“信保貸”系列是針對在北京銀行開戶2年以上、資金結(jié)算量大、有一定存款規(guī)模、信用記錄良好的忠誠中小企業(yè)客戶提供的綜合授信業(yè)務(wù)，尤其是對一些經(jīng)營穩(wěn)定、可提供足值房地產(chǎn)抵押的中小企業(yè)，通過綜合授信方式保持長期合作。
二、產(chǎn)品特色
1、授信項下業(yè)務(wù)品種豐富。
可提供流動資金貸款、票據(jù)貼現(xiàn)、保函、開立銀行承兌匯票、承兌票據(jù)拆分、開立信用證等。
2、配套給予一定信用額度。
北京銀行通過對中小企業(yè)經(jīng)營狀況、信用評級、日均存款、結(jié)算行為、合作關(guān)系的綜合分析，可以按一定比例配套給予中小企業(yè)短期流動資金、無擔保、無抵押、小額信用授信額度。
3、授信額度靈活。
根據(jù)中小企業(yè)的信用評級、結(jié)算記錄、銀行信用及還款能力，靈活確定授信額度。
4、客戶專屬服務(wù)。
依托客戶經(jīng)理為融資服務(wù)平臺，提供中小企業(yè)專職服務(wù)。
助業(yè)橋系列融資產(chǎn)品
一、適用對象：
北京銀行結(jié)合中小企業(yè)資金管理特點，為幫助中小企業(yè)主解決個人融資需求，減少占壓資金壓力，專門配備了助推中小企業(yè)主個人業(yè)務(wù)與公司業(yè)務(wù)協(xié)同發(fā)展的“助業(yè)橋”系列特色融資產(chǎn)品。
二、特色融資產(chǎn)品：
個人商品房按揭貸款
二手房按揭貸款
個人商品房轉(zhuǎn)按揭貸款
個人房產(chǎn)抵押貸款
個人車位按揭貸款
個人授信業(yè)務(wù)
六大特色產(chǎn)品
一、知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款
知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款是北京銀行“小巨人”中小企業(yè)最佳成長融資方案中，為推動首都地區(qū)高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)科技成果轉(zhuǎn)化，促進科技型中小企業(yè)發(fā)展而精心設(shè)計的特色金融產(chǎn)品。該產(chǎn)品主要面向科技型中小企業(yè)客戶，要求借款企業(yè)以合法有效的知識產(chǎn)權(quán)作質(zhì)押向銀行申請貸款，貸款資金用于滿足企業(yè)的正常營運資金需求。該行接受質(zhì)押的知識產(chǎn)權(quán)包括發(fā)明專利權(quán)、實用新型專利權(quán)和商標專用權(quán)。
適用對象：主要適用于能夠以合法有效的知識產(chǎn)權(quán)作質(zhì)押且已將該知識產(chǎn)權(quán)所形成的產(chǎn)品推向市場，實現(xiàn)科技成果轉(zhuǎn)化，所形成的生產(chǎn)經(jīng)營達到一定規(guī)模，具有知識產(chǎn)權(quán)實施能力和獲利能力的科技型中小企業(yè)。
產(chǎn)品優(yōu)勢：以知識產(chǎn)權(quán)作為貸款質(zhì)物；政府主管部門提供貼息支持；所有網(wǎng)點均可受理業(yè)務(wù)申請，方便快捷。
二、文化創(chuàng)意企業(yè)貸款
文化創(chuàng)意企業(yè)貸款是北京銀行與北京市文化創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)促進中心聯(lián)合推出了支持文化創(chuàng)意類企業(yè)發(fā)展的貸款產(chǎn)品，開辟了文化創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)與金融資本對接通道。
針對文化創(chuàng)意企業(yè)所屬行業(yè)特點及文化創(chuàng)意集聚區(qū)建設(shè)的不同用途，北京銀行文化創(chuàng)意企業(yè)貸款細分為10類子產(chǎn)品，以滿足不同項目的融資需要。具體包括文藝演出貸款、出版發(fā)行貸款、影視制作貸款、動漫網(wǎng)游貸款、廣告會展貸款、藝術(shù)品交易貸款、設(shè)計創(chuàng)意貸款、文化旅游貸款、文化體育休閑貸款、文化創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)集聚區(qū)建設(shè)貸款等。
適用對象：依法從事文藝演出、出版發(fā)行和版權(quán)貿(mào)易、廣播影視節(jié)目制作和交易、動漫游戲研發(fā)制作、廣告和會展、古玩和藝術(shù)品交易、設(shè)計創(chuàng)意、文化旅游、文化體育休閑等行業(yè)的文化創(chuàng)意企業(yè)，或積極推進文化創(chuàng)意集聚區(qū)建設(shè)的企業(yè)。
產(chǎn)品優(yōu)勢：第一，2007年11月，北京銀行率先與北京市文化創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)促進中心簽訂戰(zhàn)略合作協(xié)議，成為首都地區(qū)首家針對廣大文化創(chuàng)意企業(yè)同時開展無形資產(chǎn)抵押貸款和專業(yè)擔保公司貸款的銀行；第二，北京市文化創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室將對符合條件的文化創(chuàng)意企業(yè)提供貸款貼息支持。
三、小額擔保貸款
小額擔保貸款是北京銀行與北京市財政局、北京市勞動和社會保障局、人民銀行營業(yè)管理部共同推出的針對失業(yè)人員等四類人群發(fā)放的貸款。
適用對象：城鎮(zhèn)失業(yè)人員、復(fù)轉(zhuǎn)軍人、大學(xué)畢業(yè)生、農(nóng)村轉(zhuǎn)移勞動力。
產(chǎn)品優(yōu)勢：微利項目給予政府貼息； 55個信用社區(qū)免反擔保；銀行提供高效審批。
四、"融信寶"中小企業(yè)信用貸款
"融信寶"中小企業(yè)信用貸款是指北京銀行按照中關(guān)村(000931,股吧)科技園區(qū)管理委員會、中國人民銀行營業(yè)管理部、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會北京監(jiān)管局聯(lián)合印發(fā)的《中關(guān)村科技園區(qū)中小企業(yè)信用貸款試點工作方案》，推出的為中關(guān)村科技園區(qū)內(nèi)注冊、取得高新技術(shù)企業(yè)證書，并符合中關(guān)村科技園區(qū)管委會制定的申請信用貸款基本條件的中小企業(yè)發(fā)放的無擔保、短期流動資金貸款。
適用對象:在中關(guān)村科技園區(qū)內(nèi)注冊、屬于中關(guān)村信用促進會會員的高新技術(shù)企業(yè)，同時，還應(yīng)具備以下兩條件之一即可申請此類貸款：一是連續(xù)兩年入圍"瞪羚"計劃，最近一個年度信用等級達到BB級別以上（含BB-級）的企業(yè)；二是累計三年進行信用評級，且最近一個年度的信用等級在BB級別以上（含BB-級）的非瞪羚企業(yè)。要求年銷售收入2億元以下（含），百家創(chuàng)新型試點企業(yè)全部納入"融信寶"信用貸款試點企業(yè)。
產(chǎn)品優(yōu)勢：一是對符合條件的中關(guān)村科技園區(qū)中小科技型企業(yè)發(fā)放無擔保信用貸款；二是銀行配合政府給予貼息優(yōu)惠政策支持。三是自2007年9月1日正式簽約以來，在中關(guān)村科技園區(qū)管委會四家試點合作銀行中業(yè)務(wù)量排名首位，約占中關(guān)村科技園區(qū)中小企業(yè)信用貸款累計放款總量的80%。
五、中國節(jié)能減排融資項目貸款
中國節(jié)能減排融資項目（英文簡稱CHUEE項目）是國際金融公司根據(jù)中國財政部的要求，針對國內(nèi)工商企業(yè)及事業(yè)單位提高能源效率，利用潔凈能源及開發(fā)可再生能源項目而設(shè)計的一種新型融資模式。同時該產(chǎn)品細分為4類子產(chǎn)品，節(jié)能服務(wù)公司合同能源管理融資貸款、最終用能企業(yè)節(jié)能技術(shù)改造項目融資貸款、設(shè)備供應(yīng)商合作融資貸款、公共事業(yè)服務(wù)商合作融資貸款。
適用對象：從事實施提高能源使用效率項目的企事業(yè)單位；或者提供產(chǎn)品設(shè)計、開發(fā)、安裝、應(yīng)用等實施能源效率項目服務(wù)的企業(yè)。該項目主要針對符合節(jié)能減排條件的項目提供融資。
產(chǎn)品優(yōu)勢：第一，北京銀行是全國首家與國際金融公司（IFC）共同推出中國節(jié)能減排融資項目的城市商業(yè)銀行；第二，支持節(jié)能減排的行業(yè)領(lǐng)域廣泛，目前北京銀行已針對工業(yè)余熱綜合利用、建筑物節(jié)能、新能源利用項目等20余個項目展開融資洽談。
六、以"瞪羚計劃"貸款、留學(xué)人員創(chuàng)業(yè)貸款、集成電路設(shè)計貸款、軟件外包貸款、EMCO合同能源項目貸款為主的專業(yè)擔保公司擔保貸款
北京銀行與包括首創(chuàng)投資擔保有限責任公司、中關(guān)村科技擔保有限公司、中國投資擔保有限公司等在內(nèi)的多家專業(yè)擔保公司合作，為中小企業(yè)提供各類融資服務(wù)。
"瞪羚計劃"貸款
中關(guān)村科技園區(qū)管委會以"瞪羚"寓意高成長中小企業(yè)，制定"瞪羚計劃"，為"瞪羚企業(yè)"提供融資解決方案。
適用對象：中關(guān)村管委會每年5月確認并公布"瞪羚"企業(yè)名單（針對園區(qū)內(nèi)高成長性企業(yè)），一般是注冊在中關(guān)村科技園區(qū)的高新技術(shù)企業(yè)，且為中關(guān)村企業(yè)信用促進會會員，年總收入規(guī)模在1000萬元-5億元之間。
產(chǎn)品優(yōu)勢：擔保公司簡化評審程序并執(zhí)行優(yōu)惠擔保（基準保費下浮10%）及評審費率；銀行執(zhí)行基準利率，開辟綠色審批通道；1星級至5星級企業(yè)，可獲得貸款貼息率20-40%。
留學(xué)人員創(chuàng)業(yè)貸款
適用對象：中關(guān)村科技園區(qū)內(nèi)經(jīng)中關(guān)村管委會留學(xué)人員創(chuàng)業(yè)服務(wù)總部認定的留學(xué)人員創(chuàng)業(yè)企業(yè)。
產(chǎn)品優(yōu)勢：擔保費低，中關(guān)村管委會給予1%的擔保費補貼；執(zhí)行基準利率，中關(guān)村管委會給予50%的利息補貼；程序簡化，并在全部資料齊備后10個工作日出具意見。
集成電路設(shè)計貸款
適用對象：經(jīng)北京市半導(dǎo)體行業(yè)協(xié)會認定并具備中關(guān)村企業(yè)信用促進會會員資格的企業(yè)。
產(chǎn)品優(yōu)勢：擔保公司簡化評審程序并執(zhí)行優(yōu)惠擔保（基準保費下浮10%）及評審費率；銀行執(zhí)行基準利率，開辟綠色審批通道；中關(guān)村管委會按一年期基準利率50%補貼利息并給予1%擔保費補貼。
軟件外包貸款
適用對象：以在北京市商務(wù)局進行合同登記的軟件外包企業(yè)名單為準并具備中關(guān)村企業(yè)信用促進會會員資格的企業(yè)。
產(chǎn)品優(yōu)勢：擔保公司簡化評審程序并執(zhí)行優(yōu)惠擔保（基準保費下浮10%）及評審費率；銀行執(zhí)行基準利率，開辟綠色審批通道；中關(guān)村管委會按一年期基準利率50%補貼利息并給予1%擔保費補貼。
EMCO合同能源項目貸款
適用對象：提供"合同能源管理"服務(wù)的企業(yè)和接受服務(wù)的企業(yè)。
項目條件：實施節(jié)能項目的收益至少有50%來自能源節(jié)約或者能源費用的減少；實施節(jié)能項目的客戶單位使用項目實施后節(jié)省的能源費用，分期支付項目投資，客戶單位不會因?qū)嵤┕?jié)能項目對自身現(xiàn)金流產(chǎn)生負面影響。
【延伸閱讀】閆冰竹：北京銀行搶灘中小企業(yè)融資市場
擴大內(nèi)需重任之下，中國信貸余額急增，工、農(nóng)、中、建四大國有銀行更是大開信貸閘門，似乎是給中國經(jīng)濟打上一針強心劑。然而，在閆冰竹看來，“保經(jīng)濟”的重任之下，無論是股份制銀行抑或國有四大行，角色沒有大小之分，竭自己之可能，力保經(jīng)濟增長，銀行有大小，角色無大小。
閆冰竹作為全國政協(xié)委員、北京銀行董事長，他自稱，這是“草根銀行”的力量。
保“中小企業(yè)”
《中國經(jīng)營報》：
4萬億元刺激內(nèi)需的資源來源很大一部分來自信貸資金，今年1月份新增貸款達到了創(chuàng)紀錄的1.62萬億元，有消息稱2月份新增信貸達1.07萬億元，你怎么看大量信貸投放量對促進投資的作用？
閆冰竹：
這次提出的4萬億元擴大內(nèi)需政策是四兩撥千斤，溫家寶總理有一句話說，應(yīng)對金融危機就要靠大量投資拉動。
在提振經(jīng)濟的宏觀調(diào)控政策下，中央財政對鐵路交通、技術(shù)改造、城市設(shè)施、環(huán)境保護、電網(wǎng)改造、居民住房等投資將大幅增加，貸款有效需求將增長，信貸規(guī)模也會相應(yīng)擴大。金融企業(yè)在服務(wù)經(jīng)濟平穩(wěn)較快發(fā)展中確實大有可為，不同銀行有不同銀行的做法。我們是小銀行，在貸款結(jié)構(gòu)上，除了一部分國家重點基礎(chǔ)設(shè)施和民生保障工程外，還大量投向中小企業(yè)、文化創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)以及向城鄉(xiāng)一體化等方面傾斜。
《中國經(jīng)營報》：
現(xiàn)在國有大型銀行不僅爭奪大項目，也在爭奪中小企業(yè)客戶，北京銀行在這方面有何優(yōu)勢？
閆冰竹：
中小企業(yè)融資確實是兩會非常關(guān)心的問題。受此次全球金融危機的影響，中小企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營出現(xiàn)了較大困難，特別是去年9月份以來，中小企業(yè)困難加劇，企業(yè)效益增幅下滑較快，虧損擴大，減產(chǎn)、停產(chǎn)和倒閉現(xiàn)象增多，直接影響到就業(yè)問題。我做的八個提案闡述了中小企業(yè)融資服務(wù)的問題，不多加贅述。
在溫家寶總理參加政協(xié)經(jīng)濟界、農(nóng)業(yè)界聯(lián)組討論會議上，有委員提到對中小企業(yè)扶持的政策很好，但是執(zhí)行層面總是落不到實處�，F(xiàn)在一些大型銀行跟地方政府簽訂不同授信額度的合作協(xié)議，一簽動輒千億元，正如上述委員提到，飽的撐死，饑的餓死，吃飽了是否還有動力？央行披露1月份完成1.62萬億元的新增貸款，幾乎占了全年5萬億元新增貸款的三分之一，剩下來還有多少能貸向中小企業(yè)呢？而我們前兩月新增貸款150多億元，基本上都投向了中小企業(yè)。目前，我們中小企業(yè)貸款在北京地區(qū)市場份額位列所有上市銀行首位，小額擔保貸款占北京市場份額的97％以上。
我提出一個觀點，在全社會都呼吁關(guān)注中小企業(yè)服務(wù)的同時，也要有相當數(shù)量的中小金融機構(gòu)為之服務(wù)，要鼓勵中小金融機構(gòu)的發(fā)展。有個不太恰當?shù)谋扔�，就好比要讓北京賽特、燕沙等商場賣低端商品給草根市民，說實在的一般老百姓不會去，而且讓這些高檔商場也為難。我們就是草根銀行，就是要為草根階層和市民服務(wù)。說白了，就是不同層次的銀行為不同層次的客戶服務(wù)。而中小銀行在很多方面仍受很多歧視，中小銀行給中小企業(yè)貸款也得擔待很多的風險和責任。
《中國經(jīng)營報》：
中小企業(yè)貸款風險高于一般大企業(yè)是一種普遍現(xiàn)象。緩解或者化解中小企業(yè)的貸款難道就沒有有效的辦法嗎？
閆冰竹：
從我們多年的情況來看，如果能做到有效的貸前識別、貸中風險監(jiān)控和貸后管理等，中小企業(yè)的信貸風險是可以控制的。在這方面，我總結(jié)了一些做法：一是加強貸前調(diào)查，把握中小企業(yè)整體經(jīng)營情況；二是強化產(chǎn)品設(shè)計，在各個環(huán)節(jié)加入有效監(jiān)控手段，通過產(chǎn)品的方案設(shè)計來控制貸款風險；三是借助專業(yè)擔保機構(gòu)、再擔保機構(gòu)，在一定程度上降低貸款的最終風險；四是強化貸后管理，化解、降低貸款風險等等�？傮w來看，我們中小企業(yè)整體信貸資產(chǎn)狀況良好。
另外，從另一個角度認識中小企業(yè)風險，中小企業(yè)客戶分散，信貸風險也相對分散，而且中小企業(yè)對銀行的忠誠度較高，如果采取了有效的風險控制手段，實際上給中小企業(yè)貸款就有助于防范和降低整體信貸風險。
穩(wěn)健發(fā)展最重要
《中國經(jīng)營報》：
經(jīng)過自去年以來5次降息之后，你們是否測算過信貸增長要達到多少幅度才能覆蓋息差收窄的損失？
閆冰竹：
自去年9月以來，中國人民銀行5次調(diào)整存貸款基準利率，1年期人民幣存款利率累計下調(diào)1.89％，1年期人民幣貸款利率累計下降2.16％，1年期人民幣貸款利率累計下降幅度高于同期存款利率0.27％，而且自10月22日起住房按揭貸款利率可在基準利率基礎(chǔ)上下浮30％。不可否認，這些調(diào)整對今年銀行業(yè)業(yè)績將帶來一定影響，預(yù)計銀行業(yè)業(yè)績增速將放緩。
利息收窄是既宏觀又具體的問題。在經(jīng)濟下行期的時候，要讓利給企業(yè)。另外，隨著市場化不斷推進，在資本市場、債券市場等直接融資市場成熟的情況下，銀行利率收窄是一種必然趨勢。我們不會單純因為要覆蓋利潤減少來加大信貸投入，還是要根據(jù)資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)，給股東一個合理的回報。
《中國經(jīng)營報》：
那在現(xiàn)在不利的情況下，北京銀行有何應(yīng)對措施？
閆冰竹：
一方面，銀行要在保增長加大信貸投放力度的情況下，注重控制信貸風險；另一方面，在存款準備金率大幅下調(diào)情況下，商業(yè)銀行流動性充裕，這些潛在的流動性資金可以配置到一定的債券資產(chǎn)上，適度分散信貸風險。同時，要降低對息差收入的依賴，就要加強市場研究，抓住市場機會，加快新產(chǎn)品的研究推廣進度，進一步加大中間業(yè)務(wù)發(fā)展力度，創(chuàng)造新的收入增長點，這樣才能避開不利影響，保持盈利穩(wěn)定增長。
當然我們還要推進跨區(qū)域發(fā)展，拓展業(yè)務(wù)和客戶，在跨區(qū)域發(fā)展過程中注重發(fā)展質(zhì)量，使異地分行成為新的利潤增長點。
《中國經(jīng)營報》：
談到北京銀行的跨區(qū)域發(fā)展，在經(jīng)濟下行期，會不會影響北京銀行異地擴張的計劃？
閆冰竹：
說一點影響都沒有不客觀。我們會從快速擴張的態(tài)勢轉(zhuǎn)變?yōu)椴扇》�(wěn)定擴張。北京銀行目前資本充足率仍保持20％。總而言之，在兼并收購、異地開分支機構(gòu)等方面都在穩(wěn)定的前提下做適時的調(diào)整。當然，危機中也會有機會。（中國經(jīng)營報 作者：朱紫云）
【延伸閱讀】北京銀行行長嚴曉燕:中小銀行應(yīng)承擔支持中小企業(yè)重任
北京銀行行長嚴曉燕在"銀行業(yè)與和諧中國論壇"上表示，雖然美國次貸危機對中國金融業(yè)的沖擊有限，但留給大家的思考和啟發(fā)是無限的。中小銀行作為金融業(yè)的重要組成部分，應(yīng)積極承擔起支持中小企業(yè)、發(fā)展綠色信貸的歷史重任，為構(gòu)建和諧社會做出更大貢獻。
嚴曉燕表示，服務(wù)中小企業(yè)是北京銀行的定位，北京銀行貸款客戶90%是中小企業(yè)。成立12年來，北京銀行累計向中小企業(yè)發(fā)放貸款超過3000多億元。在支持中小企業(yè)發(fā)展過程中，除了優(yōu)化服務(wù)水平外，北京銀行還不斷創(chuàng)新服務(wù)產(chǎn)品，加強銀企互動。一方面，為保證中小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)的持續(xù)成功開展，針對中小企業(yè)特點制定有效的激勵約束機制，建立與中小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)相適應(yīng)的信貸文化；另一方面，大力拓展信貸業(yè)務(wù)以外的其他金融服務(wù)，推出適合中小企業(yè)需求特點的結(jié)算、投資理財、電子銀行等新穎的金融產(chǎn)品和服務(wù)，運用各種金融工具，最大限度滿足中小企業(yè)的金融服務(wù)需求，幫助中小企業(yè)全面降低融資成本和運營成本。
在發(fā)展綠色信貸方面，嚴曉燕表示，北京銀行積極調(diào)整和優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，先后投入了大量資金支持節(jié)能環(huán)保項目建設(shè)，促進經(jīng)濟金融協(xié)調(diào)可持續(xù)發(fā)展。同時，還支持文化創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)，自去年北京啟動創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)與金融資本對接工作以來，北京銀行發(fā)放的文化創(chuàng)意企業(yè)貸款占全市金融機構(gòu)發(fā)放總額的90%以上。另外，為支持首都新農(nóng)村建設(shè)，北京銀行積極拓展遠郊區(qū)縣業(yè)務(wù)，目前已與絕大多數(shù)遠郊區(qū)縣建立業(yè)務(wù)合作關(guān)系，行區(qū)縣網(wǎng)點站北京地區(qū)經(jīng)營網(wǎng)點比例為10%，遠郊區(qū)縣貸款余額約200億元，占北京地區(qū)公司貸款余額比例為15%。
"中小銀行必將成為中國金融業(yè)發(fā)展的重要推動力量，北京銀行將努力打造中國一流現(xiàn)代商業(yè)銀行。"嚴曉燕說。
據(jù)了解，截至2008年9月末，北京銀行資產(chǎn)、存款、貸款分別為4030億元、3028億元、1793億元，分別是成立時的19倍、17倍、37倍；2008年前3季度，北京銀行實行凈利潤43.88億元，同比增長80.2%，全行凈資產(chǎn)收益率14.05%，顯示了較強的盈利能力。目前，北京銀行已成為一級資本在全球銀行業(yè)排名第178位、綜合競爭力在亞洲銀行業(yè)排名第62位、品牌價值在中國銀行業(yè)排名第7位、資產(chǎn)規(guī)模在城市商業(yè)銀行排名第1位的國內(nèi)重要區(qū)域性銀行。
