工行鹽城建湖建西支行認真對照《反電信網絡詐騙法》中銀行業(yè)金融機構應履行職責要求、在上級行統(tǒng)一部署下不斷提高工作主動性，結合本網點實際情況嚴防新開戶、排查存量異動帳戶、重點關注對個人帳戶資金涉詐涉案向企業(yè)帳戶轉移的新勢頭，在提高對反詐工作的認識的同時，通過開戶身份識別、盡職調查、存量管理、管系統(tǒng)控制等四個強化措施，準實時監(jiān)測預警高風險對公賬戶共64個，成功與上級行聯(lián)動識別并管控52個風險賬戶，對公企業(yè)賬戶涉詐防控工作取得新成效。
一、強化開戶環(huán)節(jié)身份識別。鹽城建湖建西支行根據(jù)支行部署和工作要求，明確網點負責人和運營主管、客戶經理為責任人、在受理業(yè)務的同時即通過與單位法人的交流，了解信息綜合判斷其是否有經營企業(yè)的能力，是否了解單位的實際經營狀況，是否對該行業(yè)有一定的了解。杜絕非實際意愿和經營的人員開戶，以開戶源頭風險把控為切入點，有效識別虛假身份開戶，防范源頭風險。
二、強化盡職調查環(huán)節(jié)管理。面對涉詐類案件增長勢頭迅猛，鹽城建湖建西支行遵循“了解你的客戶”原則，對新開立賬戶，全部采取面對面調查+實地調查+權威信息查詢驗證的方式，走到客戶經營場所、查看經營外圍情況，真實了解客戶是否有實際經營、地址是否真實存在、各經營所需崗位人員是否齊備，嚴防開立空殼公司用于詐騙和洗錢等違法活動。同時根據(jù)企業(yè)網銀額度設置相關制度要求，結合企業(yè)的實際經營狀況和經營需求，嚴格審核網銀額度防控異常調額，嚴格按照人民幣單位銀行結算賬戶的規(guī)定和相關管理辦法在盡職調查環(huán)節(jié)上做到嚴防死守。
三、加強對存量賬戶的管理。該行依照支行會議部署和具體工作要求，靈活通過線上線下復核、融安E信、上級行下發(fā)的郵件等對營業(yè)執(zhí)照注吊銷、無法聯(lián)系、地址和預留電話異常、對賬不及時等符合高風險特征的賬戶，通過查看交易明細、上門回訪、權威信息查詢驗證等措施，對客戶實施加強型盡職調查，了解客戶的經營狀況和交易背景，及對發(fā)現(xiàn)問題的賬戶，及時下調網銀限額或實行賬戶管控。
四、強化運用自動化管控。為提升融安e信對高風險單位賬戶的識別管控效率，建湖建西支行的工作人員針對準實時監(jiān)測預警的高風險賬戶異動交易，積極學習運營風險智能管理系統(tǒng)中新增單位結算賬戶涉詐風險準實時管控流程，積極級響應只收不付管控功能，高效實施單位結算賬戶涉詐風險準實時管控。新系統(tǒng)上線以來，該行準實時監(jiān)測預警高風險對公賬戶共64個，經省市行聯(lián)動成功識別并管控52個風險賬戶。
網點全體員工團結一致，通過各個環(huán)節(jié)的相互聯(lián)動，各司其職，準確及時地對異常情況排查、處理，網點對風險賬戶管控的覆蓋面、效率和準確度得到進一步提高、風險防控能力大幅提升，對公企業(yè)賬戶涉詐防控工作取得新成效。
