銀監(jiān)辦發(fā)〔2012〕191號(hào)
為有效緩解農(nóng)村融資難題，解決農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)和“三農(nóng)”客戶(hù)雙方信息不對(duì)稱(chēng)問(wèn)題，更好支持社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)，促進(jìn)農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)提升農(nóng)村金融服務(wù)水平，提高農(nóng)村金融服務(wù)的可得性和滿(mǎn)足度，現(xiàn)就推行陽(yáng)光信貸工程提出如下意見(jiàn)。
一、工作目標(biāo)
通過(guò)實(shí)行信貸過(guò)程公開(kāi)化、透明化管理，提高信貸業(yè)務(wù)透明度，讓客戶(hù)了解金融機(jī)構(gòu)辦理貸款的全過(guò)程，推動(dòng)農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)更加貼近客戶(hù)，打造一條公開(kāi)透明、規(guī)范高效、互惠互利的支農(nóng)綠色通道，切實(shí)保證信貸全過(guò)程公開(kāi)、公平、公正，促進(jìn)信貸管理規(guī)范化，調(diào)動(dòng)社會(huì)參與積極性，充分滿(mǎn)足涉農(nóng)信貸需求，真正實(shí)現(xiàn)富民惠農(nóng)。
二、基本原則
（一）公開(kāi)透明，實(shí)惠便捷。向社會(huì)公開(kāi)貸款條件和承諾，確�？蛻�(hù)知情權(quán)，讓客戶(hù)放心與農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)打交道，切實(shí)享受優(yōu)惠便利的信貸服務(wù)。
（二）服務(wù)優(yōu)化，風(fēng)險(xiǎn)可控。再造信貸流程，提升貸款易得性，走群眾路線，讓社會(huì)參與監(jiān)督評(píng)價(jià)，有效防范信貸風(fēng)險(xiǎn)。
（三）公平普惠，兼顧效率。堅(jiān)持廣覆蓋、普惠性的市場(chǎng)定位，提高貸款覆蓋面，在承擔(dān)社會(huì)責(zé)任基礎(chǔ)上追求經(jīng)濟(jì)效益。
（四）因地制宜，務(wù)實(shí)創(chuàng)新。在總體原則指導(dǎo)下，農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)可以結(jié)合本地區(qū)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)社會(huì)實(shí)際情況，對(duì)陽(yáng)光信貸具體規(guī)則進(jìn)行調(diào)整，鼓勵(lì)進(jìn)行多種形式的探索和實(shí)踐，重在實(shí)效。
三、主要內(nèi)容
（一）推行公示制度。全面公開(kāi)貸款條件、流程、利率、收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)、辦結(jié)時(shí)限和監(jiān)督方式。
一是推進(jìn)服務(wù)透明化，讓客戶(hù)對(duì)能否貸款、能貸多少、利率多高、如何辦理、向誰(shuí)投訴等心中有數(shù)。根據(jù)實(shí)際情況，在服務(wù)轄區(qū)的村部、鄉(xiāng)鎮(zhèn)集市等人群聚集地設(shè)立信貸承諾服務(wù)公示欄，向社會(huì)公開(kāi)信貸業(yè)務(wù)服務(wù)承諾內(nèi)容，擴(kuò)大服務(wù)承諾知曉面。
二是在官方網(wǎng)站和營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)醒目位置向群眾公開(kāi)貸款種類(lèi)、對(duì)象、條件、程序等，將信貸人員姓名、照片、聯(lián)系方式、工作職責(zé)、服務(wù)范圍等內(nèi)容上墻。
三是根據(jù)客戶(hù)意愿和商業(yè)保密需要，將客戶(hù)信用等級(jí)、授信額度等以手機(jī)短信、寄送信函等適當(dāng)?shù)男问礁嬷r(nóng)戶(hù)，確保每個(gè)客戶(hù)公開(kāi)透明地接受信貸服務(wù)。
（二）開(kāi)展社會(huì)評(píng)議。探索實(shí)施社會(huì)公開(kāi)授信評(píng)議，解決金融機(jī)構(gòu)與農(nóng)戶(hù)之間信息不對(duì)稱(chēng)問(wèn)題。
一是按照行政村（或自然村）組成授信評(píng)議小組，在調(diào)查的基礎(chǔ)上，對(duì)所有建檔農(nóng)戶(hù)開(kāi)展信用評(píng)議工作。
二是通過(guò)外部咨詢(xún)村干部、向具有公信力的村民調(diào)查了解、實(shí)地走訪等多種方式，對(duì)轄區(qū)農(nóng)戶(hù)進(jìn)行深入廣泛的摸底調(diào)查；在以我為主前提下，有選擇地吸收威望高、人品好、情況熟并在當(dāng)?shù)赜幸欢ㄖ群陀绊懥Φ娜罕姶淼葏⑴c授信評(píng)議。
三是結(jié)合群眾評(píng)議意見(jiàn)，確定客戶(hù)授信范圍和授信額度，并篩選出暫緩授信對(duì)象，實(shí)行名單式管理。
（三）實(shí)行陽(yáng)光操作。將信貸業(yè)務(wù)的建檔、營(yíng)銷(xiāo)、受理、調(diào)查、評(píng)級(jí)、授信、審批、放款等各個(gè)環(huán)節(jié)實(shí)行陽(yáng)光化操作，保障信息的客觀性和準(zhǔn)確性。
一是在當(dāng)?shù)卣块T(mén)支持下，開(kāi)展拉網(wǎng)式、廣覆蓋建檔。
二是可采取逐村連片受理申請(qǐng)方式，暢通貸款咨詢(xún)、申請(qǐng)渠道，或在網(wǎng)點(diǎn)設(shè)立陽(yáng)光信貸辦貸大廳、信貸服務(wù)專(zhuān)門(mén)窗口等，指定專(zhuān)人負(fù)責(zé)解疑答惑，積極推行“首問(wèn)負(fù)責(zé)制”、“一次性告知制”、“一站式服務(wù)”等服務(wù)方式，切實(shí)改變客戶(hù)往返多次“跑”貸款的狀況。
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