)參差不齊。其投資主體絕大多數(shù)是私人。一些注冊資本比較小的進出口公司往往急功近利，不注重長期培養(yǎng)客戶，對信譽的重視程度不夠。由于實力不濟，小進口商在自身資金不足時，往往拖欠甚至拒絕支付國外客戶的貨款，甚至出現(xiàn)不擇手段詐騙出口商貨物的情況。而出口商由于疏忽大意，在對進口商資信不了解的情況下，仍然采用了出口風險系數(shù)較高的托收方式，并且是承兌交單方式，為進口商詐騙得逞提供了可乘之機。其次，快遞公司在投遞單據(jù)時，在收件人名稱與地址不相符的情況下就投遞，使進口商的欺詐得逞。

    由此可見，對于高風險的托收業(yè)務一定要謹慎行事，具體可采取以下措施。1.慎重選擇國外代收行。一般來說，代收行的選擇是依據(jù)出口商提供的賬戶行名稱而定的。如果出口商提供的賬戶行剛好就是該托收行的代理行，或者出口商提供的那家代收行是一家信譽卓著的國際大銀行，托收銀行往往就會選取那家銀行作為代收行。否則托收銀行就必須調(diào)閱代收行的背景資料，以確定該筆托收業(yè)務代收行的取舍。2.慎重選擇出口郵寄單據(jù)的快遞公司。代表物權的提單等重要單據(jù)一旦遺失和錯投，就意味著貨物所有權的喪失。因此，應選取經(jīng)營管理規(guī)范、人員素質(zhì)較高、無不良投遞記錄的快遞公司，并簽署快遞協(xié)議，明確雙方的責任和義務，約束快遞公司行為。3.深入了解進口商的資信實力。通過資信調(diào)查了解國外客戶的資信狀況和資金實力，相應地進行風險評估，劃分其信用等級。在交易過程中，要參照客戶的信用等級，區(qū)別確定授信額度和期限，并且要根據(jù)實際情況的發(fā)展進行動態(tài)地適時調(diào)整，降低和控制收匯風險。4.加強市場調(diào)研和信息反饋，密切關注進口國家或地區(qū)的政治、經(jīng)濟、金融及市場動態(tài)。如是否有戰(zhàn)亂發(fā)生，政局是否穩(wěn)定，法律法規(guī)、進口政策是否有重大調(diào)整，經(jīng)濟、金融秩序是否動蕩，匯率、關稅是否變化，同類商品的市場飽和程度，競爭對手的營銷動向，是否發(fā)生天災人禍等。這些都可能直接或間接地影響到進口商的利益。如果進口商因上述原因遭受到重大損失，勢必增加出口收匯的風險。5.要求出口商投保出口信用保險，保障收匯安全。出口信用保險的保險責任包括商業(yè)風險和政治風險，是規(guī)避出口風險的較好選擇。保險公司在受理信用險業(yè)務前，對出口商及進口商都會展開資信調(diào)查，然后才授予投保人（出口商）信用額度，受理保險業(yè)務。投保后，如果收匯落空，保險公司可以理賠。當然，投保出口信用險保費較高，會給出口商增加成本，但能因投保而轉(zhuǎn)移出口收匯風險，不失為明智的選擇。6.加強對國外不良進口商的風險提示和預警監(jiān)督。應將一些惡意逃債和違反合同的國外不良進口商納入黑名單庫，幫助企業(yè)及時控制風險。銀行應加強與當?shù)赜嘘P部門的溝通聯(lián)系，加強對不良進口商的監(jiān)督，協(xié)助解決經(jīng)貿(mào)糾紛；必要時協(xié)助國內(nèi)企業(yè)采取適當措施，爭取妥善補救。對一些具有行業(yè)特點、集中高發(fā)的出口收匯風險，銀行國際業(yè)務管理部門要及時通過內(nèi)部文件向分支行發(fā)布，保障進出口業(yè)務的順利開展。