為更好地規(guī)范單位銀行結算賬戶管理，全力保障客戶資金安全，總行制定《主動實施單位銀行結算賬戶控制措施操作規(guī)程》，持續(xù)強化單位銀行賬戶全生命周期的風險管理。工行長治分行堅定不移貫徹總省行《操作規(guī)程》，結合本轄區(qū)監(jiān)管要求，完善單位結算賬戶管理體系，促進制度建設和治理效能更好轉(zhuǎn)化融合，善于運用制度優(yōu)勢應對風險挑戰(zhàn)沖擊，讓制度釋放出“威力”。
釋放制度“威力”首在堅實落實制度。長治分行堅實落實總行《控制措施操作規(guī)程》制度，有效預見單位結算賬戶風險挑戰(zhàn)，事先形成應對風險的方案，及時作出反應，縮短應對時間，增強戰(zhàn)勝風險挑戰(zhàn)的信心。我行結算與現(xiàn)金管理、公司金融、機構金融、普惠金融、資產(chǎn)托管、網(wǎng)絡金融等部門，統(tǒng)籌客戶經(jīng)理做好主動實施控制措施中的客戶通知、溝通解釋及控制確認等工作；依據(jù)單位結算賬戶的業(yè)務發(fā)展需求，組織工作人員審慎實施主動控制措施的單位客戶名單；內(nèi)控合規(guī)部門負責對主動實施控制措施的合規(guī)審查和內(nèi)部控制的再監(jiān)督。以《操作規(guī)程》為指導，運用系統(tǒng)思維和科學精神，不斷落實風險防控機制，圍繞薄弱環(huán)節(jié)，掃除風險防控的盲區(qū)；要堅持實事求是的原則，正視存在的問題、難點、焦點，突出問題導向，推動重大風險挑戰(zhàn)應對和化解之策落地生效，筑牢防范和應對風險挑戰(zhàn)的制度基礎。
釋放制度“威力”貴在提高業(yè)務能力。長治分行全力提高工作人員業(yè)務辦理與運用制度的能力，聚焦制度優(yōu)勢，切實將其轉(zhuǎn)化為應對風險挑戰(zhàn)效能的關鍵。單位賬戶出現(xiàn)異常情形，包括電信網(wǎng)絡新型違法犯罪交易風險事件管理平臺“涉案賬戶”；開戶之日起，6個月內(nèi)無交易記錄等。針對這類情況，須馬上實施暫停非柜面業(yè)務控制措施，暫停單位客戶通過非柜面渠道主動發(fā)起的支付類業(yè)務及由單位客戶主動發(fā)起的批量業(yè)務�；鶎庸ぷ髡卟粩嘣鰪妼W習本領、改革創(chuàng)新本領、服務客戶本領、狠抓落實本領、駕馭風險本領以及發(fā)揚斗爭精神，增強斗爭本領作為提升運用制度能力的重要內(nèi)容，通過加強思想淬煉、能力歷練、實踐鍛煉、專業(yè)訓練，不斷提升工作人員按照制度履職的能力和水平；當好服務客戶“先鋒員”“排頭兵”，在實實在在的服務工作中，檢驗其運用制度的能力，并以此為契機查弱項、補短板。
釋放制度“威力”重在制度執(zhí)行落實。制度的生命力在于執(zhí)行。適用于主動實施控制措施的單位結算賬戶異常情形，主要通過系統(tǒng)識別和人工識別。對于系統(tǒng)識別的異常情形，依據(jù)運營風險智能監(jiān)控、智慧年檢等系統(tǒng)設置流程完成賬戶合適及主動實施控制措施操作；若出現(xiàn)人工識別的疑似異常情形，由二級分行（含）以上運行管理部門綜合開戶、變更、支付結算、加強型盡職調(diào)查結果等信息綜合判斷，確屬異常的實施賬戶控制措施。綜合統(tǒng)籌經(jīng)營決策、客戶服務、產(chǎn)品營銷和市場拓戶等因素，建立審慎實施控制措施客戶名單，對名單客戶的單位結算賬戶應審慎實施控制措施。長治分行引導廣大工作人員自覺尊崇制度，形成制度執(zhí)行的持久動力；其次增強制度意識，將強化制度意識納入日常教育培訓中，樹立嚴格按制度辦事的意識，把執(zhí)行落實制度轉(zhuǎn)化為自覺行動；最后強化監(jiān)督，加大制度執(zhí)行的監(jiān)督檢查力度，對偏離制度的“苗頭性、傾向性”問題及時糾正，對違背制度，有令不行、有禁不止、隨意變通、惡意規(guī)避等行為嚴肅查處，通過監(jiān)督檢查引導員工樹牢制度執(zhí)行落實的責任意識。
“小智治事，大智治制”。深刻把握時與勢，把《主動實施單位銀行結算賬戶控制措施操作規(guī)程》的制度落實擺在突出位置，確保制度釋放“威力”，是應對單位銀行結算賬戶風險挑戰(zhàn)、贏得主動的有力保證。
