中國工商銀行為持續(xù)強化單位銀行結(jié)算賬戶管理，夯實賬戶開立及存續(xù)期間各個環(huán)節(jié)的合規(guī)管理主體責任，著力提升本外幣單位銀行結(jié)算賬戶、NRA賬戶領(lǐng)域制度執(zhí)行的有效性與管理質(zhì)效，出臺《關(guān)于加強單位銀行結(jié)算賬戶合規(guī)和質(zhì)效管理的通知[2023]147號》。長治襄垣支行一線客服經(jīng)理學深悟透《通知》中的精髓要義，發(fā)揮關(guān)鍵優(yōu)勢，抓牢關(guān)鍵力量，用好關(guān)鍵經(jīng)驗，精準發(fā)力，推動單位銀行結(jié)算賬戶合規(guī)和質(zhì)效管理取得新成效。
發(fā)揮“關(guān)鍵優(yōu)勢”，筑牢合規(guī)治理“主陣地”。規(guī)范單位銀行結(jié)算賬戶開變銷柜面操作執(zhí)行。首先，持續(xù)強化本外幣單位銀行結(jié)算賬戶開變銷柜面操作規(guī)范管理：嚴格落實人民銀行、外匯管理局賬戶管理局賬戶開立要求，審核賬戶申請資料真實性、完整性與合規(guī)性；準確錄入賬戶名稱、性質(zhì)、證照號碼、通存通兌標識等關(guān)鍵信息；做好外匯賬戶主體檔案信息查詢打印、資本項目管控信息核實等工作。第二，嚴格落實NRA賬戶開變銷柜面操作規(guī)范管理：為境外機構(gòu)開立境內(nèi)人民幣賬戶、外匯賬戶，嚴格審核其合法注冊成立的證明文件等開戶資料。第三，著力提升單位銀行結(jié)算賬戶開戶質(zhì)效：堅持做好開戶資料“最少必須”規(guī)范要求，綜合運用“隨心約”“無紙化”等賬戶服務(wù)模式，做好資源調(diào)度，合理分配盡職調(diào)查、柜面操作等營業(yè)網(wǎng)點單位銀行結(jié)算賬戶服務(wù)資源，提升服務(wù)質(zhì)效。建好服務(wù)陣地，基層一線員工要發(fā)揮基層治理的政治優(yōu)勢、組織優(yōu)勢，發(fā)揮總攬全局、協(xié)調(diào)各方的作用，把“合規(guī)操作”建在卡口上、網(wǎng)格上，讓合規(guī)的工作“陣地”橫向到邊、縱向到底，延伸到業(yè)務(wù)辦理最前沿，消除合規(guī)“盲區(qū)”，激活合規(guī)“神經(jīng)末梢”，筑牢風險可控思想陣地�！�
抓牢“關(guān)鍵力量”，激活合規(guī)治理“一池水”。上面千條線，下面一根針�；鶎右痪�是單位銀行結(jié)算賬戶管理問題矛盾最集中的地方，嚴格賬戶開立環(huán)節(jié)風險提示信息處置。首先，嚴格落實拒絕開戶情形管理要求：加強審慎管理，對于命中客戶洗錢高風險標簽1-3的存量客戶、營業(yè)執(zhí)照注吊銷客戶、嚴重違法失信客戶、主要身份證明文件超期的客戶、監(jiān)管部門公布涉詐賬戶及經(jīng)盡職調(diào)查識別為禁止開戶類賬戶，必須嚴格執(zhí)行拒絕開戶策略；對于經(jīng)設(shè)區(qū)的市級及以上公安機關(guān)認定的出租、出售、出借、購買銀行賬戶的，嚴格落實5年內(nèi)暫停其單位銀行結(jié)算賬戶非柜面業(yè)務(wù)，不得新開單位銀行結(jié)算賬戶要求。第二，審慎執(zhí)行加強核實情形管理要求：對于賬戶開立環(huán)節(jié)系統(tǒng)提示的涉敏風險信息，依據(jù)《集團涉敏業(yè)務(wù)操作規(guī)程》要求做好報警提示信息應(yīng)對處置；對于無法判斷或排除風險情況的，需要發(fā)起涉敏盡職調(diào)查，補充收集并審核相關(guān)信息和材料、出具明晰處理意見后，予以放行或拒絕。合規(guī)操作堅持“基層吹哨、部門報到”的工作機制，唱響基層合規(guī)“集結(jié)號”，匯聚客服經(jīng)理、運營主管、客戶經(jīng)理的“共治力”，不斷解決單位賬戶開立環(huán)節(jié)中風險的痛點難點，讓風險火苗化解在早、化解在小。
用好“關(guān)鍵經(jīng)驗”，搭起合規(guī)治理“連心橋”。持續(xù)加強制度傳導(dǎo)和監(jiān)督檢查。第一，加強制度文件培訓(xùn)傳導(dǎo)，綜合監(jiān)管要求、風險形勢、異常情形提示等情況，持續(xù)加強賬戶規(guī)范、合規(guī)設(shè)敏、洗錢風險相關(guān)制度文件的研究學習，充分利用行內(nèi)線上線下資源開展多樣化傳導(dǎo)培訓(xùn)，明晰日常管理職責要求，熟練掌握相關(guān)業(yè)務(wù)處理流程標準、風險情形處置要求，加強對網(wǎng)點的支持指導(dǎo)，確保管理要求傳達到位、執(zhí)行到位。同時，強化賬戶合規(guī)管理監(jiān)督和質(zhì)效監(jiān)測，綜合運用監(jiān)測分析、檢查督導(dǎo)等方式，強化賬戶合規(guī)管理責任落實和執(zhí)行監(jiān)督，重點加強監(jiān)管關(guān)注、重點環(huán)節(jié)、易錯情形的自查自糾、舉一反三、整改閉環(huán)，堅決杜絕重大賬戶合規(guī)問題；持續(xù)開展賬戶開戶質(zhì)效監(jiān)測分析，按月實施異常開戶時長案例分析和問題整治，徹底糾治開戶時間過長、資料范疇不合理等問題，切實提升服務(wù)質(zhì)效�；鶎臃⻊�(wù)過程中，秉持“念之再三，銘之肺腑”的服務(wù)情懷，突出問題導(dǎo)向，聚焦單位賬戶服務(wù)中重點領(lǐng)域、重點環(huán)節(jié)，圍繞亟待解決的“老大難”“硬骨頭”問題，抓大事、議要事、獻良策，保持“時時放心不下”的責任感，辦成客戶看得見，摸得著的“關(guān)鍵事”，提升服務(wù)效能。
