為規(guī)范網(wǎng)點(diǎn)柜面現(xiàn)金存、取款業(yè)務(wù)辦理流程，嚴(yán)防洗錢風(fēng)險(xiǎn)。長治分行根據(jù)“偽現(xiàn)金”交易管理要求，市行運(yùn)行管理部對(duì)50萬元（含）以上偽現(xiàn)金交易進(jìn)行排查，發(fā)現(xiàn)存在“偽現(xiàn)金”交易未按要求填寫《現(xiàn)金存、取款業(yè)務(wù)背景調(diào)查表》的情況，《調(diào)查表》填寫不規(guī)范、不完整的情況。工行長治分行運(yùn)行管理部踏實(shí)立足本職，精心謀劃動(dòng)員，召開各級(jí)會(huì)議，開展系列行動(dòng)，進(jìn)行逐級(jí)督導(dǎo)，彰顯擔(dān)當(dāng)，從源頭上防控“偽現(xiàn)金”交易洗錢風(fēng)險(xiǎn)，展現(xiàn)作為。
集中式、分級(jí)式部署。對(duì)于客戶主動(dòng)要求進(jìn)行“偽現(xiàn)金”交易，而現(xiàn)有柜面轉(zhuǎn)賬功能可以滿足客戶資金劃轉(zhuǎn)需求，網(wǎng)點(diǎn)需向客戶詳細(xì)說明“偽現(xiàn)金”交易監(jiān)管要求，并積極引導(dǎo)客戶通過轉(zhuǎn)賬方式辦理相關(guān)業(yè)務(wù)。如果引導(dǎo)無效，客戶堅(jiān)持通過“偽現(xiàn)金”交易方式在非同名個(gè)人或者單位結(jié)算賬戶之間進(jìn)行大額資金轉(zhuǎn)移，此時(shí)需要依據(jù)反洗錢監(jiān)管要求，由可以填寫《現(xiàn)金存、取款業(yè)務(wù)背景調(diào)查表》，詳細(xì)列明現(xiàn)金存款、取款交易背景、交易用途及目的等信息。客服經(jīng)理對(duì)《調(diào)查表》要素信息完整性進(jìn)行審核，核實(shí)客戶身份準(zhǔn)確無誤，辦理相關(guān)業(yè)務(wù)。若交易金額出現(xiàn)在50萬元人民幣以上的“偽現(xiàn)金”交易，需網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人或合規(guī)經(jīng)理通過撥打賬戶所有人預(yù)留聯(lián)系方式進(jìn)行核實(shí)，同時(shí)提交分管行長審批。
覆蓋式、拉網(wǎng)式排查。支行不折不扣執(zhí)行制度規(guī)定，當(dāng)客戶提出通過現(xiàn)金交易方式過度劃轉(zhuǎn)資金是，做好宣傳引導(dǎo)及盡職調(diào)查工作，積極引導(dǎo)客戶通過轉(zhuǎn)賬等方式辦理業(yè)務(wù)，尤其是對(duì)可以使用替代交易的“偽現(xiàn)金”交易以及部分頻繁辦理“偽現(xiàn)金”交易的客戶，必須將監(jiān)管政策解釋和宣傳引導(dǎo)到位。依照工銀辦發(fā)[2020]190號(hào)要求辦理業(yè)務(wù)，對(duì)于有替代交易的“偽現(xiàn)金”業(yè)務(wù)，尤其涉及對(duì)公賬戶，必須使用抵現(xiàn)交易，嚴(yán)禁出現(xiàn)涉及對(duì)公賬戶的“偽現(xiàn)金”交易。嚴(yán)格執(zhí)行分級(jí)審批操作，簽署審批意見和姓名、審批日期等，并納入會(huì)計(jì)檔案管理。
下沉式、清單式督導(dǎo)。長治市分行運(yùn)行管理部定期下發(fā)的疑似“偽現(xiàn)金”交易要求支行（網(wǎng)點(diǎn)）進(jìn)行核實(shí)，支行重視日常“偽現(xiàn)金”交易排查工作，規(guī)范業(yè)務(wù)，降低業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，通過排查及時(shí)對(duì)不規(guī)范問題進(jìn)行規(guī)范整改�？头�(jīng)理對(duì)客戶填寫的《調(diào)查表》逐項(xiàng)進(jìn)行審核，確保填寫規(guī)范、要素齊全、審批層級(jí)正確、審批意見和日期完整；同時(shí)核實(shí)人員對(duì)調(diào)查表填寫內(nèi)容逐項(xiàng)進(jìn)行核實(shí)，對(duì)發(fā)現(xiàn)缺失要及時(shí)補(bǔ)充，重新掃描留存，真正起到核實(shí)整改作用。
