為有效防范單位銀行結(jié)算賬戶風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)一步規(guī)范與加強(qiáng)單位銀行結(jié)算賬戶盡職調(diào)查管理，從根本上防控單位結(jié)算賬戶風(fēng)險(xiǎn)，工行淮安淮北路支行高度重視對(duì)公賬戶開(kāi)戶盡職調(diào)查工作，以總行下發(fā)的關(guān)于規(guī)范賬戶開(kāi)戶操作規(guī)范相關(guān)要求為依據(jù)，多措并舉提升盡職調(diào)查質(zhì)量。
一、強(qiáng)調(diào)盡職調(diào)查重要性。盡職調(diào)查工作是防范賬戶風(fēng)險(xiǎn)的第一道關(guān)卡，為確保全員提升思想認(rèn)知，該行通過(guò)晨會(huì)、夕會(huì)組織全網(wǎng)點(diǎn)學(xué)習(xí)盡職調(diào)查工作相關(guān)規(guī)定，并通過(guò)實(shí)際案例分析，提升員工風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，要求相關(guān)人員始終繃緊防范風(fēng)險(xiǎn)之弦，警惕麻痹僥幸心理，尤其要求對(duì)公客戶經(jīng)理要加強(qiáng)客戶身份識(shí)別和準(zhǔn)入，不能盲目追求完成開(kāi)戶任務(wù)，秉承“了解你的客戶”原則，實(shí)地調(diào)查與系統(tǒng)核查相結(jié)合，杜絕盡調(diào)不到位等失職行為，將風(fēng)險(xiǎn)扼殺在搖籃里。
二、提升盡職調(diào)查嚴(yán)謹(jǐn)度。盡職調(diào)查工作不能僅依賴于客戶經(jīng)理，針對(duì)這一點(diǎn)該行要求對(duì)公開(kāi)戶柜員加強(qiáng)開(kāi)戶資料的審核，通過(guò)業(yè)務(wù)辦理過(guò)程中與法人或單位授權(quán)人的不斷溝通了解企業(yè)經(jīng)營(yíng)基本情況，洞悉更多企業(yè)信息，核實(shí)開(kāi)戶意愿、經(jīng)營(yíng)范圍、單位地址等重要信息的準(zhǔn)確性，完善盡職調(diào)查責(zé)任，做到盡職調(diào)查真實(shí)有效，提升盡職調(diào)查嚴(yán)謹(jǐn)度，不流于形式，以此來(lái)確保每一個(gè)對(duì)公賬戶安全可控。
三、推進(jìn)盡職調(diào)查完整性。在開(kāi)戶工作完成后，對(duì)于重點(diǎn)關(guān)注賬戶，該行會(huì)進(jìn)一步加強(qiáng)賬戶日常動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)，如單位重要信息變更及可疑交易等。了解客戶交易的真實(shí)性和合規(guī)性，及時(shí)發(fā)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)異常的客戶，進(jìn)行階段性加強(qiáng)型盡調(diào)，對(duì)于發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題及時(shí)采取有效的防范措施，堅(jiān)決杜絕風(fēng)險(xiǎn)隱患的發(fā)生。
