為防控公司貸款大戶的信貸風(fēng)險(xiǎn)，夯實(shí)信貸資產(chǎn)質(zhì)量基礎(chǔ)，工行大同分行以把握實(shí)質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)為原則，主動(dòng)作為，持續(xù)強(qiáng)化大戶風(fēng)險(xiǎn)會診分析，積極做好貸款大戶信貸管理，切實(shí)提升公司貸款大戶精細(xì)化管理水平。
該行根據(jù)總行貸款大戶分類管理規(guī)定和要求，認(rèn)真對貸款大戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分類，按照較低風(fēng)險(xiǎn)客戶、一般風(fēng)險(xiǎn)客戶、較大風(fēng)險(xiǎn)客戶和嚴(yán)重風(fēng)險(xiǎn)客戶實(shí)施分類管理，分別制定重點(diǎn)支持類、適度支持類、限制類、維持類、退出類等風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控意見，實(shí)行差異化管理。對較大風(fēng)險(xiǎn)一類、較大風(fēng)險(xiǎn)二類客戶實(shí)行跟蹤督辦制度，綜合運(yùn)用壓縮退出、貸款轉(zhuǎn)讓、完善擔(dān)保、調(diào)整結(jié)構(gòu)、提高費(fèi)率等手段，加大了風(fēng)險(xiǎn)融資的壓降和轉(zhuǎn)化力度，對跟蹤督辦客戶逐戶制定風(fēng)險(xiǎn)防控方案，確定控制轉(zhuǎn)化目標(biāo)。
根據(jù)總省行加強(qiáng)大戶風(fēng)險(xiǎn)會診要求，組織開展分層級的大戶風(fēng)險(xiǎn)會診，分行、支行按季進(jìn)行的大戶風(fēng)險(xiǎn)會診，信貸分管行長、信貸管理負(fù)責(zé)人及前中后臺相關(guān)人員共同參與，會診會參與人員共同討論，對會診客戶的生產(chǎn)經(jīng)營、財(cái)務(wù)狀況、融資情況、主要風(fēng)險(xiǎn)等充分發(fā)表意見，對融資大戶及其關(guān)聯(lián)企業(yè)進(jìn)行了逐戶分析，針對各自的風(fēng)險(xiǎn)特征，結(jié)合現(xiàn)有信貸政策逐戶制定信貸管控意見和風(fēng)險(xiǎn)化解方案，一戶一策， 從中發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)苗頭和風(fēng)險(xiǎn)隱患，及時(shí)提出增信措施和風(fēng)控管理要求，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)管控的前移。該退則退，堅(jiān)決不惜退；掌握時(shí)機(jī)，有序退出，控制住風(fēng)險(xiǎn)釋放節(jié)奏。
持續(xù)加強(qiáng)對企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營和資金的管理，強(qiáng)化貸款大戶財(cái)務(wù)報(bào)表真實(shí)性的分析判斷，讀懂財(cái)務(wù)報(bào)表發(fā)出的聲音。通過實(shí)地調(diào)查，既從客戶物流的變化看其資金流向，又從客戶資金流向看物流的變化；注重對企業(yè)資金流入流出情況的分析，通過銀行對賬單查閱，強(qiáng)化貸款大戶營業(yè)收入回流和原材料購買流出分析，及時(shí)把握存款的波動(dòng)情況。貸款大戶客戶經(jīng)理按月查閱銀行對賬單，重點(diǎn)分析主營收入的增減變化情況，客戶存款時(shí)點(diǎn)數(shù)、平均余額情況；貸款占比和貨款回籠占比的匹配情況；存款同業(yè)占比排名情況。在此基礎(chǔ)上判斷貸款第一償還來源的大小及其變化趨勢。
結(jié)合宏觀經(jīng)濟(jì)形勢和產(chǎn)品市場變化情況，強(qiáng)化貸款大戶產(chǎn)品和行業(yè)地位的跟蹤分析，及時(shí)了解客戶的商品特色和經(jīng)營方向。通過綜合分析貸款大戶產(chǎn)品的產(chǎn)能情況和市場對產(chǎn)品的需求情況，進(jìn)行產(chǎn)品的供需的總量平衡和結(jié)構(gòu)平衡分析，是供大于求還是求大于供，還是供需基本平衡，進(jìn)而判斷項(xiàng)目產(chǎn)品市場屬于買方市場還是賣方市場。在此基礎(chǔ)上，及時(shí)掌握貸款大戶所在行業(yè)的排名情況和發(fā)展趨勢；通過認(rèn)真做好信貸風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測預(yù)警，按照低風(fēng)險(xiǎn)客戶、一般風(fēng)險(xiǎn)客戶、較大風(fēng)險(xiǎn)客戶和嚴(yán)重風(fēng)險(xiǎn)客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分類和確認(rèn)，加強(qiáng)貸款大戶風(fēng)險(xiǎn)分類管理。對貸款大戶存在的主要風(fēng)險(xiǎn)，及時(shí)采取有效的風(fēng)險(xiǎn)防控措施，不斷提高信用風(fēng)險(xiǎn)管理水平，強(qiáng)化對潛在信貸風(fēng)險(xiǎn)的識別能力。
