（五）商業(yè)模式創(chuàng)新。著力打造適應(yīng)農(nóng)村金融服務(wù)特點(diǎn)的商業(yè)模式，以全面滿足“三農(nóng)”客戶需求、實(shí)現(xiàn)客戶價(jià)值最大化為目標(biāo)，整合內(nèi)外部金融服務(wù)資源，探索“信貸工廠”、“金融管家”等不同形式，形成完整、高效、具有獨(dú)特核心競(jìng)爭(zhēng)力、可持續(xù)經(jīng)營(yíng)的運(yùn)行系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)對(duì)農(nóng)戶、商戶、農(nóng)企的標(biāo)準(zhǔn)化、批量化、規(guī)�；臓I(yíng)銷、服務(wù)和管理。
（六）業(yè)務(wù)流程創(chuàng)新。積極開展流程再造，合理配置審批權(quán)限，簡(jiǎn)化審批手續(xù)，實(shí)行限時(shí)審批，動(dòng)態(tài)管理授信額度，建立透明高效的信貸流程。探索推行在線審批等方式，對(duì)專業(yè)化市場(chǎng)商戶、農(nóng)民專業(yè)合作社社員等風(fēng)險(xiǎn)特征類似的客戶群體可以探索采用集中授信方式。
（七）服務(wù)渠道創(chuàng)新。拓寬授信業(yè)務(wù)申請(qǐng)渠道，利用通訊、網(wǎng)絡(luò)、自助終端等科技手段廣泛受理客戶申請(qǐng)。鼓勵(lì)有條件的農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)推廣農(nóng)戶貸款“一站式”服務(wù)，開辦自助循環(huán)貸款業(yè)務(wù)。加快推進(jìn)農(nóng)村地區(qū)支付服務(wù)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，積極探索電話銀行、手機(jī)銀行、網(wǎng)上銀行等靈活、便捷的服務(wù)方式，逐步擴(kuò)展服務(wù)功能，延伸服務(wù)范圍。
（八）信用體系建設(shè)創(chuàng)新。完善區(qū)域信用評(píng)價(jià)體系，創(chuàng)新農(nóng)戶信息采集方式，建立農(nóng)戶信用信息共享機(jī)制。建立健全農(nóng)戶經(jīng)濟(jì)檔案，全面記錄農(nóng)戶貸款還款情況，加強(qiáng)各類信用信息的收集管理工作，引導(dǎo)增強(qiáng)農(nóng)戶信用意識(shí)，為開展產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新打造良好外部信用環(huán)境。
四、保障措施
（一）組織保障。
省級(jí)聯(lián)社應(yīng)成立由主要負(fù)責(zé)人牽頭負(fù)責(zé)，各相關(guān)業(yè)務(wù)部門參加的富民惠農(nóng)金融創(chuàng)新工程領(lǐng)導(dǎo)小組，組織制訂金融創(chuàng)新規(guī)劃，指導(dǎo)開展相關(guān)培訓(xùn)和經(jīng)驗(yàn)交流，定期進(jìn)行工作總結(jié)，及時(shí)為縣域農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)金融創(chuàng)新提供全方位的業(yè)務(wù)指導(dǎo)以及IT系統(tǒng)等技術(shù)支持，研發(fā)推廣區(qū)域性的農(nóng)村金融服務(wù)產(chǎn)品。農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)由主要負(fù)責(zé)人牽頭負(fù)責(zé)本機(jī)構(gòu)富民惠農(nóng)金融創(chuàng)新組織實(shí)施工作，制訂切實(shí)可行的實(shí)施方案，分解、細(xì)化工作任務(wù)，明確各項(xiàng)工作的牽頭與協(xié)辦部門。
（二）制度保障。農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)要圍繞富民惠農(nóng)金融服務(wù)創(chuàng)新，積極引進(jìn)、吸收國(guó)內(nèi)外先進(jìn)成熟的業(yè)務(wù)管理技術(shù)和經(jīng)驗(yàn)，對(duì)各業(yè)務(wù)條線的管理制度進(jìn)行全面梳理、總結(jié)和優(yōu)化。對(duì)于新推出的金融創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)，制定相應(yīng)的操作規(guī)程和內(nèi)部管理制度，條件成熟的應(yīng)制定產(chǎn)品手冊(cè)。
（三）機(jī)制保障。一是創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)機(jī)制。堅(jiān)持“內(nèi)控先行、簡(jiǎn)便有效”原則，采取“人防+技防”方式，創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)方法，規(guī)避道德風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)。通過創(chuàng)新?lián)７绞�、銀保合作等，有效緩釋和轉(zhuǎn)移信用風(fēng)險(xiǎn)。二是創(chuàng)新定價(jià)機(jī)制。要按照收益全面覆蓋風(fēng)險(xiǎn)和成本的原則，根據(jù)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展需要，針對(duì)不同客戶群體及其風(fēng)險(xiǎn)特征，實(shí)行靈活的差別定價(jià)，實(shí)現(xiàn)商業(yè)可持續(xù)發(fā)展。對(duì)信用記錄良好的“三農(nóng)”客戶，可采取貸款利率優(yōu)惠方式進(jìn)行正向激勵(lì)。三是創(chuàng)新激勵(lì)機(jī)制，建立富民惠農(nóng)金融創(chuàng)新專項(xiàng)獎(jiǎng)勵(lì)制度和免責(zé)機(jī)制，充分激發(fā)員工創(chuàng)新潛能。監(jiān)管部門要從實(shí)際效果出發(fā)，建立農(nóng)村金融創(chuàng)新科學(xué)評(píng)價(jià)機(jī)制，并將考核結(jié)果作為支農(nóng)服務(wù)評(píng)價(jià)和監(jiān)管評(píng)級(jí)的重要內(nèi)容。
（四）人才保障。積極引進(jìn)、培養(yǎng)創(chuàng)新人才，建立高效實(shí)用的營(yíng)銷隊(duì)伍，在人力資源方面對(duì)金融創(chuàng)新工作予以傾斜，為構(gòu)建可持續(xù)發(fā)展的金融創(chuàng)新體系奠定基礎(chǔ)。省級(jí)聯(lián)社要加強(qiáng)對(duì)全省農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新業(yè)務(wù)培訓(xùn)，集中轄內(nèi)創(chuàng)新人才資源，建立一支熟悉“三農(nóng)”和現(xiàn)代金融業(yè)務(wù)的復(fù)合型創(chuàng)新專家團(tuán)隊(duì)，充分發(fā)揮省級(jí)聯(lián)社的金融創(chuàng)新平臺(tái)作用。
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