12月17號，一位女士攜帶身份證到沙城支行辦理銀行卡。大堂經(jīng)理婁楊按照流程帶該女士到智慧柜員機辦理，卻兩次卡在身份核查一步。由于本人長相和身份證上照片十分相似，大堂經(jīng)理并沒有拒絕辦理，而是認為可能是大堂光線的問題，并提出讓該女士到柜面辦理。
可是到了柜面之后，女子還是多次無法通過身份核查一步，照片審核的分數(shù)一直很低。這引起了柜員的懷疑，經(jīng)辦柜員開始詢問客戶例如你生日是幾月幾號，身份證地址是哪里，生肖是什么之類的問題，試圖確認客戶身份的真實性。經(jīng)過一番詢問，客戶只答出了自己的身份證號碼，沒答出自己的生日，也沒有回答出自己身份證上的地址，并表示那是自己老家的地址，自己的確不清楚。當被詢問辦卡用途時，客戶也只是表示自己用，并不能清楚告知具體的用途。經(jīng)過幾次詢問后，客戶又改口說不是自己用，但又支支吾吾說不清楚具體的辦卡用途以及幫誰辦的卡。
雙方的對話也立馬引起了營運主管的關(guān)注，經(jīng)過一番討論與詢問，決定還是以建行的身份核查系統(tǒng)為準，暫時不給該客戶辦理銀行卡。并且明確告知客戶出租出借出售銀行賬戶的風險與責任，為了防止客戶可能產(chǎn)生的不滿，大堂經(jīng)理婁揚提出讓客戶到公安局開具證明并攜帶輔助證件再來辦卡的要求。最后在大家的勸說下，該客戶表示自己先不辦卡，再回去想想。
我們建立了更為嚴格的賬戶開立、變更和注銷審核制度，強化對客戶身份的審查和識別。對于異常賬戶活動，我們及時采取防范措施并進行后續(xù)追蹤。銀行風險是銀行在經(jīng)營過程中，由于各種不確定因素的影響，而使其資產(chǎn)和預期蒙受損失的可能性。隨著商業(yè)銀行改革的不斷深入，如何在辦理日常業(yè)務(wù)的同時有效地防范與化解風險，已經(jīng)成為我們不可忽視的重要問題。
在基層網(wǎng)點中，柜員與大堂經(jīng)理每天都會接觸到許多的基礎(chǔ)性業(yè)務(wù)，這些業(yè)務(wù)雖然簡單，但還是有需要規(guī)避風險的地方，需要提起警惕的地方，需要敲響警鐘的地方，麻痹大意萬不可取。
