(招商銀行行長馬蔚華 本文根據(jù)作者2010年6月25日在英國劍橋大學(xué)發(fā)表的“中國銀行業(yè)國際化:背景、動因與策略”主題講演整理而成)
當(dāng)前,中國銀行業(yè)的國際化問題受到廣泛關(guān)注。究其原因,主要是在此次百年一遇的國際金融危機中,中國銀行業(yè)遭受的直接損失較少,國際地位相對提高。有趣的是,這恰恰是中國銀行業(yè)國際化程度還比較低的結(jié)果。在國際化的舞臺上,中國銀行業(yè)就像是一名幸運的觀眾,出乎本人意料地被請上了臺。我想結(jié)合招商銀行的實踐,就中國銀行業(yè)國際化的背景、動因與策略談一談個人的看法。
背景:起步者的幸運
眾所周知,自2007年4月美國新世紀(jì)金融公司申請破產(chǎn)保護、次貸危機正式爆發(fā)以來,世界銀行業(yè)遭到了重創(chuàng)。與此相對照的是,中國銀行業(yè)依然保持著良好的運行狀態(tài)與經(jīng)營績效。從盈利情況看,2008年和2009年分別實現(xiàn)稅后利潤5800余億和6600余億元人民幣,同比增幅分別超過30%和15%;而隨著經(jīng)濟的持續(xù)復(fù)蘇與凈息差的逐漸回升,今年的盈利情況又將明顯好于去年。危機爆發(fā)以來,中國境內(nèi)沒有一家銀行陷入經(jīng)營困境或遭受財務(wù)危機。
從信貸投放看,去年中國新增人民幣信貸投放高達9.6萬億元人民幣,超過歷史上任何一年的投放總量;今年前5個月又增加了4萬億元人民幣。從資產(chǎn)質(zhì)量看,中國銀行業(yè)不良貸款繼續(xù)雙降,撥備覆蓋率大幅上升,抗風(fēng)險能力進一步提升。從市場表現(xiàn)看,中國銀行業(yè)始終擔(dān)當(dāng)著資本市場中流砥柱的角色,目前中國三家國有銀行躋身全球銀行市值排名前十位,其中工商銀行名列榜首;在英國《銀行家》雜志發(fā)布的2009年全球1000家大銀行排行榜中,中資銀行入圍數(shù)量已高達52家,僅次于美國、日本與德國,超過了英國、法國與瑞士。
中國銀行業(yè)之所以在此次金融危機中受到的直接沖擊比較小,首先是因為中資銀行參與國際市場的廣度與深度還很有限。近幾年中資銀行海外機構(gòu)總資產(chǎn)占全部資產(chǎn)總額的比重還不到4%,遠低于歐美大型銀行40%左右的水平;而且業(yè)務(wù)范圍有限,客戶基礎(chǔ)薄弱,還沒有充分融入當(dāng)?shù)厥袌龀蔀橹髁縻y行。與此同時,中資銀行在國際金融市場上的債券交易規(guī)模也比較小。雷曼事件爆發(fā)之時,中國7家上市銀行持有雷曼債券資產(chǎn)的風(fēng)險敞口還不到7.22億美元;中國銀行業(yè)涉及次貸的金額總共不超過100億美元,不及美國次貸總規(guī)模的1%。這就像一個不會游泳的人,沒有下到海里去,當(dāng)然不會被海水淹死。中國銀行業(yè)幸運地躲過金融危機的劫難,在國際上的地位似乎有了很大的提升。
當(dāng)然,中國銀行業(yè)能夠在金融危機中逆風(fēng)飛揚,也得益于自身整體實力的不斷增強。自1978年以來,中國銀行業(yè)不僅建立了較為完善的現(xiàn)代商業(yè)銀行體系,而且銀行業(yè)整體實力顯著增強。這主要體現(xiàn)在:資產(chǎn)規(guī)模從1978年的不足2000億元人民幣增加到目前超過84萬億元人民幣,增長超過400倍,年復(fù)合增長率超過20%;不良貸款率從原來高達20%以上持續(xù)下降到目前的1.4%;撥備覆蓋率從原來不足20%提高到目前超過170%;資本充足率從原來的嚴重不足甚至為負值,上升為目前超過11%,達標(biāo)銀行資產(chǎn)占比達100%。
同時,中國商業(yè)銀行的經(jīng)營機制發(fā)生了根本轉(zhuǎn)變。最近6年來,國有大型銀行分別完成了股份制改造、引進戰(zhàn)略投資者、境內(nèi)外上市等一系列重大舉措,銀行治理結(jié)構(gòu)日趨優(yōu)化,內(nèi)控機制不斷健全,風(fēng)險管理能力顯著提升,激勵約束和績效考核體系逐步完善。
我所服務(wù)的招商銀行成立23年來取得的成就,可以說是中國銀行業(yè)發(fā)展的一個縮影。招行是中國改革開放的產(chǎn)物,于1987年4月成立,是中國第一家完全由企業(yè)法人持股的股份制商業(yè)銀行。23年來,招行艱苦創(chuàng)業(yè),從成立時只有1億元人民幣資本金、1個營業(yè)網(wǎng)點和36名員工的小銀行,發(fā)展成為了資本凈額超過1400億元人民幣、資產(chǎn)總額突破2萬億元人民幣、機構(gòu)網(wǎng)點近750家、員工4萬余人,在上海和香港兩地上市的全國性股份制商業(yè)銀行。
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