背景介紹：中國(guó)中小企業(yè)數(shù)量龐大，素有“就業(yè)機(jī)器”之稱。中小企業(yè)數(shù)量占全社會(huì)企業(yè)總量的90%以上，產(chǎn)值占GDP的比重約占1/3，小企業(yè)成長(zhǎng)空間廣闊，金融需求豐富，貸款總量需求巨大。目前小企業(yè)僅占金融機(jī)構(gòu)各項(xiàng)貸款的16%。這距離小企業(yè)貸款的實(shí)際需求還有很大的空間。而各大銀行的貸款卻向大客戶集中，成為大企業(yè)的私人銀行。一個(gè)大的企業(yè)往往銀行一擁而上，“壘大戶”現(xiàn)象日益嚴(yán)重，風(fēng)險(xiǎn)也過于集中，越來越脫離廣大小企業(yè)，特別是微小企業(yè)。
九江當(dāng)?shù)匦∑髽I(yè)和小商戶也不例外，一直是受冷落一族，金融融資服務(wù)更是一片空白。在我們項(xiàng)目開始之前，本地的經(jīng)營(yíng)類融資市場(chǎng)大多面向的是大的企業(yè)，經(jīng)營(yíng)類貸款也是以抵押或資產(chǎn)大的擔(dān)保人為主，而當(dāng)?shù)匦∑髽I(yè)和小商戶的融資只能主要靠民間借貸，但民間借貸的利率往往非常高，一般年利率都在25%以上；有的則找親戚朋友們借，可是如果當(dāng)親戚朋友臨時(shí)也需要資金周轉(zhuǎn)時(shí)，又得到處借錢去還清親戚朋友的債，而這無疑是在拆東墻補(bǔ)西墻。九江銀行開展小企業(yè)金融服務(wù)，可以說改變了銀行“傍大款、過獨(dú)木橋”的經(jīng)營(yíng)思路，大力發(fā)展多元化金融服務(wù)。微小企業(yè)貸款項(xiàng)目的經(jīng)營(yíng)思路，填補(bǔ)了九江市金融無抵押品貸款的空白，策應(yīng)全民創(chuàng)業(yè)號(hào)召，為九江小企業(yè)融資帶來了福音。
推出時(shí)間：九江銀行微小企業(yè)貸款項(xiàng)目是繼國(guó)家開發(fā)銀行、德國(guó)IPC金融公司與內(nèi)蒙古包頭市、浙江臺(tái)州市商業(yè)銀行成功合作后，全國(guó)的第三家開辦此項(xiàng)業(yè)務(wù)的城市商業(yè)銀行。2006年初九江銀行對(duì)九江市場(chǎng)進(jìn)行了全面的調(diào)研、分析和評(píng)估，比較民間融資特點(diǎn)。經(jīng)九江銀行董事會(huì)、高級(jí)管理層研究決定，于2006年9月27日正式。
設(shè)計(jì)理念： 1、解決微小企業(yè)融資難的問題，填補(bǔ)市場(chǎng)金融產(chǎn)品的空白。
2、制定貸款金額100萬以內(nèi)、還款方式、擔(dān)保方式靈活的產(chǎn)品。
3、制定低于民間、高于目前銀行的市場(chǎng)利率，從而能覆蓋風(fēng)險(xiǎn)，保持項(xiàng)目的持續(xù)性。
服務(wù)群體：主要是以廣大微小企業(yè)、個(gè)體工商戶、農(nóng)戶等為服務(wù)對(duì)象。
主要功能：為個(gè)體工商戶、微小企業(yè)、農(nóng)戶等提供以生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)為主要用途，金額從3000元到100萬元的免抵押貸款。
操作流程：市場(chǎng)推廣、貸款申請(qǐng)、調(diào)查分析、貸審會(huì)審批、發(fā)放或拒絕、后臺(tái)管理、監(jiān)控、收回等，實(shí)現(xiàn)了貸款流程的標(biāo)準(zhǔn)化運(yùn)作。
推廣價(jià)值：使想融資，但無資產(chǎn)抵押，從未踏進(jìn)過銀行的微小企業(yè)、個(gè)體工商戶、農(nóng)戶等融資成為可能，填補(bǔ)了金融系統(tǒng)無抵押貸款空白。
產(chǎn)品效益：從項(xiàng)目初期，九江當(dāng)?shù)氐男∑髽I(yè)和小商戶對(duì)微小企業(yè)貸款一無所知，截至到2008年10月九江銀行已經(jīng)接受了5800多個(gè)申請(qǐng)，已經(jīng)有了3150個(gè)客戶從九江銀行獲得了小額貸款，他們分布在九江市及縣、鄉(xiāng)鎮(zhèn)的大小市場(chǎng)，小街道，共涉及到商品貿(mào)易、工業(yè)及加工、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)及食品加工、農(nóng)業(yè)養(yǎng)殖、建筑、運(yùn)輸、旅游等20多個(gè)行業(yè)。截至到2008年10月累計(jì)發(fā)放貸款14177萬元，累計(jì)收回貸款8000余萬元，利息近1000萬元。目前余額6000萬元。
客戶評(píng)價(jià)：客戶認(rèn)為九江銀行微小企業(yè)貸款有了新的、正規(guī)的融資途徑。并且其靈活的還款方式對(duì)生意運(yùn)作很有幫助，許多客戶在得到貸款后生意有了比較大的發(fā)展。
產(chǎn)品特色：
1）專：專業(yè)信貸員隊(duì)伍，針對(duì)個(gè)體工商戶及小企業(yè)的小額融資貸款品種；
2）快：為簡(jiǎn)化手續(xù)，減少審批環(huán)節(jié)，所有貸款全過程由微小企業(yè)貸款中心直接辦理，無須總行批準(zhǔn)。每筆5萬元金額以內(nèi)貸款從申請(qǐng)到發(fā)放1-2天內(nèi)辦結(jié)，每筆10萬元金額以內(nèi)貸款從申請(qǐng)到發(fā)放2-3天內(nèi)辦結(jié)，單筆50萬元3-4天辦結(jié)；
3）便：免抵押，擔(dān)保靈活，提供具有穩(wěn)定收入的保證人即可。
4）靈活：根據(jù)客戶生意淡旺季資金需求情況，靈活選擇貸款期限和還款方式。
5）無費(fèi)用：免抵押、評(píng)估、登記、公證等所有費(fèi)用。
獲獎(jiǎng)情況：2007年3月 被中國(guó)銀監(jiān)會(huì)評(píng)為2006年全國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)小企業(yè)貸款工作先進(jìn)單位
中國(guó)銀監(jiān)會(huì)2007年度全國(guó)小企業(yè)金融服務(wù)先進(jìn)個(gè)人－陳廬平（微貸中心總經(jīng)理）
