“喂，您好，這里是洞頭建行，請問有什么可以幫您？”
“我的卡支付寶、微信都用不了啦，快幫我恢復正常”
隨著洞頭支行柜面電話中一句平常的問候，開始了一次不同尋常的通話。
平常的業(yè)務背后藏著“異常”
“我有五萬塊錢在卡里，錢等著用呢，不能支付可咋辦��！”2024年1月17日，支行接到客戶黃某致電，客戶表示賬戶被支行管控要求解控。“您好，先別著急哈，請問卡有多久沒用了呀？五萬塊錢是最近打進來的嗎？”面對客戶激動的情緒，柜面人員一邊安撫情緒一邊了解基本情況。“是的，很久沒用了，最近有人還我五萬到這個卡里”客戶回答到。“好的好的，我們的同事已經(jīng)在幫您查詢啦，請您稍等”。了解情況后，后臺人員立刻對其賬戶的狀態(tài)、明細情況進行查詢。
經(jīng)查詢賬戶觸發(fā)交易模型被支行只收付管控和暫停非柜面管控。當日該賬戶未涉及司法查凍扣，且云互聯(lián)賬戶狀態(tài)正常，前期交易以個人名下賬戶互轉(zhuǎn)和日常消費，近期確有一筆他人資金轉(zhuǎn)入5萬元。但款項備注涉及保證金，這與客戶電話所說“他人還款”，完全不符合。
從“疑點重重”到“漏洞百出”
支行人員在詢問其交易用途時，該客戶表示為對方還款，支行工作人員認為資金備注和客戶所述情況存在出入�？蛻艚忉屵@筆款項是工地的保證金。隨后支行后臺人員進一步詢問其工地地點、工作地點，客戶回答工地在新疆，工作在新疆，但根據(jù)客戶交易流水并無在新疆地區(qū)日常消費的痕跡，與客戶所述再次有出入。緊接著支行進一步要求客戶提供聊天記錄、借款合同、工程合同等相關證明，客戶無法提供書面材料，但提供了匯款方的聯(lián)系電話，后臺人員進行電話聯(lián)系核實，根據(jù)交易明細記錄，發(fā)現(xiàn)對方并該筆5萬元款項的匯款人員，客戶提供信息第三次與實際不符。考慮到該客戶話術自相矛盾且資金賬戶存在多個疑點，支行初步懷疑其可能涉賭涉詐但尚未確定，于是支行員工讓客戶先準備解除管控的相關常規(guī)材料再致電。
隨后立刻聯(lián)系洞頭公安反詐中心侯警官對其闡述基本情況，很快侯警官回復客戶黃某名下有賬戶在四川省被管控，管控原因可能存在涉賭行為。
多方合作，筑牢安全“防火墻”
2024年1月18日上午，支行通過黃某賬戶的交易明細找到匯款人顧某，支行通過電話聯(lián)系到匯款人顧某，經(jīng)過詢問會匯款人顧某并不認識黃某，通過某炒股軟件有收益，該筆五萬元是用于某炒股軟件提現(xiàn)。官方客服說需要先交5萬元保證金，并且打進個人賬戶可以避稅，于是便按客服要求進行轉(zhuǎn)賬匯款。支行工作人員意識到匯款人顧某可能受騙，向其建議立刻聯(lián)系洞頭公安報警。由于前幾次炒股軟件收益的甜頭，顧某話語間透露著不相信與不在意的情緒。支行工作人員苦勸一番無果后向洞頭區(qū)公安反詐中心致電，希望公安系統(tǒng)出面聯(lián)系對方。2024年1月18日晚上，支行收到反詐中心民警的好消息，受害者已報警，現(xiàn)已經(jīng)該客戶賬戶凍結(jié)，成功攔截5萬元。
盡小者大，慎微者著，從細節(jié)初見真章。電信網(wǎng)絡詐騙知識我們?nèi)杖諏W、反賭反詐宣傳活動常常辦，諸如此類的詐騙場景在工作中缺屢見不鮮。犯罪分子無孔不入，詐騙套路一波換一波，作為金融工作的從業(yè)者，我們要在平凡的工作中把握細節(jié)，增強電信網(wǎng)絡詐騙的識別力，保障每個客戶的權益，讓蒙受詐騙的人迷途知返。作為國有銀行，更要履行國有大行之大擔當，在反賭反詐上的道路上持之以恒，形成防范電信網(wǎng)絡未發(fā)詐騙的濃厚氛圍，守住客戶的“錢袋子”，讓電信網(wǎng)絡詐騙無處遁形。
