通過“興農(nóng)通”金融服務(wù)點(diǎn),實(shí)施普惠金融發(fā)展戰(zhàn)略,不僅是履行國有大行的責(zé)任,也是拓展自身發(fā)展空間的內(nèi)在要求。近年來,工行淮安分行改變傳統(tǒng)只注重做大企業(yè)、大項(xiàng)目的思維定式和運(yùn)營模式,引導(dǎo)全轄將戰(zhàn)略重點(diǎn)轉(zhuǎn)向大眾市場,深度拓展小微、涉農(nóng)、扶貧等民生領(lǐng)域,在千強(qiáng)鎮(zhèn)和重點(diǎn)鄉(xiāng)鎮(zhèn),以與鎮(zhèn)政府深度合作的模式,設(shè)立“興農(nóng)通”金融服務(wù)點(diǎn),彌補(bǔ)該行在該區(qū)域的網(wǎng)點(diǎn)空白,用普惠金融可復(fù)制可持續(xù)的模式,建立長效經(jīng)營機(jī)制,既主動承擔(dān)社會責(zé)任,又贏得未來市場。
2022年5月26日下午,工行淮安楚州支行與博里鎮(zhèn)人民政府簽訂《戰(zhàn)略合作協(xié)議》,并舉行淮安區(qū)首家“農(nóng)村普惠金融服務(wù)點(diǎn)”揭牌儀式。
精雕細(xì)琢 打造“復(fù)制”模板
加強(qiáng)與鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府高層聯(lián)系。工行淮安分行通過加強(qiáng)到經(jīng)濟(jì)較發(fā)達(dá)和有重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目的鄉(xiāng)鎮(zhèn)走訪,了解鄉(xiāng)鎮(zhèn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r、重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)情況和重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目情況,向鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府表達(dá)工商銀行愿意支持農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的愿望,選取普惠金融業(yè)務(wù)需求旺盛的發(fā)達(dá)鄉(xiāng)鎮(zhèn)共建普惠金融服務(wù)點(diǎn)。掌握動態(tài),進(jìn)行深度營銷,最大限度捆綁營銷工行產(chǎn)品,提高服務(wù)點(diǎn)的產(chǎn)品貢獻(xiàn)度。分行每年都會投入一定費(fèi)用,為服務(wù)點(diǎn)提供硬件設(shè)備購置、業(yè)務(wù)補(bǔ)貼、日常運(yùn)維等。
建立聯(lián)席和聯(lián)絡(luò)機(jī)制。工行淮安分行運(yùn)行管理部門作為服務(wù)點(diǎn)牽頭管理部門,有效建立起服務(wù)點(diǎn)工作聯(lián)席會議制度,負(fù)責(zé)按季組織召開工作會議,加強(qiáng)信息交流,實(shí)現(xiàn)合作共贏。每季度針對性開展一次培訓(xùn),邀請相關(guān)部門業(yè)務(wù)骨干,對已建成的服務(wù)點(diǎn)介紹新產(chǎn)品、新業(yè)務(wù)。每年開展不低于一次的團(tuán)建活動,持續(xù)提升普惠金融服務(wù)點(diǎn)粘性。建立聯(lián)絡(luò)員制度,由“工銀使者”擔(dān)任聯(lián)絡(luò)員,與當(dāng)?shù)刂斜3致?lián)絡(luò)通暢,提供金融需求訊息,并協(xié)助辦理相關(guān)業(yè)務(wù),支行則隨時掌握聯(lián)絡(luò)員業(yè)務(wù)辦理動態(tài),加強(qiáng)業(yè)務(wù)指導(dǎo)和培訓(xùn)。“工銀使者”負(fù)責(zé)注冊并登錄興農(nóng)通APP“村務(wù)”功能的村莊數(shù)量(含村集體、村合作社等)。按照村集體、村合作社注冊時填寫的行政區(qū)劃歸屬,通過合伙人計(jì)價模式,形成對工銀使者的有效激勵。
2022年8月9日下午,工行淮安分行召開“政銀攜手謀發(fā)展 金融賦能興農(nóng)通”普惠金融服務(wù)點(diǎn)建設(shè)聯(lián)席會議。
建立合伙人計(jì)價模式。該行充分發(fā)揮“合伙人”在拓戶營銷中的巨大潛力,由合伙人宣傳、推介工行助農(nóng)惠農(nóng)產(chǎn)品,分享超額利潤,綁定使者與工行長期利益。主要提供借記卡(含退役軍人優(yōu)撫卡)辦理、普惠貸款、社?I(lǐng)取激活、興農(nóng)E錢包等金融服務(wù);水、電、煤氣、話費(fèi)等代繳費(fèi)服務(wù);為客戶在服務(wù)點(diǎn)購物時提供刷卡消費(fèi)或其他支付結(jié)算服務(wù);指導(dǎo)使用手機(jī)銀行、網(wǎng)上銀行等電子渠道服務(wù);為代發(fā)工資客戶提供專屬薪管家專區(qū)服務(wù)。同時,運(yùn)用多種形式宣傳普及反洗錢、反詐騙、反假幣等金融知識。通過優(yōu)勢互補(bǔ)、資源互換、渠道共享,因地制宜推進(jìn)與鄉(xiāng)鎮(zhèn)服務(wù)點(diǎn)生態(tài)共建,逐步在各個服務(wù)點(diǎn)建立黨建示范點(diǎn)、金融安全示范點(diǎn)、現(xiàn)金服務(wù)示范點(diǎn)、普惠金融示范點(diǎn)綜合體系,持續(xù)豐富服務(wù)點(diǎn)的合作和運(yùn)營模式。
建立風(fēng)險管控機(jī)制。工行淮安分行每季度至少開展一次定期巡檢,對服務(wù)點(diǎn)經(jīng)營管理及工銀“興農(nóng)通”APP使用方面存在的不規(guī)范情形和風(fēng)險隱患進(jìn)行篩查甄別,對服務(wù)點(diǎn)發(fā)展水平、管理能力、風(fēng)險狀況、控制有效性等進(jìn)行評價。服務(wù)點(diǎn)合作業(yè)務(wù)主要通過推介和引導(dǎo)線上辦理,不得利用工行品牌飛單私售。管理支行加強(qiáng)服務(wù)點(diǎn)業(yè)務(wù)辦理規(guī)范性管理,定期回訪客戶,做好客戶身份核實(shí)、業(yè)務(wù)辦理意愿確認(rèn)、交易真實(shí)性核查等工作,確保業(yè)務(wù)真實(shí)性。建立風(fēng)險監(jiān)測核查機(jī)制,對服務(wù)點(diǎn)異常業(yè)務(wù)、異常交易以及使者異常行為進(jìn)行監(jiān)測。對于風(fēng)險監(jiān)控發(fā)現(xiàn)的問題,及時進(jìn)行核查,對確屬風(fēng)險隱患的,立即采取暫停服務(wù)點(diǎn)業(yè)務(wù)等措施,嚴(yán)控風(fēng)險敞口。
制定差異化、個性化服務(wù)方案;窗渤葜型ㄟ^“興農(nóng)通”金融服務(wù)點(diǎn),走訪轄內(nèi)合作企業(yè),發(fā)放小微貸、e企快貸;窗渤潜敝行虚L親自帶隊(duì)走訪“興農(nóng)通”金融服務(wù)點(diǎn)南陳集鎮(zhèn)政府,拜訪鎮(zhèn)長,共同走訪當(dāng)?shù)厝覂?yōu)質(zhì)小微企業(yè),宣傳工行普惠政策,表達(dá)長效合作意愿。結(jié)合企業(yè)實(shí)際經(jīng)營情況及融資需求,組合營銷小微貸、e稅快貸等普惠產(chǎn)品,獲得企業(yè)良好反響。
穩(wěn)中求新 提升“粘貼”效能
以金融服務(wù)點(diǎn)為載體,將服務(wù)向農(nóng)村延伸。工行淮安分行為了將更多更好的金融產(chǎn)品推廣到鄉(xiāng)村,力爭向廣大農(nóng)村客戶提供便捷的金融服務(wù),包括提供社?I(lǐng)取激活、銀行卡助農(nóng)取款、現(xiàn)金匯款、賬戶查詢、預(yù)約等金融服務(wù);水、電、煤氣、話費(fèi)等代繳費(fèi)服務(wù);指導(dǎo)使用手機(jī)銀行、網(wǎng)上銀行等電子渠道服務(wù);反洗錢、反詐騙、反假幣等金融知識宣傳普及服務(wù)等,以滿足廣大農(nóng)村客戶日益多樣化的金融服務(wù)需求,激發(fā)客戶創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)能力,為實(shí)現(xiàn)鄉(xiāng)村振興貢獻(xiàn)工行力量。
深入掌握政策與產(chǎn)品,提升精準(zhǔn)對接客戶需求能力。工行淮安分行針對村鎮(zhèn)小企業(yè)產(chǎn)業(yè)特點(diǎn)、生命周期和融資特點(diǎn),積極推進(jìn)小微企業(yè)融資業(yè)務(wù),采取方式靈活的抵押和質(zhì)押方式,為其提供期限較短、門檻較低、方式靈活的融資方案;重點(diǎn)做好經(jīng)營快貸、e抵快貸和線上供應(yīng)鏈融資三大線上融資產(chǎn)品,穩(wěn)中推進(jìn)線上融資業(yè)務(wù),做實(shí)基數(shù);及時調(diào)整營銷戰(zhàn)略,找尋新的突破口,深入村鎮(zhèn)市場開展調(diào)研,對資源狀況進(jìn)行了排查摸底,為小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)發(fā)展提前布局。
創(chuàng)新服務(wù)模式,協(xié)作推進(jìn)鄉(xiāng)村普惠業(yè)務(wù)發(fā)展。工行淮安分行深入推動“興農(nóng)通”APP落地,將鄉(xiāng)村振興與服務(wù)點(diǎn)發(fā)展有機(jī)結(jié)合,做實(shí)做活普惠金融,讓農(nóng)戶也能分享體驗(yàn)到現(xiàn)代金融服務(wù),提升其安全感和滿意度。同時,組建普惠柔性團(tuán)隊(duì)到鄉(xiāng)鎮(zhèn)服務(wù)點(diǎn)開展產(chǎn)品政策宣講,精準(zhǔn)摸排“三農(nóng)”客群,尤其是梳理有企業(yè)背景或有融資需求的客戶,通過“鄉(xiāng)村+集體融資”、“鄉(xiāng)村+供應(yīng)鏈融資”、“鄉(xiāng)村+場景融資”三管齊下,以“沉浸式服務(wù)+一攬子產(chǎn)品”滿足廣大農(nóng)村消費(fèi)者的金融需求,提升普惠金融綜合服務(wù)價值。
2023年9月8日下午,工行淮安分行召開普惠團(tuán)隊(duì)長會議,各支行(直營網(wǎng)點(diǎn))普惠團(tuán)隊(duì)長,普惠部負(fù)責(zé)人集結(jié)合影。
工行淮安分行持續(xù)發(fā)揮“興農(nóng)通”產(chǎn)品優(yōu)勢,發(fā)展有政府背書的合作模式,既可以延伸金融服務(wù)觸角,深化GBC+基礎(chǔ)性工程,又有效防控潛在風(fēng)險,具有可推廣復(fù)制的業(yè)務(wù)拓展實(shí)際意義。