近日，建行張家口宣化大西街支行成功堵截了一起電信詐騙案件，挽救了客戶近3萬(wàn)元的資金損失。一個(gè)炎熱的中午，大廳里客戶很少，這時(shí)，來(lái)了一位已經(jīng)退休的大叔，急匆匆的要辦理轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)。接待客戶的大堂經(jīng)理見(jiàn)狀仔細(xì)詢問(wèn)了客戶與對(duì)方的關(guān)系，客戶表示認(rèn)識(shí)轉(zhuǎn)賬人且是朋友關(guān)系�？蛻粢辉�?gòu)?qiáng)調(diào)需要快點(diǎn)轉(zhuǎn)賬，我行工作人員再三詢問(wèn)客戶，發(fā)現(xiàn)客戶對(duì)收款人名字含糊不清，工作人員立刻停止為客戶轉(zhuǎn)賬，并且認(rèn)真的跟客戶說(shuō)：大叔，為了保障您的資金安全，您必須跟我說(shuō)實(shí)話，否則，我不能繼續(xù)指導(dǎo)您轉(zhuǎn)這筆賬了。見(jiàn)工作人員神情嚴(yán)肅，客戶才說(shuō)出了實(shí)情。客戶稱有自稱是建行員工的線上客服給他打電話，說(shuō)有一筆網(wǎng)購(gòu)?fù)速M(fèi)退到了銀行卡上，現(xiàn)在需要繳納一筆保證金才能成功返款，需要提供銀行卡密碼和短信驗(yàn)證碼才能成功退費(fèi)，因?yàn)榭蛻羯狭四昙o(jì)，搞不清楚驗(yàn)證碼，所以才按“客服”要求來(lái)網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)賬。在聽(tīng)取了客戶的自述，知道大叔沒(méi)有提供驗(yàn)證碼也沒(méi)有轉(zhuǎn)賬成功后，工作人員懸著的心終于落地了，于是向大叔解釋了不能給他轉(zhuǎn)賬原因，說(shuō)這個(gè)事件屬于典型的電信詐騙事件，如果告訴對(duì)方驗(yàn)證碼和密碼，卡里的錢(qián)就會(huì)被轉(zhuǎn)出騙走，銀行員工不會(huì)向客戶索要驗(yàn)證碼和密碼，如果執(zhí)意要轉(zhuǎn)賬，我們只能通知您子女了�？蛻魺o(wú)奈，自己給女兒打了一通長(zhǎng)長(zhǎng)的電話說(shuō)了事情的經(jīng)過(guò)，過(guò)了10分鐘，大叔的女兒就來(lái)到網(wǎng)點(diǎn)，對(duì)網(wǎng)點(diǎn)工作人員表示感謝，說(shuō)老父親卡里有3萬(wàn)多元，如果被騙了，對(duì)老人來(lái)說(shuō)是很大的打擊。
這可能是每個(gè)銀行網(wǎng)點(diǎn)都會(huì)遇到的事情，電信詐騙層出不窮，花樣越來(lái)越多，嚴(yán)重的損害了公眾的資金安全。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，宣化區(qū)一個(gè)月被電信詐騙的金額高達(dá)3000多萬(wàn)元。這些被騙的錢(qián)里面，可能是老人全部的退休金，可能是農(nóng)村孩子上大學(xué)的學(xué)費(fèi)，可能是年輕人的創(chuàng)業(yè)啟動(dòng)金…….我們一邊痛恨騙子的壞，一邊深感無(wú)力，能堵截的電信詐騙實(shí)在太少。防范電信詐騙，真正需要大眾擦亮眼睛，提高警惕，撥開(kāi)迷霧，探尋真相。
二、通過(guò)日常工作發(fā)現(xiàn)，電信詐騙呈現(xiàn)以下特征：
1、詐騙目標(biāo)轉(zhuǎn)向上年紀(jì)的老人。原因是老年人隨著年齡的增長(zhǎng)，認(rèn)知活動(dòng)能力不斷衰退，部分老人會(huì)變得固執(zhí)刻板，并且對(duì)新技術(shù)和新事物缺乏了解和理解，容易導(dǎo)致他們慌亂和缺乏安全感，這就給了騙子可乘之機(jī)。同時(shí)，老人們面臨健康問(wèn)題增加，收入來(lái)源逐漸減少等現(xiàn)狀，使得老年人養(yǎng)生保健和拓展收入渠道需求明顯，加之接觸網(wǎng)絡(luò)時(shí)間較短，因此在遇到關(guān)于金融投資、保健養(yǎng)生等方面的的詐騙時(shí)容易被詐騙分子利用和控制，投入大筆資金，勸導(dǎo)難度也較大。
2、詐騙電話偽裝成“官方客服”。詐騙分子通過(guò)非法途徑獲得客戶電話和購(gòu)物信息，冒充“客服”聯(lián)系受害人，以網(wǎng)購(gòu)物品有質(zhì)量問(wèn)題或快遞丟失需要申請(qǐng)退款為理由進(jìn)項(xiàng)詐騙。騙子會(huì)利用技術(shù)手段，隱匿原始號(hào)碼，將詐騙電話改為和各類平臺(tái)客服電話相同的號(hào)碼，從而蒙蔽接到“客服電話”的受害人。很多被害人一看是平臺(tái)的官方客服就很容易信以為真，放松警惕。相信了電話那頭“客服人員”的詐騙話術(shù)，調(diào)入了詐騙團(tuán)伙的圈套。
3、誘導(dǎo)受害人下載共享軟件進(jìn)行詐騙。詐騙分子通常會(huì)以各種理由要求受害人下載具有共享屏幕功能的會(huì)議軟件，這些軟件幾乎都能在應(yīng)用商店下載，受害人幾乎不會(huì)有疑慮。詐騙分子會(huì)以指導(dǎo)操作等各種理由，要求受害人開(kāi)啟“共享屏幕”功能，通過(guò)手機(jī)屏幕共享詐騙分子就可以掌握受害人的手機(jī)操作情況，輕松獲取受害人賬號(hào)、密碼和手機(jī)驗(yàn)證碼短信等重要信息實(shí)施詐騙。
三、防范措施
電信詐騙花樣層出不窮，銀行人感覺(jué)責(zé)任任重道遠(yuǎn)。銀行人如何進(jìn)一步提升網(wǎng)點(diǎn)和員工反洗錢(qián)能力，如何在堵截電信詐騙中貢獻(xiàn)更大的力量，也是我們一直思考并且迫切想解決的問(wèn)題。
1、嚴(yán)格遵守反洗錢(qián)各項(xiàng)規(guī)章制度。網(wǎng)點(diǎn)員工要嚴(yán)格執(zhí)行反洗錢(qián)各項(xiàng)規(guī)定，做好客戶身份識(shí)別和等級(jí)評(píng)定，并對(duì)不同等級(jí)客戶實(shí)施區(qū)別管理。對(duì)每個(gè)到網(wǎng)點(diǎn)辦理業(yè)務(wù)的客戶所提供的資料要進(jìn)行嚴(yán)格的審核，保證所有證照的真實(shí)性，杜絕客戶資料不全、不真實(shí)、不準(zhǔn)確、不合規(guī)。對(duì)于高風(fēng)險(xiǎn)客戶要持續(xù)識(shí)別，動(dòng)態(tài)管理，同時(shí)堅(jiān)決做好反洗錢(qián)保密工作。
2、加大員工培訓(xùn)力度，增強(qiáng)經(jīng)驗(yàn)交流學(xué)習(xí)。按時(shí)召開(kāi)專題學(xué)習(xí)會(huì)議，組織員工學(xué)習(xí)反洗錢(qián)知識(shí)，增強(qiáng)專業(yè)素養(yǎng)。反復(fù)研究反洗錢(qián)案例，借鑒同業(yè)反洗錢(qián)先進(jìn)的方法，認(rèn)真思考自己在工作中的不足，努力彌補(bǔ)工作短板。日常工作中遇到的詐騙案例要及時(shí)在系統(tǒng)中分享，網(wǎng)點(diǎn)間及時(shí)互通有無(wú)，增強(qiáng)溝通交流。
3、開(kāi)展形式多樣的反洗錢(qián)宣傳活動(dòng)。反洗錢(qián)的宣傳要線上線下相結(jié)合。線上制作反洗錢(qián)宣傳動(dòng)畫(huà)和視頻，通過(guò)生動(dòng)的案例和有趣的動(dòng)畫(huà)相結(jié)合的形式，吸引客戶觀看，普及反洗錢(qián)和電信詐騙小知識(shí)。線下組織員工走出網(wǎng)點(diǎn)，走上街頭，深入百姓中，通過(guò)散發(fā)宣傳單冊(cè)、集中宣講、知識(shí)問(wèn)答等多種形式開(kāi)展反洗錢(qián)宣傳活動(dòng)，讓反洗錢(qián)走進(jìn)老百姓生活。
遏制電信詐騙，做好反洗錢(qián)工作，雖道阻且長(zhǎng)，但行則將至。
