為深入貫徹落實(shí)總省行企業(yè)賬戶涉詐風(fēng)險(xiǎn)治理工作要求，實(shí)現(xiàn)“確�？杀刃凶顑�(yōu)，實(shí)現(xiàn)四行第四”的治理目標(biāo)，工行淮安漣水支行從組織領(lǐng)導(dǎo)、源頭管控、網(wǎng)銀限額管理、滾動(dòng)排查、專項(xiàng)懲處等五個(gè)方面采取措施，進(jìn)一步深化治理企業(yè)賬戶涉詐風(fēng)險(xiǎn)，取得了很好的治理效果。
一、加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)，統(tǒng)籌抓實(shí)落細(xì)。工行淮安漣水支行深刻認(rèn)識(shí)涉詐風(fēng)險(xiǎn)治理的復(fù)雜性、長期性和艱巨性，將治理工作作為“一把手”工程，成立由支行行長任組長的領(lǐng)導(dǎo)小組，加強(qiáng)對(duì)涉詐風(fēng)險(xiǎn)治理組織領(lǐng)導(dǎo)、并定期召開會(huì)議，分析涉案賬戶最新形勢(shì)，及時(shí)采取針對(duì)性工作措施，統(tǒng)籌抓實(shí)各項(xiàng)治理舉措。
二、加強(qiáng)源頭管控，把好第一道防線。一是該行通過系統(tǒng)對(duì)開戶企業(yè)相關(guān)信息開展交叉驗(yàn)證，如E企查、融安E信等平臺(tái)核查客戶有無一些涉案、違法失信等情況，法定代表人或單位負(fù)責(zé)人、財(cái)務(wù)人員信息與預(yù)留手機(jī)號(hào)碼一致性的核查；二是該行通過實(shí)地盡調(diào)了解企業(yè)注冊(cè)地址的真實(shí)性，經(jīng)營范圍的合規(guī)性，并通過與法人的交流了解企業(yè)經(jīng)營的現(xiàn)狀，業(yè)務(wù)需求等有效信息。對(duì)于在系統(tǒng)驗(yàn)證、實(shí)地盡調(diào)、法人溝通等過程中發(fā)現(xiàn)疑點(diǎn)的，審慎開戶，對(duì)于企業(yè)對(duì)發(fā)現(xiàn)疑點(diǎn)無法提供有效依據(jù)和證明的，由網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人復(fù)核后，拒絕開戶。
三、加強(qiáng)網(wǎng)銀限額管理，合理設(shè)置額度。漣水支行按照《人民幣企業(yè)結(jié)算賬戶分級(jí)管理指南》對(duì)不同的企業(yè)賦予不同的網(wǎng)銀限額，嚴(yán)格按新開企網(wǎng)限額不高于5萬元，且原則上新開戶3個(gè)月以內(nèi)不進(jìn)行網(wǎng)銀額度調(diào)整，對(duì)于特殊情況確需開立較大網(wǎng)銀額度的，該行開展增強(qiáng)型盡職調(diào)查，且按照金額履行審批手續(xù)。存續(xù)期內(nèi)調(diào)額嚴(yán)格執(zhí)行電子銀行盡職調(diào)查，采取“面對(duì)面調(diào)查業(yè)務(wù)辦理意愿、實(shí)地調(diào)查地址信息和企業(yè)經(jīng)營情況、權(quán)威信息查詢驗(yàn)證證明文件和企業(yè)經(jīng)營情況”的方式對(duì)客戶加強(qiáng)型盡職調(diào)查。綜合判斷企業(yè)客戶經(jīng)營情況、實(shí)際資金支付需求及風(fēng)險(xiǎn)情況，合理核定企業(yè)電子銀行限額。
四、加強(qiáng)滾動(dòng)排查，嚴(yán)控涉詐風(fēng)險(xiǎn)。漣水支行按周對(duì)篩選出的與涉案賬戶有關(guān)聯(lián)、企業(yè)涉嫌違法失信、多風(fēng)險(xiǎn)特征且網(wǎng)銀限額超50萬、實(shí)收資本為0但網(wǎng)銀日累計(jì)限額偏高、法人90日內(nèi)開多戶、多風(fēng)險(xiǎn)特征且存在小額測(cè)試、開戶后立即調(diào)高網(wǎng)銀限額、被公安機(jī)關(guān)凍結(jié)等情況賬戶進(jìn)行核查，對(duì)于核查有問題的賬戶及時(shí)進(jìn)行管控。對(duì)于新開立的結(jié)算賬戶，該行要求網(wǎng)點(diǎn)在開戶成功后一個(gè)月內(nèi)開展賬戶回訪，對(duì)于回訪過程中發(fā)現(xiàn)異常情形的（手機(jī)停機(jī)、關(guān)機(jī)、多次無人接聽等），及時(shí)對(duì)賬戶進(jìn)行管控。
五、建立專項(xiàng)懲處機(jī)制，加大倒查追責(zé)力度。工行淮安漣水支行對(duì)建立涉詐賬戶建立考核制度。對(duì)單月出現(xiàn)對(duì)公涉案賬戶的網(wǎng)點(diǎn)，取消網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人網(wǎng)點(diǎn)競(jìng)爭力提升專屬激勵(lì)，取消旺季營銷網(wǎng)點(diǎn)競(jìng)爭力提升勞動(dòng)競(jìng)賽評(píng)選資格。支行按照責(zé)任環(huán)節(jié)，視個(gè)人履職問題嚴(yán)重程度對(duì)相關(guān)責(zé)任人進(jìn)行扣款或違規(guī)積分處理，并取消個(gè)人年度評(píng)先評(píng)優(yōu)的資格。
