今年以來，為扎實做好商戶業(yè)務(wù)，工行長治分行銀行卡中心持續(xù)賦能商戶營銷高質(zhì)量提升，進(jìn)一步強化商戶業(yè)務(wù)營銷人員的合規(guī)風(fēng)險意識與主動管理能力，確保商戶業(yè)務(wù)合規(guī)穩(wěn)健發(fā)展。
一、加強源頭管理，嚴(yán)控準(zhǔn)入環(huán)節(jié)。一是對商戶業(yè)務(wù)調(diào)查人和審批人開展專題培訓(xùn)，對商戶準(zhǔn)入環(huán)節(jié)涉及的調(diào)查要點、審批要點逐項明確和提出進(jìn)件要求，調(diào)取正反面案例進(jìn)行實例示范。二是對新申請的商戶按照《商戶收單業(yè)務(wù)管理辦法》準(zhǔn)入管理規(guī)定進(jìn)行認(rèn)真調(diào)查、實地核實其業(yè)務(wù)背景、經(jīng)營情況、經(jīng)營地域是否真實、商戶交易規(guī)模是否合理、銀行結(jié)算賬戶設(shè)置是否正確，關(guān)注交易背景真實性、嚴(yán)把商戶資料準(zhǔn)入關(guān)。三是嚴(yán)格審批，商戶審批崗對提交審核的商戶資料進(jìn)行嚴(yán)格審查，發(fā)揮審批機制防線作用。
二、強化過程管理，嚴(yán)格日常監(jiān)測。一是根據(jù)巡檢和回訪要求，梳理存量商戶風(fēng)險等級，按照風(fēng)險等級定期開展巡檢工作，維護(hù)商戶同時排查商戶日常風(fēng)險行為。二是定期開展自查，要求每季度專業(yè)檢查中必須包含商戶業(yè)務(wù)，以自查、抽查和交叉檢查形式開展檢查工作，及時發(fā)現(xiàn)并糾正有章不循和違規(guī)操作隱患，對信息不完整的商戶及時進(jìn)行補錄，對長期無交易、證件已過期或變更的，及時整改，仍不達(dá)標(biāo)商戶及時退出。三是按照人行259號《關(guān)于加強支付受理終端及相關(guān)業(yè)務(wù)管理的通知》要求，在上級行統(tǒng)一部署下，我行加快推進(jìn)商戶信息核查和終端改造，截至11月末注冊商戶率、商戶終端檔案字段齊全率均達(dá)到整改要求，并由專人每日核實清單，立查立改。四是對商戶異常行為進(jìn)行實時監(jiān)測，及時采取有效處置措施，杜絕涉詐、涉賭等異常賬戶行為。對于異常風(fēng)險早發(fā)現(xiàn)、早預(yù)警、早處置，切實防范風(fēng)險隱患。
三、提升監(jiān)督管理，明確崗位職責(zé)。
進(jìn)一步完善內(nèi)部監(jiān)督管理機制，明確卡中心和支行在商戶管理工作中的責(zé)任分工，明確營銷崗、審核崗、審批崗、風(fēng)險監(jiān)控崗的崗位職責(zé)，確保制度落實不留白，制度執(zhí)行有依據(jù)。不斷提高營銷與持續(xù)管理中的商戶身份真實性核查與持續(xù)識別能力，把握監(jiān)管政策核心，主動規(guī)避商戶風(fēng)險。
