資金承接是夯實客戶基礎(chǔ)、提高資金內(nèi)循環(huán)水平進而實現(xiàn)穩(wěn)存增存維客拓客的有力抓手。2024年以來，工行大同分行在上年度資金承接工作持續(xù)領(lǐng)先系統(tǒng)的情況下，不驕不躁，繼續(xù)保持永不懈怠的精神狀態(tài)和一往無前的奮斗姿態(tài)，立足新發(fā)展階段，進一步強化織網(wǎng)補網(wǎng)，補齊短板弱項，壓實責任，分兵把守，協(xié)同發(fā)力，緊盯目標，從重點客戶著手，全面發(fā)力，扎實推動轄內(nèi)資金承接工作的落地，資金承接繼續(xù)保持領(lǐng)先地位。
明確責任。該行召開專題會議研究部署資金承接工作，明確各條線負責人職責，資金財務部為資金承接工作的牽頭部門，以“資金財務部提供數(shù)據(jù)支持，業(yè)務部門重點跟進客戶”的分工，健全資金承接管理人員"分田到戶"責任制，著力提升對重點客戶、源頭資金的營銷競爭力。公司部主要負責有貸戶的資金承接，結(jié)算與網(wǎng)絡金融部負責無貸戶的資金承接，機構(gòu)部負責機構(gòu)客戶的資金承接。強化主體責任意識，堅持“認領(lǐng)客戶要實、部門聯(lián)動要實”的工作理念不動搖，持續(xù)做好行內(nèi)目標客戶的營銷維護工作。
分層認領(lǐng)。圍繞目標客戶，積極組織部門和支行進行深層梳理，并對目標客戶按照資金量進行深入的分層認領(lǐng)。對重點目標客戶由市分行管理人員、部門負責人、支行行長分別認領(lǐng)，積極落實對接營銷和日常服務維護。同時切實強化考核推動，將資金承接率納入專業(yè)條線經(jīng)營考核管理辦法中，借助“織網(wǎng)補網(wǎng)”活動開展，進一步提升清單內(nèi)重點頭部客戶的日均增量和時點增量；其余目標客戶也分別由分管行長、客戶經(jīng)理實行分包認領(lǐng)考核，促進了存款的穩(wěn)定增長與行內(nèi)資金的承接率。
強化督導。資金財務部積極發(fā)揮牽頭部門的引領(lǐng)作用，建立對資金承接工作的定期分析通報機制，強化督工作導，按月通報，營造資金承接工作“比學趕超”的良好氛圍。根據(jù)資金承接工作開展情況，及時組織公司、機構(gòu)等相關(guān)業(yè)務部門召開碰頭會，隨時溝通調(diào)整工作措施，充分利用大數(shù)據(jù)手段和全量客戶資金流向監(jiān)測相關(guān)系統(tǒng)平臺，對目標客戶進行了逐戶分析，圍繞客戶基本信息、主要合作行、資金鏈、關(guān)系鏈、資金流量與流動規(guī)律等信息建立客戶素描畫像，細化目標客戶資金流向及上下游關(guān)聯(lián)客戶，進一步提升發(fā)掘新客戶，滿足資金承接和營銷拓展需求，為營銷部門實施精準營銷提供數(shù)據(jù)支持。
分兵把守。公司、機構(gòu)等存款業(yè)務部門結(jié)合業(yè)務發(fā)展實際，定期將資金流清單轉(zhuǎn)發(fā)至相關(guān)支行，并根據(jù)數(shù)據(jù)反饋情況及時跟蹤維護，指導目標支行圍繞上下游客戶資金流量精準提升承接率。持續(xù)組織相關(guān)支行和部門開展“大走訪、大營銷、大提升”活動，積極開展客戶走訪營銷和維護，加大走訪頻次，第一時間掌握客戶資金動態(tài)，最大化爭取客戶資金留存，提升走訪效果，為資金承接落地起到了積極的推動作用。
延伸鏈條。在全面準確了解掌握客戶實際需求的基礎(chǔ)上，延展上下游資金鏈條，找準營銷切入點，從場景、產(chǎn)品和服務等多維度為客戶解決痛點、創(chuàng)造價值，著力打造競爭優(yōu)勢，促進存款營銷歸集。尤其加強重點目標客戶的分析，找準問題關(guān)鍵，集中全轄力量，做好全產(chǎn)品對接，重點進行突破，確保重點客戶資金承接率不斷提升。統(tǒng)籌將資金承接目標客戶與重點機構(gòu)客戶營銷維護一體謀劃，一體推進，通過積極搶占關(guān)鍵領(lǐng)域源頭資金和代發(fā)業(yè)務合作先機，積極營銷財政專戶、預算單位零余額賬戶等資金源頭賬戶，推動資金閉環(huán)管理，進而有效促進存款資金的穩(wěn)定和提升。
牢記合規(guī)。該行始終牢記業(yè)務發(fā)展，制度先行的準則。理順業(yè)務發(fā)展和合規(guī)經(jīng)營的關(guān)系，時刻將合規(guī)貫徹到業(yè)務發(fā)展全過程，嚴格執(zhí)行監(jiān)管政策要求和總省行制度規(guī)定，切實做好數(shù)據(jù)安全合規(guī)使用和客戶信息保護工作。特別是在對客營銷服務過程中，嚴格控制客戶資金流轉(zhuǎn)信息的傳播范圍，做好數(shù)據(jù)安全工作，堅決防止客戶隱私信息泄露風險。
