今年以來(lái)，工行大同分行堅(jiān)持信貸風(fēng)險(xiǎn)控制與業(yè)務(wù)拓展兩手都要抓、兩手都要硬，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防控的前瞻性，通過(guò)實(shí)施信貸精細(xì)化管理和實(shí)質(zhì)性風(fēng)險(xiǎn)防控相結(jié)合，實(shí)現(xiàn)對(duì)信貸業(yè)務(wù)“全人員、全產(chǎn)品、全流程”的全面履職監(jiān)督覆蓋，不斷夯實(shí)信貸資產(chǎn)質(zhì)量基礎(chǔ)。
該行加強(qiáng)信貸客戶經(jīng)理培訓(xùn)，有效提升信貸人員業(yè)務(wù)素質(zhì)。通過(guò)定期組織信貸人員學(xué)習(xí)各項(xiàng)規(guī)章制度和監(jiān)管部門的風(fēng)險(xiǎn)提示，案例分析、場(chǎng)景模擬、警示教育有機(jī)結(jié)合的方式，全面提升信貸隊(duì)伍整體素質(zhì)和專業(yè)能力。提高客戶經(jīng)理營(yíng)銷主動(dòng)性和積極性，真正培育出一支“能打硬仗”的客戶經(jīng)理隊(duì)伍。
為進(jìn)一步強(qiáng)化客戶經(jīng)理履職盡責(zé)能力，該行嚴(yán)格落實(shí)總、省行信貸業(yè)務(wù)全流程履職監(jiān)督管理規(guī)定，嚴(yán)格把控信貸業(yè)務(wù)貸前、貸中、貸后、處置等關(guān)鍵環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)，認(rèn)真做好客戶準(zhǔn)入、盡職調(diào)查、評(píng)級(jí)授信、作業(yè)監(jiān)督、貸后管理、信貸運(yùn)行監(jiān)測(cè)等環(huán)節(jié)的履職動(dòng)作，實(shí)現(xiàn)對(duì)信貸業(yè)務(wù)“全人員、全產(chǎn)品、全流程”的全面履職監(jiān)督覆蓋。針對(duì)全流程履職監(jiān)督發(fā)現(xiàn)的問題，及時(shí)查找流程、管理、操作等方面存在的薄弱環(huán)節(jié)，確保履職動(dòng)作及監(jiān)控要點(diǎn)落實(shí)到位。
建立客戶經(jīng)理雙人調(diào)查，雙人貸后檢查機(jī)制，明確職責(zé)，做好風(fēng)險(xiǎn)管控工作。按照規(guī)定比例開展貸后檢查，加強(qiáng)現(xiàn)場(chǎng)貸后檢查，主要采用借款人經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所現(xiàn)場(chǎng)走訪、與借款人交流、與經(jīng)辦人員座談等方式進(jìn)行。開展非現(xiàn)場(chǎng)貸后檢查，主要采用系統(tǒng)查詢貸款情況、電話回訪借款人、調(diào)閱信貸資料等方式進(jìn)行。通過(guò)加大貸后檢查力度，增加檢查頻次，對(duì)出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)苗頭的貸款，及時(shí)反饋，督促及時(shí)整改，確保資產(chǎn)安全。
將規(guī)范操作、防范風(fēng)險(xiǎn)主線始終貫穿于客戶準(zhǔn)入、貸前調(diào)查、貸后管理等環(huán)節(jié)，增強(qiáng)了信貸業(yè)務(wù)運(yùn)作透明度。在貸前調(diào)查環(huán)節(jié)嚴(yán)把準(zhǔn)入關(guān)；在貸款受理環(huán)節(jié)嚴(yán)把真實(shí)關(guān)；在貸款發(fā)放環(huán)節(jié)嚴(yán)把核準(zhǔn)關(guān)。強(qiáng)化審查、審批環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)控制，在貸后管理上，堅(jiān)持按頻次、內(nèi)容要求進(jìn)行貸后跟蹤檢查和定期檢查，加強(qiáng)信貸業(yè)務(wù)審批后發(fā)放前及發(fā)放后環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)管理。定期召開不良貸款清收“諸葛亮”會(huì)議，針對(duì)出現(xiàn)的問題，獻(xiàn)計(jì)獻(xiàn)策，提出解決方案，并形成有效的清收措施。
對(duì)存量貸款，抓好防逾期和控劣變工作，將到期貸款提前兩個(gè)月列出清單下發(fā)支行，督促指導(dǎo)經(jīng)辦行及時(shí)做好到期貸款的化解續(xù)貸，將剪刀差消滅在萌芽狀態(tài)；加強(qiáng)融資大戶及潛在風(fēng)險(xiǎn)客戶管理，建立大戶風(fēng)險(xiǎn)跟蹤督辦表及潛在風(fēng)險(xiǎn)客戶監(jiān)控表，動(dòng)態(tài)調(diào)整，加強(qiáng)風(fēng)控措施督導(dǎo)落實(shí)；根據(jù)總省行、監(jiān)管部門關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)貸款排查的新要求，多頻率多角度對(duì)風(fēng)險(xiǎn)貸款進(jìn)行分層次排查，根據(jù)不同風(fēng)險(xiǎn)因子擬定多梯度管控清單，并根據(jù)排查結(jié)果建立跟蹤臺(tái)賬，動(dòng)態(tài)調(diào)整，嚴(yán)格做好資產(chǎn)分類。
