“偽現(xiàn)金”交易指未發(fā)生真實(shí)現(xiàn)金存取，而是利用現(xiàn)金業(yè)務(wù)方式（如現(xiàn)金尾箱過渡或內(nèi)部賬過渡）和渠道為客戶提供資金劃轉(zhuǎn)和轉(zhuǎn)賬服務(wù)，使得資金在不同客戶賬戶間流動的交易。該類交易人為割裂交易鏈條，改變交易性質(zhì)，造成大額交易錯報和漏報，影響可疑交易的分析和甄別，存在洗錢風(fēng)險。
工行長治襄垣支行對“偽現(xiàn)金”業(yè)務(wù)的控制措施最強(qiáng)，要求涉及大額現(xiàn)金的客戶填寫現(xiàn)金用途表，要求柜員對可疑現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)人工補(bǔ)錄可疑交易報告，對于“偽現(xiàn)金”交易進(jìn)行按筆考核、逐筆扣分。但是，柜面現(xiàn)金業(yè)務(wù)形式多樣，“偽現(xiàn)金”和其他現(xiàn)金異常交易大量充斥其中，柜面客服經(jīng)理如何識別和防范其中的洗錢風(fēng)險呢？
第一：熟知柜面現(xiàn)金業(yè)務(wù)場景。一是客戶辦理一次性金融服務(wù)且交易金額單筆人民幣1萬元或者外幣等值1000美元以上的。比如，A公司（未在本行開戶），為在本行開戶的單位存入現(xiàn)金的業(yè)務(wù)，也屬于一次性金融服務(wù)。二是為客戶辦理人民幣5萬元（含）或外幣等值1萬美元（含）以上大額現(xiàn)金存取款業(yè)務(wù)。三是為客戶辦理現(xiàn)金匯款業(yè)務(wù)單筆人民幣金額5000元（含）以上的。
第二：落實(shí)柜面現(xiàn)金業(yè)務(wù)客戶身份識別流程。首先進(jìn)行客戶身份識別。通過來源可靠、獨(dú)立的證明文件、數(shù)據(jù)或信息核實(shí)客戶身份，除核對有效身份證件或者其他身份證明文件外，還應(yīng)了解客戶業(yè)務(wù)目的及性質(zhì)；登記客戶身份基本信息留存客戶有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件。實(shí)踐中，柜面客服經(jīng)理需查詢客戶9要素信息是否齊全，客戶風(fēng)險級別是否為高風(fēng)險，查詢客戶風(fēng)險級別評定依據(jù)；查詢客戶賬戶是否為涉賭涉詐賬戶，是否留存有本地的聯(lián)系地址。如果是對公客戶辦理現(xiàn)金取款業(yè)務(wù)，還應(yīng)當(dāng)審核客戶業(yè)務(wù)是否符合《現(xiàn)金管理暫行條例》的要求。
第三：主動杜絕偽現(xiàn)金發(fā)生。洗錢風(fēng)險提示列出四項(xiàng)偽現(xiàn)金可疑特征。一是交易金額較大。存取現(xiàn)金往往在數(shù)十萬元至數(shù)千萬元不等。二是現(xiàn)金存取金額存在關(guān)聯(lián)。兩個或兩個以上賬戶現(xiàn)金存取金額存在關(guān)聯(lián)，存入金額往往等于取現(xiàn)金額或與取現(xiàn)金額極為接近。四是大額現(xiàn)金取出及存入時間間隔較為接近或現(xiàn)金未離開網(wǎng)點(diǎn)又再次存入。大額現(xiàn)金取出后，短時間內(nèi)，同一網(wǎng)點(diǎn)另一客戶(或是多個客戶賬戶累計)發(fā)生同等或相似金額的現(xiàn)金存入交易；客戶未將現(xiàn)金帶離網(wǎng)點(diǎn)，在同一網(wǎng)點(diǎn)，為另一客戶(或是多個客戶賬戶累計)又存入的。五是交易行為異常，客戶主動要求將本可以通過轉(zhuǎn)賬實(shí)現(xiàn)的交易改為通過現(xiàn)金存取的方式實(shí)現(xiàn)。
