2005年10月27日，建行率先在港成功上市，并于2007年9月25日登陸A股市場(chǎng)，實(shí)現(xiàn)了由國(guó)有商業(yè)銀行向現(xiàn)代化商業(yè)銀行的轉(zhuǎn)變。股改上市的十年，正是建行養(yǎng)老金業(yè)務(wù)快速發(fā)展的十年。2005年，建行獲得企業(yè)年金基金托管人資格；2007年，獲得受托人和賬戶管理人資格；2014年底，首家獲國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)試點(diǎn)設(shè)立養(yǎng)老金管理公司。經(jīng)過(guò)十年發(fā)展，建行養(yǎng)老金業(yè)務(wù)已經(jīng)實(shí)現(xiàn)服務(wù)體系化、客戶多元化、需求市場(chǎng)化和產(chǎn)品個(gè)性化。截止2015年6月30日，全行養(yǎng)老金業(yè)務(wù)管理資產(chǎn)規(guī)模超過(guò)2100億元，為25000余家中央、地方大型企業(yè)提供包含企業(yè)年金和員工福利計(jì)劃管理在內(nèi)的綜合性養(yǎng)老金融服務(wù)。與2008年相比，各項(xiàng)主要業(yè)務(wù)指標(biāo)增長(zhǎng)均超過(guò)10倍。
行業(yè)領(lǐng)先，跨越發(fā)展
依托強(qiáng)大的服務(wù)網(wǎng)絡(luò)、充裕的平臺(tái)資源、豐富的管理經(jīng)驗(yàn)、先進(jìn)的業(yè)務(wù)系統(tǒng)、優(yōu)秀的人才隊(duì)伍，建行正在為越來(lái)越多的客戶提供穩(wěn)健高效的綜合化養(yǎng)老金融服務(wù)，主動(dòng)布局創(chuàng)新轉(zhuǎn)型應(yīng)對(duì)中國(guó)人口老齡化的嚴(yán)峻挑戰(zhàn)，成為全行戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的重要突破點(diǎn)。
遵循誠(chéng)實(shí)守信、勤勉盡責(zé)、穩(wěn)健高效的原則，按照《企業(yè)年金基金管理辦法》及國(guó)家其他政策法規(guī)、管理合同和操作流程，建行養(yǎng)老金業(yè)務(wù)條線嚴(yán)格履行職責(zé)，實(shí)現(xiàn)高效率運(yùn)營(yíng)，贏得廣泛的客戶認(rèn)可和高度的社會(huì)贊譽(yù)。先后榮獲“中國(guó)養(yǎng)老金融服務(wù)公眾滿意最佳典范品牌”、“首席財(cái)務(wù)官最佳養(yǎng)老金品牌獎(jiǎng)”、 “中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)養(yǎng)老金專業(yè)突出貢獻(xiàn)單位獎(jiǎng)”、人民日?qǐng)?bào)《民生周刊》首屆“民生中國(guó)-中國(guó)養(yǎng)老金融服務(wù)最具領(lǐng)導(dǎo)力品牌”、中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)養(yǎng)老金專業(yè)委員會(huì)“2014年度養(yǎng)老金行業(yè)最具影響力人物獎(jiǎng)”、全國(guó)金融系統(tǒng)企業(yè)文化建設(shè)標(biāo)兵單位等多項(xiàng)殊榮。
十年來(lái)，建行養(yǎng)老金業(yè)務(wù)秉承“忠于所托，為民養(yǎng)老”的服務(wù)理念，依托企業(yè)年金受托人、賬戶管理人和托管人三項(xiàng)資格，以綜合養(yǎng)老金融服務(wù)方案為抓手，以標(biāo)準(zhǔn)化、流程化、自動(dòng)化的運(yùn)營(yíng)系統(tǒng)為支撐，加快產(chǎn)品創(chuàng)新，深化業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，攻堅(jiān)克難，砥礪奮進(jìn)，從無(wú)到有，從弱到強(qiáng)，實(shí)現(xiàn)了養(yǎng)老金業(yè)務(wù)的跨越式發(fā)展，市場(chǎng)份額穩(wěn)居同業(yè)前列，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力和影響力不斷提升。目前，建行養(yǎng)老金服務(wù)范圍已從企業(yè)年金拓展到了職業(yè)年金、企事業(yè)單位綜合養(yǎng)老保障基金、各類員工福利計(jì)劃、養(yǎng)老金理財(cái)?shù)戎T多領(lǐng)域，服務(wù)對(duì)象從企業(yè)客戶拓展到政府機(jī)構(gòu)、事業(yè)單位、社會(huì)法人團(tuán)體及個(gè)人客戶，遍布鐵路、金融、煙草、能源、化工、鋼鐵等各個(gè)行業(yè)，特別是在鐵路、金融、煙草行業(yè)形成鮮明的服務(wù)特色。
穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)，安全高效
企業(yè)年金是員工退休的“養(yǎng)命錢”，員工福利計(jì)劃是員工工作積極性的“催化劑”，安全性與收益性是企業(yè)年金投資的必然要求。受托人作為企業(yè)年金管理的第一責(zé)任人，在強(qiáng)化監(jiān)督、保證基金投資安全合規(guī)的同時(shí)，充分發(fā)揮自身優(yōu)勢(shì)，為提高基金收益率而努力。
有效保證企業(yè)年金的投資安全，實(shí)現(xiàn)良好的投資業(yè)績(jī)，一直是養(yǎng)老金業(yè)務(wù)追求的目標(biāo)。作為受托人，建行養(yǎng)老金業(yè)務(wù)條線以“穩(wěn)健增值、長(zhǎng)期投資”為理念，以年金資產(chǎn)保值增值為目標(biāo)，整合集團(tuán)投資研究與資產(chǎn)管理資源，搭建了獨(dú)有的養(yǎng)老金資產(chǎn)管理平臺(tái)。通過(guò)該平臺(tái)，充分發(fā)揮在金融市場(chǎng)、宏觀經(jīng)濟(jì)與行業(yè)研究、信貸風(fēng)險(xiǎn)分析與預(yù)警等方面的資源優(yōu)勢(shì)，以及在投資銀行、銀行理財(cái)、信托計(jì)劃、基金產(chǎn)品等方面的平臺(tái)優(yōu)勢(shì)，為企業(yè)年金資產(chǎn)制定科學(xué)、穩(wěn)健的戰(zhàn)略資產(chǎn)配置方案，提供低風(fēng)險(xiǎn)、高收益的信托、理財(cái)?shù)犬a(chǎn)品，并加強(qiáng)對(duì)投資的過(guò)程監(jiān)管，有力地提高了企業(yè)年金投資收益水平。
養(yǎng)老金業(yè)務(wù)條線與國(guó)內(nèi)所有賬戶管理人、托管人、投資管理人均建立了合作關(guān)系，與各管理人形成了標(biāo)準(zhǔn)化的工作機(jī)制和工作流程，在運(yùn)營(yíng)過(guò)程中實(shí)施強(qiáng)有力的組織協(xié)調(diào)，確保了企業(yè)年金計(jì)劃的高效運(yùn)營(yíng)。風(fēng)險(xiǎn)控制是履行受托人職責(zé)、維護(hù)委托人利益、實(shí)現(xiàn)年金資產(chǎn)保值增值的核心內(nèi)容，也是開(kāi)展企業(yè)年金受托業(yè)務(wù)的核心競(jìng)爭(zhēng)力之一。建行依托全面風(fēng)險(xiǎn)管理架構(gòu)，將企業(yè)年金業(yè)務(wù)納入全面風(fēng)險(xiǎn)管理范疇，對(duì)企業(yè)年金業(yè)務(wù)進(jìn)行全面風(fēng)險(xiǎn)管理，制定了覆蓋業(yè)務(wù)各環(huán)節(jié)的管理制度和操作手冊(cè)，定期進(jìn)行內(nèi)控評(píng)估和業(yè)務(wù)審計(jì)，及時(shí)發(fā)現(xiàn)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)并加以整改，促進(jìn)了業(yè)務(wù)管理體系的不斷完善和業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的消除。秉承“委托人利益最大化”的原則，對(duì)企業(yè)年金計(jì)劃運(yùn)營(yíng)實(shí)施全流程控制，對(duì)其他管理人的運(yùn)營(yíng)行為進(jìn)行全過(guò)程管理，在確保業(yè)務(wù)效率、客戶服務(wù)的同時(shí)，有效地防范了受托業(yè)務(wù)和計(jì)劃運(yùn)行風(fēng)險(xiǎn)。為提高業(yè)務(wù)效率、降低操作風(fēng)險(xiǎn)，持續(xù)完善養(yǎng)老金業(yè)務(wù)系統(tǒng)，優(yōu)化業(yè)務(wù)單元職能以及各環(huán)節(jié)的操作流程，梳理并改進(jìn)運(yùn)作方式；同時(shí)，不斷細(xì)分客戶和服務(wù)需求，提高了客戶服務(wù)的和針對(duì)性和精細(xì)化程度，提升了客戶服務(wù)的滿意度。
創(chuàng)新轉(zhuǎn)型，尋求突破
為積極應(yīng)對(duì)人口老齡化所帶來(lái)的困境與挑戰(zhàn)，著眼我國(guó)養(yǎng)老金市場(chǎng)發(fā)展趨勢(shì)，養(yǎng)老金業(yè)務(wù)條線以行業(yè)領(lǐng)軍人物的格局和眼光，通過(guò)產(chǎn)品研發(fā)、市場(chǎng)拓展、運(yùn)營(yíng)服務(wù)和業(yè)務(wù)管理的不斷創(chuàng)新，保持養(yǎng)老金業(yè)務(wù)的高速發(fā)展，有效探索和搭建可持續(xù)發(fā)展的新模式。
圍繞總行“綜合性、多功能、集約化、創(chuàng)新銀行、智慧銀行”的戰(zhàn)略 目標(biāo)，養(yǎng)老金業(yè)務(wù)依托集團(tuán)整體經(jīng)營(yíng)優(yōu)勢(shì)，通過(guò)多部門、子公司、同業(yè)機(jī)構(gòu)聯(lián)動(dòng)的方式，以優(yōu)勢(shì)業(yè)務(wù)帶動(dòng)養(yǎng)老金業(yè)務(wù)快速發(fā)展，全力打造養(yǎng)老金融綜合服務(wù)平臺(tái)，強(qiáng)化創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)，從單一的企業(yè)年金業(yè)務(wù)向多元化養(yǎng)老金融綜合服務(wù)轉(zhuǎn)型，加大產(chǎn)品創(chuàng)新力度，不斷豐富以養(yǎng)老、醫(yī)療、住房、教育等為主題的養(yǎng)老保障產(chǎn)品線，致力于為廣大客戶提供各類養(yǎng)老保障細(xì)分市場(chǎng)的全面解決方案。通過(guò)金融產(chǎn)品、銷售渠道、運(yùn)營(yíng)系統(tǒng)、客戶服務(wù)等方面的創(chuàng)新，為客戶提供一攬子養(yǎng)老金融綜合解決方案。
近期，有關(guān)方面對(duì)工、農(nóng)、中、建四行金融產(chǎn)品進(jìn)行了全面的比較分析。分析結(jié)果表明，建行養(yǎng)老金產(chǎn)品創(chuàng)新工作無(wú)論在數(shù)量、功能還是新興市場(chǎng)覆蓋度等方面，均處于同業(yè)領(lǐng)先地位，在銀行產(chǎn)品高度同質(zhì)化的情況下，建行養(yǎng)老金業(yè)務(wù)逐步具備了一批獨(dú)有產(chǎn)品。特別是近三年研發(fā)推出的養(yǎng)老金卡及“養(yǎng)頤”系列養(yǎng)老保障與福利計(jì)劃產(chǎn)品，擁有獨(dú)有的客戶群體，并具備較強(qiáng)的功能組合優(yōu)勢(shì)，形成了“人無(wú)我有、人有我優(yōu)”的良好局面。目前，建行已經(jīng)形成了包括養(yǎng)老金咨詢、企業(yè)年金受托、賬戶管理、托管、企業(yè)年金集合計(jì)劃、養(yǎng)老保障與福利計(jì)劃、養(yǎng)老金銀行理財(cái)、養(yǎng)老金卡等五大類20余項(xiàng)具體產(chǎn)品的養(yǎng)老金融產(chǎn)品與服務(wù)體系，服務(wù)內(nèi)容則包括受托管理、賬戶管理、基金托管、管理顧問(wèn)、投資理財(cái)顧問(wèn)等，涵蓋了我國(guó)養(yǎng)老保障體系的各個(gè)方面，能夠滿足各類養(yǎng)老金客戶的多樣化需求。除了企業(yè)年金以外，建行創(chuàng)新推出了養(yǎng)頤無(wú)憂補(bǔ)充醫(yī)療計(jì)劃管理、養(yǎng)頤安康城鎮(zhèn)化農(nóng)民養(yǎng)老保障計(jì)劃管理、養(yǎng)頤樂(lè)家住房補(bǔ)貼計(jì)劃管理、養(yǎng)頤普惠員工持股計(jì)劃管理、養(yǎng)老金卡等一系列契合國(guó)家政策和符合客戶需要的養(yǎng)老金融產(chǎn)品。以高度的政策敏感度把握市場(chǎng)，構(gòu)建獨(dú)具特色的養(yǎng)老金產(chǎn)品體系，涵蓋我國(guó)現(xiàn)有各類養(yǎng)老保障與福利計(jì)劃市場(chǎng)，推動(dòng)養(yǎng)老金業(yè)務(wù)全流程的創(chuàng)新與再造。
2014年底，經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)，建設(shè)銀行作為發(fā)起人，引入全國(guó)社會(huì)保障基金理事會(huì)作為戰(zhàn)略投資者，共同籌設(shè)我國(guó)第一家專門從事養(yǎng)老金管理業(yè)務(wù)的養(yǎng)老金管理公司，致力于構(gòu)建養(yǎng)老金受托管理、投資管理、賬戶管理與咨詢服務(wù)四位一體的養(yǎng)老金融綜合服務(wù)平臺(tái)，探索中國(guó)養(yǎng)老金管理模式的重大創(chuàng)新與轉(zhuǎn)型。獲批養(yǎng)老金公司試點(diǎn)，顯示了建行勇于創(chuàng)新、敢于突破的決心和信心，體現(xiàn)了建行履行企業(yè)公民社會(huì)責(zé)任的使命和擔(dān)當(dāng)。未來(lái)，建設(shè)銀行將堅(jiān)持“忠于所托，為民養(yǎng)老”的理念，不斷創(chuàng)新產(chǎn)品，提升服務(wù)，為我國(guó)養(yǎng)老保障事業(yè)的健康發(fā)展，為廣大企業(yè)和職工實(shí)現(xiàn)“老有所養(yǎng)”的民生目標(biāo)而不懈努力。
