年末將至，客戶劉某來到中國建設(shè)銀行溫州鹿城營業(yè)部辦理業(yè)務(wù)，表示其一周前在手機(jī)銀行APP平臺線上申請了一張儲蓄卡，現(xiàn)在來網(wǎng)點(diǎn)領(lǐng)取，柜員遂對客戶信息進(jìn)行核實(shí)。在核對過程中，柜員發(fā)現(xiàn)客戶年僅19周歲且為外省戶籍，詢問其辦卡用途，客戶回答用于發(fā)放工資，其工作單位在便利店，為剛?cè)肼毿枰k理工資卡�？蛻糁恢暾埩藘π羁ǎ恢朗窃谑裁淳W(wǎng)點(diǎn)領(lǐng)取，去了其他支行后查詢發(fā)現(xiàn)領(lǐng)卡網(wǎng)點(diǎn)在營業(yè)部。
中國建設(shè)銀行溫州鹿城營業(yè)部主管馬上聯(lián)想到其他主管曾電話聯(lián)系告知這一情況，表示客戶行為可疑，需仔細(xì)核實(shí)。同時(shí)，柜員通過一站式開戶查詢發(fā)現(xiàn)，該客戶云互聯(lián)顯示為黃碼，原因?yàn)轭l繁開戶。柜員心生警覺，馬上告知主管，并特地通過云互聯(lián)平臺進(jìn)行進(jìn)一步核實(shí)。通過開戶信息查詢，柜員發(fā)現(xiàn)客戶于前期，在9家銀行共進(jìn)行了10次開戶申請，行為異常。詢問其原因，客戶表示是為了參加活動，同事告知通過手機(jī)銀行申請儲蓄卡較為方便快捷，遂在多家銀行都進(jìn)行了申請，這一回答與客戶最初的辦理工資卡說法自相矛盾。
“什么活動需要同一時(shí)間辦這么多卡？辦卡之后是給誰使用？”針對客戶的可疑回答，柜員和主管進(jìn)行了連連追問。客戶表情出現(xiàn)猶豫，仍堅(jiān)持是自己使用，但無法合理解釋是什么活動需要頻繁辦卡。同時(shí)柜員再次與該客戶溝通交流后，客戶一再表示自己只是做工資卡用途，并沒有給出其他合理的開卡理由。柜員核實(shí)后判斷該客戶開戶行為異常，遂拒絕了客戶的開戶申請，并再次提示客戶銀行卡必須本人使用，不得出租、出借、出售自己的銀行卡，以及買賣銀行卡的風(fēng)險(xiǎn)，客戶見狀后最終離去。
近年來，金融詐騙犯罪案件頻發(fā)，此類案件不僅會給人民群眾造成資金財(cái)產(chǎn)損失，還會對正常的社會秩序形成嚴(yán)重干擾。在這些違法犯罪案件中，犯罪分子會通過虛假開戶等手段進(jìn)行電信詐騙、洗錢等活動，這就要求銀行工作人員在辦理銀行卡開戶業(yè)務(wù)時(shí)要嚴(yán)管開戶流程、嚴(yán)控身份識別，切實(shí)做到嚴(yán)格審核，通過了解客戶開卡用途、核實(shí)身份信息和手機(jī)號實(shí)名等情況綜合判斷客戶開卡的合理性，并就客戶的實(shí)際使用情況進(jìn)行限額調(diào)整，切實(shí)把住源頭，防范詐騙風(fēng)險(xiǎn)。
