從工行鹽城濱海涉案賬戶倒查分析來看，該行涉案賬戶均為18歲左右青年人，進(jìn)到網(wǎng)點(diǎn)即要求辦一張卡，且能從容面對我行的身份核實(shí)、手機(jī)號碼驗(yàn)證和賬戶用途詢問，且不再過份要求電子銀行大額支付。但次日即進(jìn)行三方支付后涉案，客戶明顯不知情自己賬戶支付行為已涉及電信詐騙資金轉(zhuǎn)移，也未認(rèn)識到賬戶涉案后的嚴(yán)重后果。學(xué)生群體是我行潛在優(yōu)質(zhì)客戶群體，在做好營銷的同時(shí)，應(yīng)重點(diǎn)加強(qiáng)對學(xué)生等年輕客戶群體的風(fēng)險(xiǎn)警示，明確告知客戶防范電詐及出租出售賬戶涉案后的不良后果。
針對青年客戶群體開卡，工行鹽城濱海主要做法有以下幾點(diǎn)：
一、開展反欺詐宣傳。要求在網(wǎng)點(diǎn)布置反詐宣傳物料進(jìn)行宣傳；到店客戶無論是否辦理業(yè)務(wù)均要進(jìn)行反欺詐宣傳和警示。外拓團(tuán)隊(duì)每周一次到網(wǎng)點(diǎn)周邊的學(xué)校、農(nóng)村、社區(qū)對未成年人家長、學(xué)生、老年等重點(diǎn)人群開展反欺詐宣傳和警示教育。
二、加強(qiáng)經(jīng)辦人員培訓(xùn)，提高客戶甄別能力。支行將每月聯(lián)合內(nèi)控運(yùn)管部對剛?cè)肼毜男聠T工、關(guān)鍵崗位人員持續(xù)培訓(xùn)，組織網(wǎng)點(diǎn)開展個(gè)人涉案賬戶治理培訓(xùn)，要求員工熟練掌握銀行結(jié)算帳戶開立業(yè)務(wù)的內(nèi)控要求和風(fēng)險(xiǎn)防控要點(diǎn)，做到有方法，有技巧，有能力準(zhǔn)確識別出可疑客戶。加強(qiáng)對未成年客戶、學(xué)生、等無固定職業(yè)人員開戶的重點(diǎn)防控，同時(shí)運(yùn)用好公安部門“警銀通”小程序，嚴(yán)格把控身份核實(shí)，強(qiáng)化“五問”、開戶盡調(diào)、風(fēng)險(xiǎn)提示、承諾書簽署、三日回訪等關(guān)鍵環(huán)節(jié)。
對有陪同人或多人同時(shí)辦理銀行卡的慎重辦理，多問客戶幾個(gè)為什么，重點(diǎn)關(guān)注出借、出租風(fēng)險(xiǎn) 。對新開戶在三天內(nèi)，最遲一周內(nèi)完成電話回訪，對于電話空號、多次撥打不接、拒接的情況進(jìn)行只收不付管控；對于接通電話客戶，提示客戶規(guī)范使用銀行卡。確保開戶全過程合規(guī)。
三、明確職責(zé)，強(qiáng)化崗位履職。針對當(dāng)前涉案賬戶通過ATM取款的特征，支行已要求安保、大堂工作人員不定時(shí)進(jìn)行ATM區(qū)域巡邏，對長期逗留、可疑的客戶進(jìn)行展開交流，對等待入賬后立即取現(xiàn)的可疑人員要立即上報(bào)支行與反詐中心。
四、 嚴(yán)肅開展倒查追責(zé)，加強(qiáng)賬戶實(shí)名制度管理。按照“誰的客戶誰負(fù)責(zé)”，對涉及網(wǎng)點(diǎn)依情節(jié)嚴(yán)重程度開展責(zé)任認(rèn)定和處罰，對違反相關(guān)賬戶管理制度，降低審核標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行開戶的網(wǎng)點(diǎn)扣減季度考核得分；對相關(guān)責(zé)任人運(yùn)用通報(bào)批評、約談問責(zé)、扣減違規(guī)積分等方式從重進(jìn)行追究和處罰。
