女士們、先生們：
很高興在陸家嘴論壇上就金融變革與各界嘉賓交流體會。銀監(jiān)會成立7年多來，一直致力于構(gòu)建有中國特色的銀行業(yè)有效監(jiān)管體系，目前已經(jīng)取得了明顯進(jìn)展，并經(jīng)受住了國際金融危機(jī)考驗(yàn)。下面，我重點(diǎn)與大家交流一下在持續(xù)提高監(jiān)管有效性的四個方面的“三點(diǎn)經(jīng)驗(yàn)”。
第一，提高銀行業(yè)風(fēng)險吸收能力的三點(diǎn)經(jīng)驗(yàn)
較強(qiáng)的風(fēng)險吸收能力是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)持續(xù)穩(wěn)健經(jīng)營的重要基礎(chǔ)。這方面，我們的經(jīng)驗(yàn)有如下三點(diǎn)：
一是注重對資本的質(zhì)量和水平的監(jiān)管。關(guān)于資本質(zhì)量，我們一直要求普通股和留存收益組成的一級核心資本不低于總資本的75%，且主張從嚴(yán)的減扣。如對銀行間互持次級債務(wù)必須進(jìn)行扣減，這一質(zhì)量要求在全國也是十分嚴(yán)格的。關(guān)于資本水平，在銀監(jiān)會成立之初，我們就研究制定了資本充足率達(dá)標(biāo)5年規(guī)劃，在2008年順利完成該規(guī)劃之后，我們還要求所有銀行提取2%的留存資本緩沖，要求大型銀行再提取1%的系統(tǒng)重要性附加資本，另外還針對去年信貸快速增長，要求大型銀行增加0.5%的逆周期資本緩沖。目前，我國全部商業(yè)銀行加權(quán)平均資本充足率已從2003年末的-2.98%，提升至今年一季度末的11.10%，資本充足率達(dá)標(biāo)銀行從2003年的8家，到現(xiàn)在全部達(dá)標(biāo)。
二是注重對大額風(fēng)險暴露上限的監(jiān)管。我們嚴(yán)格堅持單一客戶授信總額不得超過商業(yè)銀行資本凈額10%和集團(tuán)客戶授信總額不超過15%的“紅線”，這一限制在全球而言也是最為嚴(yán)格審慎的。
三是注重對動態(tài)撥備的監(jiān)管。重點(diǎn)是引導(dǎo)商業(yè)銀行強(qiáng)化“以豐補(bǔ)歉”意識，在經(jīng)濟(jì)上行、銀行財務(wù)狀況較好時多提撥備，提高商業(yè)銀行應(yīng)對經(jīng)濟(jì)周期的穩(wěn)健度。如，在2009年信貸高速增長、盈利保持較高水平的情況下，我們迅速反應(yīng)，曾在6個月內(nèi)將年度撥備覆蓋率要求從100%迅速提高至130%，再進(jìn)一步提高到150%。今年一季度末，商業(yè)銀行的撥備覆蓋率已升至170.2%。
事實(shí)上，資本質(zhì)量和水平、大額風(fēng)險暴露、動態(tài)撥備共同構(gòu)成了我國銀行業(yè)機(jī)構(gòu)吸收風(fēng)險的最前端防線，為我國銀行業(yè)成功應(yīng)對危機(jī)挑戰(zhàn)打下了堅實(shí)的基礎(chǔ)。
第二，推動銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)強(qiáng)化自身建設(shè)的三點(diǎn)經(jīng)驗(yàn)
更深入一步，為實(shí)現(xiàn)長期可持續(xù)發(fā)展，就需要推動銀行業(yè)機(jī)構(gòu)不斷強(qiáng)化自身建設(shè)，提高自身運(yùn)營的穩(wěn)健度。這方面，我們重點(diǎn)抓了以下三點(diǎn):
一是注重推動銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)完善公司治理。要確保銀行業(yè)機(jī)構(gòu)運(yùn)營穩(wěn)健，最關(guān)鍵的是要提高其公司治理的科學(xué)性和內(nèi)部控制的有效性。這些年來，我們積極借鑒國際最佳實(shí)踐，深入探索中國特色的銀行業(yè)公司治理模式，并通過派監(jiān)管人員列席所監(jiān)管銀行的每一次董事會會議、與董事和監(jiān)事開展座談等方式，引導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)明晰各治理主體的職責(zé)界面和工作權(quán)限，健全和完善運(yùn)行機(jī)制，強(qiáng)化戰(zhàn)略建設(shè)與內(nèi)控管理，推進(jìn)發(fā)展方式和盈利模式的轉(zhuǎn)變。我們還制定了《商業(yè)銀行薪酬機(jī)制監(jiān)管指引》，推動商業(yè)銀行建立和完善業(yè)績考核和薪酬的確定、分期支付、可追可賠等與風(fēng)險掛鉤的科學(xué)激勵機(jī)制。
二是提高透明度。銀監(jiān)會一成立，就將提高透明度作為監(jiān)管理念的基本內(nèi)容之一，不僅下決心迅速解決了困擾我國銀行業(yè)多年的“兩本賬”問題，還制定了一套較為完善的壓力測試辦法，重大信息披露的質(zhì)量和時效性顯著提高。此外，銀監(jiān)會還以身作則，堅持重大立法向社會公眾征求意見，每年五月份出版高質(zhì)量的中英文年報，披露監(jiān)管做法和實(shí)效，在國內(nèi)外獲得了高度評價。
三是注重引領(lǐng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提高人員素質(zhì)。人力資源是銀行業(yè)的第一資源。高效決策依賴于高質(zhì)量的數(shù)據(jù)，高質(zhì)量的數(shù)據(jù)又來自高效的信息系統(tǒng)，而信息系統(tǒng)的背后是高素質(zhì)的人力資源。我們引領(lǐng)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)構(gòu)建尊重客戶、尊重人才、尊重創(chuàng)造的文化，從高管準(zhǔn)入、隊伍培養(yǎng)和結(jié)構(gòu)優(yōu)化等多方面加強(qiáng)建設(shè)，特別是重視班子建設(shè)和高技能團(tuán)隊建設(shè)。
實(shí)踐證明，公司治理、透明度、人員素質(zhì)水準(zhǔn)的提升，協(xié)同增強(qiáng)了我國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)可持續(xù)發(fā)展的動力。
第三，推動銀行業(yè)體制機(jī)制建設(shè)的三點(diǎn)經(jīng)驗(yàn)
要做好上述各點(diǎn)，提高銀行體系的穩(wěn)健度，我們的抓手是：
一是深化銀行業(yè)的改革和重組。我們一直把推進(jìn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)戰(zhàn)略重組、股份制改造和優(yōu)化決策程序、業(yè)務(wù)流程等作為重中之重。在監(jiān)管督導(dǎo)引領(lǐng)下，我國銀行業(yè)用5年左右的時間成功化解了歷史風(fēng)險，有效控制了新增風(fēng)險，初步構(gòu)建了現(xiàn)代銀行體制機(jī)制。主要商業(yè)銀行不良貸款余額和比例實(shí)現(xiàn)持續(xù)雙降。
二是注重再教育。銀監(jiān)會的培訓(xùn)不僅重內(nèi)，也重外。比如，銀監(jiān)會已多年按季度召開銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)各級高管人員參加的經(jīng)濟(jì)金融形勢通報會，并持續(xù)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事和高管開展任職前和履職中的培訓(xùn)。
三是注重提升銀行業(yè)的對外開放水平。對外開放為發(fā)展提供持續(xù)的競爭動力和資源支持能力。銀監(jiān)會成立以來，我們始終堅持以我為主、審慎有序、自主堅定的科學(xué)開放戰(zhàn)略，努力提高對外開放水平，最大可能地汲取國際上一切先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，提升我國銀行業(yè)的核心競爭力。一個典型的例子是，2003-2004年期間，國內(nèi)很多銀行還對風(fēng)險成本計量以及籌資中上市、增發(fā)、配股以及風(fēng)險調(diào)整后的資本收益率（RAROC）、經(jīng)濟(jì)增加值（EVA）等概念不甚了了，但隨著改革、重組、開放的深化，今天幾乎所有的機(jī)構(gòu)包括一些小型銀行也開始熟知這些概念，并運(yùn)用到銀行建設(shè)中去。也正因?yàn)殚_放，我們也才有可能從參加國際組織中吸收更多有益的原則和建議，同時貢獻(xiàn)我們的經(jīng)驗(yàn)。
第四，秉持科學(xué)監(jiān)管理念的三點(diǎn)經(jīng)驗(yàn)
思想指導(dǎo)行動，理念指引實(shí)踐。在秉持科學(xué)監(jiān)管理念方面，我們的體會主要有三點(diǎn)：
一是注重防火墻機(jī)制建設(shè)。為保護(hù)金融穩(wěn)定和廣大存款人利益，在紛繁復(fù)雜的所謂金融創(chuàng)新時期中，我們始終保持冷靜頭腦。作為傳統(tǒng)的有零售業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行，必須保持資本市場與吸收存款機(jī)構(gòu)之間的防火墻，必須在銀行集團(tuán)內(nèi)部的母、子公司跨業(yè)之間，在前、中、后臺之間保持防火墻機(jī)制。
二是注重功能監(jiān)管與機(jī)構(gòu)監(jiān)管的結(jié)合。7年多來，我們在不斷強(qiáng)化機(jī)構(gòu)監(jiān)管的同時，先后成立了創(chuàng)新業(yè)務(wù)監(jiān)管部、科技信息中心、案件稽查局等功能監(jiān)管部門，加強(qiáng)了對創(chuàng)新業(yè)務(wù)、IT科技信息風(fēng)險、各類案件風(fēng)險等的功能監(jiān)管。同時在市場風(fēng)險監(jiān)管等方面，不僅注重加強(qiáng)專業(yè)的功能監(jiān)管團(tuán)隊建設(shè)，還不斷強(qiáng)化他們與機(jī)構(gòu)監(jiān)管團(tuán)隊之間的協(xié)調(diào)合作。
三是注重規(guī)制導(dǎo)向與原則導(dǎo)向的結(jié)合。在規(guī)制導(dǎo)向方面，我們重點(diǎn)抓了立法、普法、執(zhí)法和法律法規(guī)后評價等四個環(huán)節(jié)，注重立法與執(zhí)法良性互動。同時，我們始終堅持“管法人、管風(fēng)險、管內(nèi)控、提高透明度”的監(jiān)管理念，探索提出了“準(zhǔn)確分類—充足撥備--做實(shí)利潤--資本充足”的持續(xù)監(jiān)管思路和創(chuàng)新業(yè)務(wù)“風(fēng)險可控、成本可算、信息充分披露”的監(jiān)管原則等，原則指引的監(jiān)管已成為傳遞監(jiān)管要求和普及最佳實(shí)踐的重要方式，有利于我們在提高監(jiān)管強(qiáng)度、擴(kuò)大監(jiān)管范圍的同時，明確風(fēng)險邊界和風(fēng)險底線，也有利于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在不斷發(fā)展的過程中，靈活把握，有效控制具體的風(fēng)險。
此外，我們還堅持監(jiān)管工具應(yīng)簡單、有效，不應(yīng)過于追求復(fù)雜而不管用的模型，不應(yīng)過度依賴和迷信外部評級。我們的這些做法已經(jīng)在實(shí)踐中經(jīng)受了檢驗(yàn)，并在對這場危機(jī)的反思中，獲得了國際同行的普遍認(rèn)同。
女士們、先生們，展望未來，任重而道遠(yuǎn)。希望我們攜手同心，為我國銀行業(yè)科學(xué)發(fā)展和我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式的轉(zhuǎn)變做出實(shí)實(shí)在在的貢獻(xiàn)。
謝謝大家！
