工行大同分行堅(jiān)持從嚴(yán)治貸不動(dòng)搖，理順業(yè)務(wù)發(fā)展與風(fēng)險(xiǎn)防范的關(guān)系，扎實(shí)開(kāi)展小企業(yè)信貸客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)排查，通過(guò)細(xì)分客戶(hù)區(qū)別重點(diǎn)有針對(duì)性地實(shí)施等方法，努力將小企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)排查做深做細(xì)做扎實(shí)，實(shí)現(xiàn)及時(shí)識(shí)別、預(yù)見(jiàn)，達(dá)到轉(zhuǎn)化和控制信貸風(fēng)險(xiǎn)的目的。
查清借款真實(shí)性。通過(guò)工商、稅務(wù)、面見(jiàn)企業(yè)相關(guān)經(jīng)辦人員，核實(shí)借款人提供該行的營(yíng)業(yè)執(zhí)照、簽字樣本等資料的真實(shí)性；核實(shí)借款人是否是實(shí)際用款人；通過(guò)稅務(wù)網(wǎng)查詢(xún)稅票的真?zhèn)�，從企業(yè)提供單據(jù)中真實(shí)體現(xiàn)的錢(qián)走貨來(lái)，貨走錢(qián)來(lái)的交易情況等，核實(shí)借款人貿(mào)易背景的真實(shí)性。對(duì)排查發(fā)現(xiàn)存在的問(wèn)題，通過(guò)宣布貸款提前到期并積極采取措施及早收回貸款。
弄清盈利能力�，F(xiàn)場(chǎng)核實(shí)企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)是否存在重大不利因素，產(chǎn)品質(zhì)量或產(chǎn)品銷(xiāo)售是否存在問(wèn)題，企業(yè)銀行流水及銷(xiāo)售發(fā)票是否真實(shí)，有無(wú)關(guān)聯(lián)交易，虛增銷(xiāo)售和利潤(rùn)的行為。通過(guò)對(duì)企業(yè)真實(shí)盈利能力的了解，分析企業(yè)第一還貸來(lái)源能否覆蓋到期貸款本息。對(duì)發(fā)現(xiàn)目前企業(yè)經(jīng)營(yíng)現(xiàn)金流無(wú)法一次性按期還貸的，通過(guò)變更合同要素，調(diào)整還貸計(jì)劃，增加還貸期數(shù)等措施，減輕還貸壓力確保按期還貸。
澄清擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)敞口。對(duì)保證業(yè)務(wù)主要核實(shí)保證合同和核保書(shū)中保證人的簽字蓋章、保證人的保證能力是否真實(shí)；對(duì)抵（質(zhì)）押業(yè)務(wù)，主要核實(shí)抵（質(zhì)）押合同和核實(shí)書(shū)中抵（質(zhì)）押人的簽字蓋章是否真實(shí)，押品是否合法有效，實(shí)物與權(quán)證是否一致，價(jià)值是否充足等。對(duì)排查發(fā)現(xiàn)存在的擔(dān)保問(wèn)題，通過(guò)追加擔(dān)�；蚶m(xù)辦合法產(chǎn)權(quán)的抵押手續(xù)等措施覆蓋風(fēng)險(xiǎn)敞口。
