2023年8月，建行張家口紅旗樓支行開(kāi)展了反洗錢培訓(xùn)。
營(yíng)運(yùn)主管馬志芳向全體員工強(qiáng)調(diào)網(wǎng)點(diǎn)是反洗錢的一線重要關(guān)口，網(wǎng)點(diǎn)柜員在辦理現(xiàn)金業(yè)務(wù)、轉(zhuǎn)賬匯款、賬戶開(kāi)立等業(yè)務(wù)中需要仔細(xì)觀察，使用“望聞問(wèn)切”方法，與客戶進(jìn)行有效的溝通了解，嚴(yán)格落實(shí)反洗錢的制度要求和各項(xiàng)業(yè)務(wù)操作要求。
一、采用“望”、“聞”、“問(wèn)”、“切”方法
望：在辦理業(yè)務(wù)中要主動(dòng)觀察客戶的表情與眼神，如有陪同人員則要多觀察其是否被陪同人員干擾，按照陪同人員指示辦理業(yè)務(wù)。
聞：要認(rèn)真聽(tīng)取客戶的講述，在與客戶交流中要抓住客戶實(shí)際講述的情況進(jìn)行有效了解，結(jié)合客戶信息進(jìn)行有效判斷。
問(wèn)：要切合實(shí)際，根據(jù)客戶的講述，提出合乎常理的提問(wèn)，要根據(jù)反洗錢文件要求進(jìn)行有效發(fā)問(wèn)，了解資金來(lái)源和去向。
切：如有可疑情形要立即與營(yíng)運(yùn)主管進(jìn)行匯報(bào)，根據(jù)反洗錢管理要求嚴(yán)格落實(shí)管控措施。
二、結(jié)合賬戶交易流水進(jìn)行判斷
可疑賬戶交易，通常會(huì)有小額交易進(jìn)行試探。如賬戶能正常使用，接著在短時(shí)間內(nèi)便會(huì)發(fā)生很多交易流水且交易對(duì)手頻繁，交易金額會(huì)有角、分等。交易對(duì)象多為支付寶（中國(guó)）網(wǎng)絡(luò)技術(shù)有限公司、財(cái)付通支付科技有限公司、拼多多支付-拼多多平臺(tái)等三方支付機(jī)構(gòu)。賬戶交易特征與其個(gè)人身份背景不符。交易時(shí)間24小時(shí)不間斷，多集中于傍晚及凌晨。上游交易對(duì)手眾多，以個(gè)人銀行賬戶及支付寶個(gè)人賬戶為主，分布地域廣，資金分散轉(zhuǎn)入，集中轉(zhuǎn)出，快進(jìn)快出，賬戶基本不留余額，高度疑似作為過(guò)渡賬戶。
三、嚴(yán)格落實(shí)客戶身份信息識(shí)別工作要求
在辦理業(yè)務(wù)過(guò)程中，要嚴(yán)格落實(shí)客戶身份信息識(shí)別工作要求。一是通過(guò)系統(tǒng)的九要素進(jìn)行信息核實(shí)，二是通過(guò)客戶溝通了解其信息與系統(tǒng)預(yù)留信息是否一致，做到“了解你的客戶”原則。尤其是在做賬戶排查時(shí)，很多時(shí)候是通過(guò)電話交流，所以更注重話術(shù)，要找準(zhǔn)切入點(diǎn)，先表明銀行員工的身份，讓客戶放心與我們進(jìn)行交流，同時(shí)根據(jù)客戶描述具體交易情況，步步深入，有引導(dǎo)的詢問(wèn)和核實(shí)。最后根據(jù)了解到的情況結(jié)合客戶信息和交易背景進(jìn)行有效、合理的判斷。
最后，馬主管再次向全體員工強(qiáng)調(diào)網(wǎng)點(diǎn)不僅要做好反洗錢宣傳工作，讓客戶知道洗錢是違法犯罪行為，同時(shí)網(wǎng)點(diǎn)也要加強(qiáng)員工的反洗錢業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)和培訓(xùn)，提高員工反洗錢意識(shí)和能力，做到全員警惕，全員防范風(fēng)險(xiǎn)。
通過(guò)本次培訓(xùn)，使大家對(duì)反洗錢有了更深入的了解，對(duì)于如何防范洗錢有了更加深刻的認(rèn)識(shí)，取得了良好的成果，營(yíng)造了和諧的金融環(huán)境。
