近年來，淄博市商業(yè)銀行以創(chuàng)建一流“中小企業(yè)主辦行”為目標(biāo)，充分發(fā)揮點(diǎn)多面廣、機(jī)制靈活的優(yōu)勢，不斷完善小企業(yè)“六項(xiàng)機(jī)制”建設(shè)，努力為小企業(yè)發(fā)展提供優(yōu)質(zhì)快捷的金融服務(wù)，開創(chuàng)了小企業(yè)金融服務(wù)工作的新局面，贏得了全市及濱州市廣大中小企業(yè)的廣泛贊譽(yù)。特別是在全球金融危機(jī)日益蔓延的2008年，淄博市商業(yè)銀行始終堅(jiān)持做到對小企業(yè)服務(wù)質(zhì)量不降低、資金投放規(guī)模不減少，在保證資金安全的前提下，保持了授信業(yè)務(wù)的穩(wěn)定增長，真正做到了“雪中送炭”，很多小企業(yè)負(fù)責(zé)人稱贊淄博市商業(yè)銀行是名副其實(shí)的“中小企業(yè)主辦行”。
截至2008年末，淄博市商業(yè)銀行小企業(yè)授信2373戶，總額35.07億元，較年初增長4.91億元，增幅為16.28％。其中：小企業(yè)貸款1829戶，貸款余額23.51億元，較年初增長3.58億元，增幅17.96％，提前一個季度完成了小企業(yè)貸款余額不低于23億元的任務(wù)目標(biāo)。小企業(yè)表外授信余額11.57億元，較年初增長1.32億元，增幅為12.88％。在支持小企業(yè)發(fā)展的同時，該行自身也得到了長足發(fā)展，截至年末，全行總資產(chǎn)達(dá)246.88億元，較年初增長36.43億元，增幅為17.31％；存款總額218.41億元，較年初增長37.02億元，增幅為20.41％；貸款總額156.29億元，較年初增長13.05億元，增幅為9.11％。2008年經(jīng)營效益大為提高，實(shí)現(xiàn)經(jīng)營利潤7.3億元，全年累計(jì)上繳各項(xiàng)稅金2.06億元，為地方經(jīng)濟(jì)建設(shè)做出了應(yīng)有的貢獻(xiàn)。
該行對小企業(yè)金融服務(wù)工作中，突出抓了以下幾個方面：
一、以試點(diǎn)行為突破口，帶動小企業(yè)授信業(yè)務(wù)快速健康發(fā)展。該行專門成立了中小企業(yè)部，對小企業(yè)授信業(yè)務(wù)加強(qiáng)專項(xiàng)指導(dǎo)，同時將5家支行確定為試點(diǎn)行，分別設(shè)立獨(dú)立的小企業(yè)金融服務(wù)中心或小企業(yè)貸款工作室。各試點(diǎn)行在推動小企業(yè)授信業(yè)務(wù)發(fā)展中因地制宜、細(xì)分客戶群體，滿足不同客戶資金需求，取得了積極效果。例如，該行松齡支行將目標(biāo)定位為建材城和服裝城兩個市場，成立了小企業(yè)金融服務(wù)中心，在中心內(nèi)部設(shè)立了兩人調(diào)查小組和三人審貸小組，專門服務(wù)于兩大市場中的小企業(yè)客戶，短短幾個月的時間，便為32家經(jīng)營狀況良好的經(jīng)營業(yè)戶辦理了新增貸款1020萬元。該行新城區(qū)支行與淄博市勞動社會保障局合作，開辦了下崗失業(yè)人員再就業(yè)貸款。自開辦該業(yè)務(wù)以來，該行共累計(jì)發(fā)放貸款1550筆，金額3441萬元，扶持下崗失業(yè)人員8012名，為解決社會剩余勞動力、構(gòu)建和諧淄博做出了貢獻(xiàn)。
二、加快縣域支行建設(shè)步伐，以實(shí)際行動支持小企業(yè)發(fā)展。為加大對縣域小企業(yè)的金融服務(wù)力度，該行于2008年3月份成立了沂源支行，并把目標(biāo)市場定位于玻璃絲產(chǎn)業(yè)集群、農(nóng)副產(chǎn)品加工等小企業(yè)。截至年末，已為21戶小企業(yè)發(fā)放貸款3698萬元，為優(yōu)質(zhì)小企業(yè)的快速發(fā)展和培育優(yōu)質(zhì)客戶群創(chuàng)造了條件。同時，為緩解高青縣小企業(yè)的融資壓力，該行經(jīng)過積極籌備，用很短時間就在高青縣設(shè)立了支行，并在年底前立即開辦了業(yè)務(wù)，為高青縣域經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和小企業(yè)融資提供了有力支持。
三、以客戶需求為導(dǎo)向創(chuàng)新產(chǎn)品，努力為小企業(yè)提供多樣化的金融服務(wù)。為進(jìn)一步加強(qiáng)對小企業(yè)的金融服務(wù)力度，提升綜合競爭力，在市場調(diào)研的基礎(chǔ)上，該行充分借鑒國內(nèi)外銀行小企業(yè)授信業(yè)務(wù)的成功經(jīng)驗(yàn)，以客戶需求為導(dǎo)向，對擔(dān)保方式、提款方式、還款方式等進(jìn)行了創(chuàng)新，適時推出“金達(dá)創(chuàng)業(yè)通”小企業(yè)貸款系列產(chǎn)品，受到了廣大小企業(yè)的歡迎。短短3個月的時間，已為小企業(yè)及個人創(chuàng)業(yè)者辦理創(chuàng)新業(yè)務(wù)57筆，金額5000多萬元，取得了良好的社會效益和經(jīng)濟(jì)效益。
四、改革信貸審批流程，規(guī)避小企業(yè)授信風(fēng)險(xiǎn)。一是針對小企業(yè)授信業(yè)務(wù)“小、頻、急”的特點(diǎn)，對業(yè)務(wù)操作流程進(jìn)行了優(yōu)化，縮短了客戶貸款發(fā)放時間，審批效率大大提高。例如該行推出的循環(huán)貸款業(yè)務(wù)，一次審批核定最高貸款額度及最長使用期限，期限內(nèi)客戶根據(jù)需要隨用隨借，一次授信，循環(huán)使用。二是在內(nèi)部建立了操作流程的相互制衡機(jī)制，強(qiáng)化雙人調(diào)查、簽批、放款等措施，貸款發(fā)放后實(shí)施客戶動態(tài)管理，有效化解了信貸風(fēng)險(xiǎn)。三是為更好地滿足小企業(yè)及零售業(yè)務(wù)發(fā)展的要求，該行構(gòu)建了涵蓋獨(dú)立審批、信用評定、風(fēng)險(xiǎn)定價等多種功能的小企業(yè)信貸管理系統(tǒng)，該系統(tǒng)根據(jù)小企業(yè)客戶的個性化特征，弱化對財(cái)務(wù)報(bào)表的依賴性，注重經(jīng)營者素質(zhì)、發(fā)展前景等軟信息的采集，突出對經(jīng)營狀況、成長性等指標(biāo)的測評，強(qiáng)化對企業(yè)第一還款來源的要求，提高了評估微小企業(yè)資信狀況的效率和準(zhǔn)確度。
五、創(chuàng)新小企業(yè)業(yè)務(wù)利率風(fēng)險(xiǎn)定價機(jī)制，經(jīng)營效益穩(wěn)步提高。在充分考慮借款企業(yè)財(cái)務(wù)費(fèi)用承受能力和風(fēng)險(xiǎn)定價的基礎(chǔ)上，該行對小企業(yè)貸款實(shí)行差別利率管理。根據(jù)企業(yè)所處的產(chǎn)業(yè)類別、信用評級、歷史信用記錄、資金歸行率、貸款的擔(dān)保方式等確定不同權(quán)重的定價分值，根據(jù)分值所處的區(qū)間的情況確定利率定價，對企業(yè)實(shí)行“一戶一價、一筆一價、一期一價”，努力打造銀企共贏的良好局面。例如，淄博大亞金屬制品有限公司是我行重點(diǎn)支持的優(yōu)秀小企業(yè)。
六、創(chuàng)新激勵約束機(jī)制，提高基層行開展小企業(yè)授信業(yè)務(wù)積極性。一是研究制定了風(fēng)險(xiǎn)防范與正向激勵并重的業(yè)績考核評價辦法，根據(jù)各分、支行小企業(yè)授信業(yè)務(wù)發(fā)展筆數(shù)以及新產(chǎn)品的推廣力度，進(jìn)行評價排名，對完成較好的行給予加分獎勵，并在年終各項(xiàng)評比中作為一項(xiàng)主要指標(biāo)參考，通過以上措施的實(shí)施，鼓勵各分、支行發(fā)展小企業(yè)授信業(yè)務(wù)。二是完善小企業(yè)授信盡職調(diào)查及相應(yīng)的問責(zé)與免責(zé)制度，對小企業(yè)授信產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)有一定的容忍度，建立了責(zé)權(quán)利相統(tǒng)一的小企業(yè)貸款激勵約束機(jī)制。
七、培養(yǎng)專業(yè)化隊(duì)伍，為推動小企業(yè)金融業(yè)務(wù)發(fā)展提供高素質(zhì)人力資源。該行制定了客戶經(jīng)理從業(yè)標(biāo)準(zhǔn),實(shí)行了客戶經(jīng)理上崗資格考試制度，并對客戶經(jīng)理從業(yè)務(wù)知識、從業(yè)道德等方面加大了培訓(xùn)力度。與此同時，在全行加強(qiáng)了對企業(yè)負(fù)責(zé)人及財(cái)務(wù)人員的資信調(diào)查，敦促客戶經(jīng)理提高對小企業(yè)法人道德風(fēng)險(xiǎn)、行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)、保證風(fēng)險(xiǎn)等方面的識別能力，降低授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)， 促進(jìn)了小企業(yè)授信業(yè)務(wù)的良性發(fā)展。
