長(zhǎng)期以來，錦州銀行本著“服務(wù)社會(huì)，造福大眾”的經(jīng)營(yíng)理念，努力承擔(dān)金融企業(yè)的社會(huì)責(zé)任。特別是國(guó)家“保增長(zhǎng)、擴(kuò)內(nèi)需、調(diào)結(jié)構(gòu)、促改革、惠民生”的宏觀經(jīng)濟(jì)政策出臺(tái)后，該行積極貫徹落實(shí)人總行、銀監(jiān)會(huì)有關(guān)金融機(jī)構(gòu)做好小企業(yè)金融服務(wù)的精神，堅(jiān)持將信貸服務(wù)重心向小企業(yè)傾斜，把滿足小客戶需求作為實(shí)現(xiàn)自身價(jià)值的重要舞臺(tái)，千方百計(jì)、多措并舉，不斷加大對(duì)小企業(yè)的扶持力度，既解決了小企業(yè)融資難的問題，也培養(yǎng)了自身的忠誠(chéng)客戶群，闖出了一條支持小企業(yè)發(fā)展的新路子。截止2009年12月末，為小企業(yè)發(fā)放貸款1,181,523萬元，占全部貸款的38.35%。目前，小企業(yè)貸款客戶達(dá)到2,308戶。此舉不僅得到了各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)機(jī)關(guān)的肯定，也獲得了社會(huì)各界的廣泛好評(píng)，連續(xù)三年被評(píng)為“全國(guó)支持中小企業(yè)發(fā)展十佳商業(yè)銀行”。所屬凌海支行榮獲了2009年度中國(guó)“縣域經(jīng)濟(jì)最具影響力十佳銀行”。
回眸錦州銀行重視支持小企業(yè)發(fā)展的軌跡，是一個(gè)逐步重視、逐步完善、逐步加力、逐步推進(jìn)的歷程。
一、創(chuàng)建了為小企業(yè)服務(wù)的機(jī)構(gòu)
為加強(qiáng)對(duì)小企業(yè)信貸服務(wù)工作的組織領(lǐng)導(dǎo)，在體制上保證小企業(yè)信貸服務(wù)工作的需求，錦州銀行舍得投入人力和精力，及早成立了專門為小企業(yè)服務(wù)的機(jī)構(gòu)，并根據(jù)小企業(yè)客戶的快速發(fā)展，逐漸壯大服務(wù)小企業(yè)的專業(yè)團(tuán)隊(duì)。
2005年5月，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)完善小企業(yè)金融服務(wù)工作會(huì)議召開后，錦州銀行迅速行動(dòng)，為加強(qiáng)小企業(yè)服務(wù)工作，在當(dāng)時(shí)的信貸管理部下設(shè)了小企業(yè)服務(wù)中心，由專人負(fù)責(zé)小企業(yè)金融服務(wù)工作，并積極參加由政府職能部門組織的銀企對(duì)接會(huì)，組織信貸人員深入小企業(yè)進(jìn)行調(diào)研，舉辦小企業(yè)金融產(chǎn)品推介會(huì)，為小企業(yè)提供金融咨詢、信息咨詢、企管咨詢、法律咨詢、理財(cái)咨詢等。
為進(jìn)一步加大對(duì)小企業(yè)的扶持力度，2009年4月，錦州銀行把小企業(yè)信貸服務(wù)中心從公司業(yè)務(wù)部分離出來，成立了獨(dú)立的小企業(yè)信貸服務(wù)中心，作為小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)的專營(yíng)機(jī)構(gòu)，并設(shè)立了客戶服務(wù)熱線，設(shè)專人接聽、回答客戶的咨詢電話。制定了“三六一五二”發(fā)展戰(zhàn)略。在小企業(yè)信貸服務(wù)中心開業(yè)慶典儀式上，錦州市委副書記張慶民在題詞簿上寫道：“小企業(yè)信貸服務(wù)是錦州經(jīng)濟(jì)發(fā)展迫切需要解決的問題，錦州銀行做了一件大好事”。當(dāng)年，小企業(yè)信貸服務(wù)中心辦理貸款71筆，貸款余額11,905萬元，為小企業(yè)發(fā)展提供了有力的資金支持。
為深入貫徹落實(shí)中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議精神和銀監(jiān)會(huì)的有關(guān)要求，2007年9月，錦州銀行推出了一項(xiàng)史無前例的具有公益性的惠民工程——“百千萬工程”，重點(diǎn)扶持百個(gè)小企業(yè)、千個(gè)小門店、萬個(gè)小攤位，使近千戶“三小”業(yè)者從中受益。
2008年4月，為應(yīng)對(duì)金融危機(jī)，幫扶企業(yè)共渡難關(guān)，錦州銀行開展了“百名信貸員包百家企業(yè)活動(dòng)”，使許多受金融危機(jī)影響的小企業(yè)出現(xiàn)了明顯轉(zhuǎn)機(jī)。2009年12月25日，經(jīng)錦州銀行董事會(huì)討論，決定在總行、分行設(shè)立“三小”信貸部，其主要職能包括：負(fù)責(zé)“三小”企業(yè)扶持計(jì)劃制定、經(jīng)驗(yàn)總結(jié)；負(fù)責(zé)“三小”企業(yè)信貸服務(wù)各項(xiàng)規(guī)章制度和操作流程的制定和完善；負(fù)責(zé)“三小”企業(yè)產(chǎn)品創(chuàng)新、市場(chǎng)營(yíng)銷、客戶服務(wù)和客戶經(jīng)理業(yè)績(jī)考核；負(fù)責(zé)把 “百千萬工程”作為一項(xiàng)常態(tài)工作，長(zhǎng)期開展下去。目前，“三小”信貸部正在積極的籌建之中。
二、出臺(tái)了為小企業(yè)服務(wù)的措施
為強(qiáng)化小企業(yè)信貸工作，突出小企業(yè)扶持重點(diǎn)，規(guī)范小企業(yè)貸款流程，錦州銀行努力做到機(jī)制健全、制度完善、措施得力、辦法可行，為全面做好小企業(yè)信貸服務(wù)工作鋪平了道路。
一是推出了小企業(yè)信貸服務(wù)機(jī)制。錦州銀行在小企業(yè)信貸服務(wù)中心創(chuàng)建初期，便明確了小企業(yè)信貸服務(wù)的 “三六一五二”工作思路。“三”是指小企業(yè)信貸服務(wù)的三個(gè)對(duì)象，包括小企業(yè)法人、個(gè)體工商戶和有合法經(jīng)營(yíng)背景的自然人；“六”是指銀監(jiān)會(huì)出臺(tái)的“六項(xiàng)機(jī)制”；“一”是指一項(xiàng)工程，即“百千萬工程”；“五”是指明確了五項(xiàng)重點(diǎn)工作，即培養(yǎng)小企業(yè)金融專家、培育小企業(yè)客戶群、創(chuàng)建小企業(yè)金融服務(wù)“綠色通道”、加大小企業(yè)金融產(chǎn)品研發(fā)、加強(qiáng)小企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)管理；“二”是指錦州銀行支持小企業(yè)發(fā)展的兩個(gè)品牌，由“小企業(yè)融資專家”為小企業(yè)提供量身定做的金融產(chǎn)品、由“小企業(yè)財(cái)富管家”為小企業(yè)設(shè)計(jì)個(gè)性理財(cái)方案。同時(shí)，還結(jié)合小企業(yè)的特點(diǎn)，推出了“希望”系列信貸產(chǎn)品。其中包括門市房循環(huán)授信、公務(wù)員保證貸款、存款結(jié)算限額授信和商戶聯(lián)保貸款等多個(gè)特色信貸產(chǎn)品，最大限度地緩解小企業(yè)融資難、擔(dān)保難的問題。對(duì)生產(chǎn)有技術(shù)、銷售有渠道、發(fā)展有前景、信用有保證的“四有”小客戶的快速發(fā)展注入了生機(jī)和希望。
二是制定了加強(qiáng)小企業(yè)信貸服務(wù)工作方案。為進(jìn)一步加強(qiáng)小企業(yè)信貸服務(wù)工作，錦州銀行根據(jù)銀監(jiān)會(huì)即將出臺(tái)的《小企業(yè)金融服務(wù)差異化監(jiān)管指引》，今年初，研究制定了《進(jìn)一步加強(qiáng)小企業(yè)信貸服務(wù)工作方案》，方案包括八個(gè)方面內(nèi)容：一是明確了對(duì)小企業(yè)信貸服務(wù)的組織領(lǐng)導(dǎo)和主要職能；二是確定了“兩個(gè)不低于”目標(biāo)，即要確保小企業(yè)貸款增速不低于全部貸款增速、確保小企業(yè)信貸投放增量不低于全行貸款增量的75%；三是加快在小企業(yè)集群經(jīng)濟(jì)帶、小企業(yè)集群經(jīng)濟(jì)區(qū)和小企業(yè)集群地區(qū)的服務(wù)機(jī)構(gòu)和網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)，擴(kuò)大小企業(yè)金融服務(wù)機(jī)構(gòu)覆蓋面；四是深入開展“百千萬工程”活動(dòng)，為“三小”企業(yè)提供差異化服務(wù)；五是重視小企業(yè)客戶經(jīng)理團(tuán)隊(duì)建設(shè)，配備具有專業(yè)業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)的信貸從業(yè)人員，在提高客戶滿意度的同時(shí)有效管理信用風(fēng)險(xiǎn)；六是要繼續(xù)優(yōu)化審批流程，提高小企業(yè)貸款審批效率；七是升級(jí)信貸綜合管理系統(tǒng)，借助信息管理系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)對(duì)小企業(yè)客戶信貸管理服務(wù)的合理定價(jià)、量化考核、有效服務(wù)、科學(xué)管理；八是細(xì)化小企業(yè)貸款管理考核機(jī)制，提升小企業(yè)貸款目標(biāo)管理考核的科學(xué)化水平。
三是明確了支持小企業(yè)信貸客戶管理辦法。為規(guī)范小企業(yè)信貸服務(wù)工作，近日，錦州銀行依據(jù)《商業(yè)銀行法》、《貸款通則》、《銀行開展小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)指導(dǎo)意見》等法律法規(guī)，結(jié)合小企業(yè)信貸管理實(shí)踐，重新完善了《支持“三小”信貸客戶管理辦法（暫行）》�！掇k法》對(duì)小企業(yè)、小門店、小攤位做了具體定義：“小企業(yè)”客戶是指根據(jù)銀監(jiān)會(huì)《銀行開展小企業(yè)授信工作指導(dǎo)意見》規(guī)定，單戶授信總額500萬元（含）以下和企業(yè)資產(chǎn)總額1000萬元（含）以下，或授信總額500萬元（含）以下和企業(yè)年銷售額3000萬元（含）以下的企業(yè)；“小門店”客戶是指依法經(jīng)核準(zhǔn)登記，以小門店為經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所，從事工商業(yè)經(jīng)營(yíng)的個(gè)體工商業(yè)者；“小攤位”客戶是指依法經(jīng)核準(zhǔn)登記，以小攤床為經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所，從事工商業(yè)經(jīng)營(yíng)的個(gè)體工商業(yè)者�！掇k法》還對(duì)借款申請(qǐng)人的基本條件、貸款的額度、期限、利率、貸款的擔(dān)保、貸款的申請(qǐng)與審查、貸款的授權(quán)授信管理、業(yè)務(wù)操作的程序、貸款的管理等都做出了詳細(xì)規(guī)定，明確了具體要求。
三、加大了為小企業(yè)服務(wù)的力度
“立足地方經(jīng)濟(jì)、支持中小企業(yè)、服務(wù)家鄉(xiāng)人民”，是錦州銀行的市場(chǎng)定位，為了履行社會(huì)責(zé)任，實(shí)現(xiàn)自身價(jià)值，他們把為社會(huì)分憂，替百姓解困作為一份責(zé)任，向“三小”企業(yè)注入了大量資金，提供了有力支持，在社會(huì)各界產(chǎn)生了積極的影響。
1、加大了對(duì)小企業(yè)的支持力度。錦州春光包裝機(jī)械有限公司是個(gè)30多人的小企業(yè)。2008年，公司需要擴(kuò)建廠房和購(gòu)進(jìn)部分原材料，資金周轉(zhuǎn)遇到很大困難。錦州銀行永豐支行在“百千萬工程”活動(dòng)走訪企業(yè)時(shí)了解到這一情況后，主動(dòng)上門為企業(yè)提供貸款50萬元，企業(yè)的周轉(zhuǎn)資金解決了，生產(chǎn)規(guī)模也擴(kuò)大了，年銷售收入由590萬元提高到860萬元，增長(zhǎng)31.4%。實(shí)現(xiàn)利稅由50萬元提高到90萬元，增長(zhǎng)44%。增加安置就業(yè)工人20多人。錦州國(guó)泰實(shí)業(yè)有限公司，主要生產(chǎn)各種鈦鐵，原料主要從澳大利亞進(jìn)口，產(chǎn)品大部分銷往國(guó)外。受金融危機(jī)影響，出口市場(chǎng)明顯萎縮。正當(dāng)公司領(lǐng)導(dǎo)眉頭緊鎖之時(shí)，錦州銀行開展的“百名信貸員包百家企業(yè)”活動(dòng)幫了企業(yè)的大忙，義縣支行不僅利用自身資源幫助企業(yè)聯(lián)系國(guó)內(nèi)市場(chǎng)，還及時(shí)為企業(yè)提供300萬元信貸資金，使企業(yè)很快擴(kuò)大了國(guó)內(nèi)市場(chǎng)，其產(chǎn)品贏得了撫鋼、鞍鋼等四家客戶的認(rèn)購(gòu)，彌補(bǔ)了出口不利帶來的損失。
2、加大了對(duì)小門店的支持力度。年屆60的周某，是新中國(guó)第一代上山下鄉(xiāng)知識(shí)青年，在農(nóng)村成了家，生活比較艱苦。后來，他攜妻帶子回到錦州。在城里，他一無工作，二無積蓄。為了生存，他向親友借了5萬元錢，開了家“周記糧府”小糧店，賴以為生。2007年底，錦州銀行金凌支行的領(lǐng)導(dǎo)得知這個(gè)情況后，為扶持老周把糧店早日做大，派人專程上門調(diào)研。不到一周時(shí)間，一筆一年期的20萬元貸款順利打進(jìn)老周的賬戶。糧店規(guī)模擴(kuò)大了，糧食不僅可以零售，還可以批發(fā)。老周的生活也發(fā)生了巨變，跟了他十幾年的腳蹬三輪車也換成了奧鈴牌運(yùn)輸車。王某和丈夫都是渤海大學(xué)的畢業(yè)生，畢業(yè)后兩人自主創(chuàng)業(yè)，開了一家名為創(chuàng)博文化用品的商店，因資金緊張小商店一直經(jīng)營(yíng)困難。2007年下半年，錦州銀行凌云支行在“百千萬工程”活動(dòng)走訪過程中，了解到這對(duì)夫婦的情況后，及時(shí)給他們貸款20萬元，現(xiàn)在小店生意一直很好，年銷售金額在150萬元左右。
3、加大了對(duì)小攤位的支持力度。2009年3月，在遼西小商品批發(fā)市場(chǎng)攤床經(jīng)營(yíng)服裝的魏某，為在遼西小商品批發(fā)市場(chǎng)擴(kuò)建后，擴(kuò)大攤位面積和經(jīng)營(yíng)范圍，急需10萬元資金進(jìn)貨，于是抱著試試看的心態(tài)來到凌云支行，更令這位借款人沒有想到的是，這筆貸款僅用一周時(shí)間就拿到手了。下崗職工孫某一度以擺地?cái)偩S持生計(jì)。后來，想開一家食雜店，卻苦于沒有啟動(dòng)資金。正當(dāng)他犯難之時(shí)，錦州銀行城內(nèi)支行向他伸出了援助之手，很快給他發(fā)放2萬元?jiǎng)?chuàng)業(yè)貸款，經(jīng)過近一年的艱苦打拼，小店的生意蒸蒸日上，老孫的收入也逐漸增多。
類似的事例不勝枚舉。今后，錦州銀行還將繼續(xù)加大對(duì)小企業(yè)的金融扶持力度，不僅要抓好錦州地區(qū)的小企業(yè)信貸服務(wù)工作，還要把此項(xiàng)工作擴(kuò)大到異地分行，努力做出品牌，做出特色，做出成就，為更多小企業(yè)的快速發(fā)展加油、助力。
