數(shù)字金融是推動金融業(yè)高質(zhì)量發(fā)展，提升金融業(yè)服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展水平的重要推動力。中國工商銀行深入踐行金融工作的政治性、人民性，積極發(fā)揮服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的主力軍和維護(hù)金融穩(wěn)定的壓艙石作用，將全面深化數(shù)字工行（D-ICBC）建設(shè)作為做好數(shù)字金融大文章的重要舉措，加速推動更多數(shù)字產(chǎn)品和服務(wù)從“可用”到“好用”轉(zhuǎn)變，不斷培育壯大數(shù)字工行新質(zhì)生產(chǎn)力，為經(jīng)濟(jì)社會高質(zhì)量發(fā)展注入數(shù)字化動能。
數(shù)字金融興產(chǎn)業(yè)
提升服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效
全力支持實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。工商銀行圍繞培育壯大新興產(chǎn)業(yè)和布局建設(shè)未來產(chǎn)業(yè)，為各類科技型企業(yè)提供股貸債保聯(lián)動的金融服務(wù)支撐體系，率先創(chuàng)設(shè)科技企業(yè)專屬評級和專屬授信模型，探索產(chǎn)業(yè)集群審貸、主動授信、人格化授權(quán)等差異化審貸模式，提升科技金融服務(wù)可得性。圍繞小微企業(yè)信用、抵質(zhì)押、交易類等融資需求，升級打造了經(jīng)營快貸、網(wǎng)貸通、數(shù)字供應(yīng)鏈等數(shù)字普惠貸款產(chǎn)品，持續(xù)擴(kuò)大金融覆蓋面，助力實體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。截至2024年一季度末，工商銀行普惠貸款較年初增長超3500億元，普惠貸款客戶較年初增加超30萬戶，是上年同期增量的2.3倍。
加速賦能企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型。該行打造了具有自主知識產(chǎn)權(quán)的“司庫信息系統(tǒng)”“財資管理云”等產(chǎn)品服務(wù)體系，通過聯(lián)動企業(yè)核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)、財務(wù)系統(tǒng)等，推動企業(yè)實現(xiàn)賬戶、結(jié)算、投融資等業(yè)務(wù)的線上化集中管理，有效提升企業(yè)的數(shù)字化經(jīng)營水平。截至2023年末，工商銀行司庫服務(wù)項目累計服務(wù)客戶超240戶，財資管理云服務(wù)項目累計服務(wù)客戶超2600戶，涉及制造業(yè)、高新技術(shù)、專精特新等多個重點行業(yè)。
積極助力數(shù)字產(chǎn)業(yè)發(fā)展。該行發(fā)揮應(yīng)用場景優(yōu)勢，以實際需求帶動產(chǎn)業(yè)側(cè)持續(xù)打磨成熟產(chǎn)品，加速推動數(shù)字產(chǎn)業(yè)產(chǎn)品從“可用”到“好用”轉(zhuǎn)變。發(fā)揮技術(shù)能力優(yōu)勢，聯(lián)合產(chǎn)業(yè)側(cè)組建創(chuàng)新聯(lián)合體，針對數(shù)據(jù)庫、云計算等領(lǐng)域開展技術(shù)攻關(guān)與成果應(yīng)用，形成了一批轉(zhuǎn)型解決方案，并推廣至其他金融機(jī)構(gòu)和其他行業(yè)。
數(shù)字金融利民生
滿足群眾美好生活需求
優(yōu)化完善“數(shù)字金融服務(wù)窗口”。工商銀行創(chuàng)新推出手機(jī)銀行9.0版本，讓數(shù)字金融服務(wù)普及大眾、惠及民生。圍繞大財富、全融資、促消費、強(qiáng)智能、優(yōu)體驗五個領(lǐng)域，精心打磨手機(jī)銀行500余項功能，業(yè)界首創(chuàng)家庭財富、極簡首頁等服務(wù)，升級打造客戶權(quán)益一站式查詢使用新體驗。截至2024年一季度末，工行手機(jī)銀行個人客戶數(shù)已超5.5億戶。
提升支付服務(wù)便利性。該行打造“工銀愛相伴”長輩客群服務(wù)體系，通過網(wǎng)點、ATM、手機(jī)銀行適老化改造，提升老年支付便利，并運用“融安e信”為支付安全保駕護(hù)航。全面加強(qiáng)大數(shù)據(jù)、OCR、數(shù)字證書等數(shù)字化方法升級外卡受理、移動支付、現(xiàn)金供給、賬戶服務(wù)及宣傳推廣五大體系，著力提升服務(wù)外籍來華人員支付便利化水平。
精準(zhǔn)服務(wù)新市民等群體。工商銀行與知名電商龍頭企業(yè)簽署“快遞小哥”數(shù)字金融合作協(xié)議，結(jié)合“快遞小哥”群體特點，打造數(shù)字化專屬金融產(chǎn)品和服務(wù)，精準(zhǔn)匹配其個性化需求；與網(wǎng)絡(luò)貨運頭部平臺形成“貨運+金融”綜合服務(wù)合作方案，已服務(wù)超260萬貨運司機(jī)。同業(yè)率先完成互聯(lián)網(wǎng)適老化與無障礙改造，全面提升老年客群的服務(wù)體驗，滿足非接觸客戶需求。
數(shù)字金融惠三農(nóng)
積極賦能鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略
打造工銀興農(nóng)數(shù)智服務(wù)平臺。工商銀行廣泛應(yīng)用海量涉農(nóng)數(shù)據(jù)、智慧化模型和先進(jìn)科技工具，構(gòu)建了精準(zhǔn)服務(wù)“三農(nóng)”客戶的工銀興農(nóng)數(shù)智服務(wù)平臺，在賦能信貸供給、探索跨場景生態(tài)建設(shè)等方面成效顯著，并建立了體系化衛(wèi)星遙感應(yīng)用架構(gòu)，通過自研方式推出同業(yè)領(lǐng)先的衛(wèi)星遙感影像智能識別算法，實現(xiàn)對貸前貸后的風(fēng)險閉環(huán)管理。
完善鄉(xiāng)村線上服務(wù)觸達(dá)體系。依托自主研發(fā)的“數(shù)字鄉(xiāng)村”綜合服務(wù)平臺，該行已與1200余家區(qū)縣級及以上農(nóng)業(yè)農(nóng)村部門達(dá)成信息化合作，服務(wù)范圍覆蓋全國330余個地市，得到多個權(quán)威機(jī)構(gòu)認(rèn)可。積極構(gòu)建以工銀“興農(nóng)通”APP、手機(jī)銀行“興農(nóng)通”版為主體的線上服務(wù)觸達(dá)體系，面向縣域鄉(xiāng)村客戶提供專屬貸款、大額存款等金融服務(wù)，累計服務(wù)活躍客戶超1.6億戶。與全國供銷合作總社攜手，通過開放銀行為供銷系統(tǒng)打造“產(chǎn)業(yè)+科技+金融”一體化數(shù)字產(chǎn)業(yè)經(jīng)營管理平臺，將金融服務(wù)融入農(nóng)資供應(yīng)、農(nóng)產(chǎn)品流通集采集配等核心業(yè)務(wù)場景。
數(shù)字金融優(yōu)政務(wù)
服務(wù)國家重點領(lǐng)域改革
深度參與數(shù)字政務(wù)建設(shè)。工商銀行將政務(wù)與金融服務(wù)有效融合，實現(xiàn)各項事務(wù)“一網(wǎng)通辦”，并面向群眾和企業(yè)提供社保、公積金、企業(yè)注冊登記等服務(wù)，實現(xiàn)“政務(wù)服務(wù)網(wǎng)點辦”，支持政府機(jī)構(gòu)“放管服”高效落地。截至2023年末，工商銀行已與全國31個省市開展政務(wù)數(shù)據(jù)合作。獨家配合人社部開展養(yǎng)老保險全國統(tǒng)籌信息化建設(shè)，并代建養(yǎng)老保險全國統(tǒng)籌基金管理系統(tǒng)，鞏固社保第一大行地位。
積極助力重點領(lǐng)域改革。該行全面對接“健康中國”戰(zhàn)略，圍繞分級診療、互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)院等領(lǐng)域要求，形成5大類智慧醫(yī)療產(chǎn)品服務(wù)矩陣，2023年新增服務(wù)醫(yī)療機(jī)構(gòu)7600余家。積極賦能教育科研，助力教培資金監(jiān)管，截至2023年末累計服務(wù)近3000家地方教委開展校外培訓(xùn)資金監(jiān)管工作，協(xié)助監(jiān)管4萬家教培機(jī)構(gòu)，市場份額同業(yè)第一。通過研發(fā)“智慧校園”“智慧職教”等平臺，助力高等院校及職業(yè)院校實現(xiàn)校園信息化、高效化管理，2023年以來已累計與人民大學(xué)、北京理工大學(xué)等30余家高校開展信息化項目合作。
