數(shù)字浪潮澎湃，金融活水涌流。5月24日至25日，第七屆數(shù)字中國建設(shè)峰會(huì)在福州舉辦。作為金融行業(yè)重要參展商，中國工商銀行連續(xù)第五年亮相峰會(huì)。
現(xiàn)場(chǎng)，工商銀行展廳以“智享工銀 共繪新篇”為主題，以金融“頭雁”為設(shè)計(jì)風(fēng)格，結(jié)合充滿科技感的元素，通過科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融“五篇大文章”框架，展示數(shù)字化轉(zhuǎn)型和金融科技創(chuàng)新應(yīng)用成果，展現(xiàn)了切實(shí)當(dāng)好服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)主力軍和維護(hù)金融穩(wěn)定壓艙石的大行擔(dān)當(dāng)。
深化“五專”體系 服務(wù)科創(chuàng)企業(yè)
科技引領(lǐng)發(fā)展，創(chuàng)新制勝未來，科技金融是融通科技與產(chǎn)業(yè)的關(guān)鍵樞紐。走進(jìn)工商銀行展廳的科技金融板塊，電子大屏上的“五專”服務(wù)體系吸引了不少逛展企業(yè)主的注意。
“這是工商銀行圍繞不同類型和發(fā)展階段科創(chuàng)企業(yè)的差異化融資需求，創(chuàng)新打造的‘五專’服務(wù)體系。”工商銀行展廳工作人員介紹，“五專”即專門機(jī)構(gòu)、專項(xiàng)行動(dòng)、專屬產(chǎn)品、專門風(fēng)控和專項(xiàng)保障，致力于為企業(yè)提供全生命周期、多元化的金融服務(wù)。
在“五專”服務(wù)體系引導(dǎo)下，工商銀行以“總行級(jí)科技金融中心、分行級(jí)科技金融中心、特色支行、科創(chuàng)網(wǎng)點(diǎn)”四級(jí)聯(lián)動(dòng)，采取一系列專項(xiàng)行動(dòng)，引導(dǎo)金融支持科技創(chuàng)新重點(diǎn)領(lǐng)域，創(chuàng)新專屬產(chǎn)品，提升服務(wù)精準(zhǔn)度，推動(dòng)科技金融可持續(xù)發(fā)展。
例如，工商銀行已連續(xù)5年與工信部聯(lián)合開展金融支持先進(jìn)制造業(yè)集群發(fā)展的專項(xiàng)計(jì)劃，重點(diǎn)服務(wù)國家先進(jìn)制造業(yè)集群高質(zhì)量發(fā)展；同時(shí)還充分利用工信部火炬中心推出的科技金融新型政策工具“科技創(chuàng)新積分制”，推出了“創(chuàng)新積分貸”，實(shí)現(xiàn)對(duì)企業(yè)精準(zhǔn)畫像、精準(zhǔn)滴灌，破解科技企業(yè)融資難題。
福州某藥業(yè)股份有限公司是國家級(jí)高新技術(shù)企業(yè)、工信部專精特新“小巨人”企業(yè)。針對(duì)企業(yè)需求，工商銀行為企業(yè)“加”產(chǎn)品、“加”服務(wù)，提供了流動(dòng)資金貸款、票據(jù)業(yè)務(wù)、代發(fā)工資服務(wù)等綜合服務(wù)，同時(shí)全面簡(jiǎn)化線上業(yè)務(wù)辦理流程，優(yōu)化服務(wù)模式。
除了活用“加減法”，工商銀行還運(yùn)用大數(shù)據(jù)，針對(duì)科創(chuàng)企業(yè)特點(diǎn)，建立內(nèi)部信用評(píng)級(jí)、風(fēng)險(xiǎn)防控模式，研究科創(chuàng)行業(yè)客戶畫像，進(jìn)行精準(zhǔn)對(duì)接，以更創(chuàng)新、更精準(zhǔn)的金融產(chǎn)品滿足科創(chuàng)企業(yè)融資需求，持續(xù)迭代金融服務(wù)模式，打造科創(chuàng)金融領(lǐng)軍強(qiáng)行，交出了一份不俗的答卷。截至2023年末，工商銀行戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)貸款余額2.7萬億元，增量近9500億元；高新技術(shù)企業(yè)貸款余額近1.6萬億，較年初增長(zhǎng)超1200億元；專精特新企業(yè)貸款余額近4000億元。
錨定“雙碳”目標(biāo) 守護(hù)綠水青山
“福建武夷山地區(qū)，正在利用金融的力量，助力水更清、山更綠……”展廳里，大屏上播放的專題紀(jì)錄片《行進(jìn)中的美麗中國》吸引不少觀眾駐足觀看。
“工商銀行不斷加大綠色金融的探索和實(shí)踐，通過多種金融手段支持可持續(xù)項(xiàng)目，引導(dǎo)金融資源流向綠色發(fā)展領(lǐng)域。在武夷山，工行以綠色信貸支持武夷山生態(tài)茶園及三茶融合發(fā)展，助推實(shí)現(xiàn)生態(tài)環(huán)境保護(hù)和經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的雙贏。”展廳工作人員介紹。
為進(jìn)一步提升金融服務(wù)的數(shù)字化、信息化水平，工商銀行還積極發(fā)揮金融科技優(yōu)勢(shì)，打造了“工銀星眼智慧風(fēng)控平臺(tái)”，通過融合衛(wèi)星遙感、數(shù)字地圖、無人機(jī)等前沿空間技術(shù)，實(shí)現(xiàn)一站式、多元化、智能化的“空—天—地”立體監(jiān)控服務(wù)，有效解決了境內(nèi)外偏遠(yuǎn)項(xiàng)目現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查難、管理成本高、信息獲取不全面等問題。在實(shí)際應(yīng)用中，工商銀行使用“工銀星眼”衛(wèi)星遙感技術(shù)，實(shí)現(xiàn)了對(duì)海上或偏遠(yuǎn)地區(qū)風(fēng)電類項(xiàng)目的智能監(jiān)控，有效解決了海域風(fēng)電項(xiàng)目一直難以有效實(shí)施貸后現(xiàn)場(chǎng)檢查的難題。
綠色，是生態(tài)的底色，也是工商銀行始終追求的目標(biāo)。近日，工商銀行發(fā)布了2023年綠色金融信息披露報(bào)告。報(bào)告顯示，截至2023年末，工商銀行綠色貸款近5.4萬億元，綠色貸款規(guī)模及增量均領(lǐng)先同業(yè)；支持項(xiàng)目年折合節(jié)約標(biāo)準(zhǔn)煤超7200萬噸，折合減排二氧化碳當(dāng)量超1.44億噸；全年完成成效綠色債券、可持續(xù)發(fā)展掛鉤債券、社會(huì)責(zé)任債券等各類ESG債券95只，募集資金超4500億元，為全面推進(jìn)美麗中國建設(shè)、推進(jìn)人與自然和諧共生的中國式現(xiàn)代化貢獻(xiàn)了金融力量。
普惠千行百業(yè) 擦亮金字招牌
作為銀行業(yè)的排頭兵，工商銀行始終將普惠金融作為發(fā)力的重點(diǎn)，并積極探索適合自身實(shí)際的發(fā)展模式，全力增強(qiáng)信貸供給。近年來，全行普惠貸款年均增速超40%，實(shí)現(xiàn)了增量、擴(kuò)面、提質(zhì)、降本，展現(xiàn)了國有大行的使命擔(dān)當(dāng)，也進(jìn)一步打造了普惠金融服務(wù)的“金字招牌”。
展廳的普惠金融板塊特別設(shè)置了寧德下黨鄉(xiāng)數(shù)字普惠金融服務(wù)互動(dòng)體驗(yàn)，直觀展示了工商銀行在寧德市國家級(jí)普惠金融改革試驗(yàn)區(qū)，探索普惠金融實(shí)踐的一系列成果。通過聚焦當(dāng)?shù)?ldquo;8+1”特色產(chǎn)業(yè)，工商銀行打造了“綠色·山e貸”“藍(lán)色·海e貸”“金色·園區(qū)e貸”“銀色·房e貸”的四色貸款模式，實(shí)現(xiàn)由點(diǎn)、線、面至立體的可復(fù)制、可推廣的寧德工商銀行普惠樣板。
普惠金融的核心在于產(chǎn)品。工商銀行圍繞數(shù)據(jù)、資產(chǎn)、鏈條，打造信用類“經(jīng)營快貸”、抵押類“網(wǎng)貸通”和交易類“數(shù)字供應(yīng)鏈”三大產(chǎn)品體系，不斷迭代升級(jí)產(chǎn)品線，提高客戶覆蓋面。
例如，數(shù)字普惠產(chǎn)品“經(jīng)營快貸”，創(chuàng)新開放申請(qǐng)、一鍵出額、自主提額、提款靈活的線上信用貸款融資服務(wù)，讓客戶充分體驗(yàn)到數(shù)字普惠服務(wù)帶來的開放、高效和便捷。截至2024年4月末，“經(jīng)營快貸”余額突破700億元，普惠貸款余額突破2.2萬億元。
“針對(duì)農(nóng)業(yè)種植客戶的融資需求，我行針對(duì)性地開發(fā)了‘種植e貸’產(chǎn)品，可以基于土地權(quán)屬、種植規(guī)模等經(jīng)營情況，為涉農(nóng)經(jīng)營主體提供融資支持。”展廳工作人員介紹。
該產(chǎn)品一面市，多名福清的尖椒種植戶和永泰的李果種植戶收到了工商銀行送上的“禮包”——“種植e貸”專用融資資金，補(bǔ)足了種植戶流動(dòng)資金缺口，滿足日常資金周轉(zhuǎn)的需求。
關(guān)愛“銀發(fā)一族” 助力老有所養(yǎng)
打開工商銀行手機(jī)銀行“幸福生活版”（老年版）APP，查看退休金余額和理財(cái)產(chǎn)品動(dòng)態(tài)，這是家住鼓樓中城名仕匯小區(qū)的陳愛仙老人常做的一件事。“字很大，這樣看得清，也不容易點(diǎn)錯(cuò)，不用戴老花鏡我就能操作。”在接受記者采訪時(shí)，老人對(duì)于工商銀行適老化產(chǎn)品贊不絕口。
為進(jìn)一步做好養(yǎng)老金融大文章，工商銀行全新升級(jí)手機(jī)銀行養(yǎng)老金融服務(wù)專區(qū)，在業(yè)內(nèi)率先推出養(yǎng)老金融全景服務(wù)視圖。在積累端，打通一二三支柱，集中展示養(yǎng)老保險(xiǎn)第一支柱、第二支柱、第三支柱及其他養(yǎng)老資產(chǎn)信息，并基于養(yǎng)老資產(chǎn)提供養(yǎng)老規(guī)劃和產(chǎn)品推薦服務(wù)；在消費(fèi)端，以養(yǎng)老服務(wù)為核心，推動(dòng)與政府機(jī)構(gòu)、養(yǎng)老機(jī)構(gòu)、金融同業(yè)的業(yè)務(wù)合作，構(gòu)建平臺(tái)化養(yǎng)老服務(wù)；同時(shí)還提供養(yǎng)老課堂、養(yǎng)老資訊等欄目，為個(gè)人客戶打造一體化養(yǎng)老金融服務(wù)新生態(tài)。
工商銀行展廳工作人員介紹，錨定打造領(lǐng)先同業(yè)的養(yǎng)老金融服務(wù)銀行目標(biāo)，工商銀行不斷健全養(yǎng)老金融工作體系，不但在金融機(jī)構(gòu)中首批上線個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)，還構(gòu)建了涵蓋養(yǎng)老儲(chǔ)蓄、養(yǎng)老理財(cái)、養(yǎng)老目標(biāo)基金、商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的多元化產(chǎn)品線，提供賬戶開立、資金繳存、產(chǎn)品投資、待遇領(lǐng)取、個(gè)稅代扣代繳等全流程服務(wù)。截至目前，個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶開戶達(dá)到958萬戶，繳存資金超過91億元，開戶數(shù)和繳存額居同業(yè)領(lǐng)先地位。
著力提升適老服務(wù)水平是工商銀行堅(jiān)持“人民金融”和“為民辦實(shí)事”的具體體現(xiàn)。近年來，工商銀行各級(jí)分行持續(xù)落實(shí)線上線下服務(wù)適老化改造，聚焦老年客戶急難愁盼問題，持續(xù)推出更周全、更貼心、更直接的便利化服務(wù)，切實(shí)增強(qiáng)老年客戶的獲得感、幸福感、安全感。
如今，走進(jìn)福州城區(qū)任何一家工商銀行網(wǎng)點(diǎn)，都能看到各種便民適老化設(shè)施，提供貼心溫情的服務(wù)，愛心座椅、愛心窗口、無障礙設(shè)施等適老設(shè)施和安全提示也十分周到。自助機(jī)具也設(shè)置了老年版界面，提供大字常用功能服務(wù)，引入語音識(shí)別，便于老年客戶查找菜單；同時(shí)還為老年客戶提供“無介質(zhì)”服務(wù)，不少業(yè)務(wù)通過刷臉、輸密碼即可辦理。
加速數(shù)字轉(zhuǎn)型 賦能智慧生活
在工商銀行展廳入口處的“工銀數(shù)字空間”成為了展區(qū)的一處熱門打卡點(diǎn)，吸引眾多觀眾打卡。
工商銀行展廳工作人員介紹，“工銀數(shù)字空間”打造了一個(gè)虛擬的奇幻小島，設(shè)置了中心廣場(chǎng)、卡片小屋、權(quán)益中心、私銀小屋、借貸站等七大板塊，將銀行業(yè)務(wù)應(yīng)用與服務(wù)以虛擬世界的形式展現(xiàn)出來，用戶可以在云端實(shí)現(xiàn)銀行卡辦理，數(shù)字人民幣、權(quán)益領(lǐng)取等多項(xiàng)線上業(yè)務(wù)辦理，感受逛空間、辦業(yè)務(wù)、領(lǐng)福利的新奇體驗(yàn)。
現(xiàn)場(chǎng)，市民陳女士“進(jìn)入”該空間后，選擇了“權(quán)益中心”，通過操作互動(dòng)手柄，領(lǐng)取了多張微信支付立減優(yōu)惠券。“真不錯(cuò)，這樣的人機(jī)交互操作既有趣，又簡(jiǎn)便，一下子就了解了銀行業(yè)務(wù)，還拿到這么多優(yōu)惠！”
這樣的便捷體驗(yàn)，是工行發(fā)力數(shù)字金融，加快推進(jìn)“數(shù)字工行”建設(shè)，不斷釋放數(shù)字化動(dòng)能的縮影。在數(shù)字中國戰(zhàn)略引領(lǐng)下，工商銀行全面開展數(shù)字化轉(zhuǎn)型探索和實(shí)踐，以數(shù)據(jù)和技術(shù)為關(guān)鍵生產(chǎn)要素，推動(dòng)數(shù)字產(chǎn)業(yè)化和產(chǎn)業(yè)數(shù)字化發(fā)展，提升金融服務(wù)的便利性和競(jìng)爭(zhēng)力。
展廳內(nèi)，工商銀行展出工銀圖靈、工銀天梭、工銀神筆、工銀星云、工銀磐石等自主可控的新技術(shù)體系創(chuàng)新平臺(tái)，展示了工商銀行依托平臺(tái)，更加便捷、更大規(guī)模地釋放數(shù)字技術(shù)勢(shì)能，助力金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，服務(wù)高質(zhì)量發(fā)展。
現(xiàn)場(chǎng)觀眾通過互動(dòng)觸控器操控大屏，就可以以環(huán)視視角觀看各平臺(tái)的技術(shù)能力、應(yīng)用場(chǎng)景及行業(yè)位置等具體內(nèi)容，充分領(lǐng)略科技的魅力與創(chuàng)新的力量。
強(qiáng)大的技術(shù)支撐體系，不僅加速了工商銀行金融服務(wù)的數(shù)字化、智能化水平，也加速推進(jìn)了金融產(chǎn)品和服務(wù)的創(chuàng)新。以手機(jī)銀行為例，9.0版本運(yùn)用前沿?cái)?shù)字技術(shù)，從大財(cái)富、全融資、促消費(fèi)、強(qiáng)智能、優(yōu)體驗(yàn)五方面完善服務(wù)供給，打造了全景式數(shù)字金融服務(wù)體系，為客戶提供了更加智慧便捷的移動(dòng)金融服務(wù)。截至目前，工行手機(jī)銀行客戶累計(jì)5.5億戶，移動(dòng)端月活客戶數(shù)達(dá)2.29億戶。圍繞數(shù)字民生、數(shù)字產(chǎn)業(yè)、數(shù)字鄉(xiāng)村、數(shù)字教育、數(shù)字政務(wù)等多領(lǐng)域，不斷拓展場(chǎng)景合作，開放銀行連接生態(tài)伙伴超5萬戶，服務(wù)小微企業(yè)超1000萬家；數(shù)字經(jīng)濟(jì)核心產(chǎn)業(yè)貸款余額突破8000億元。
把握數(shù)字時(shí)代新趨勢(shì)，共繪數(shù)字生態(tài)新藍(lán)圖。未來，工商銀行將繼續(xù)深度融入數(shù)字中國建設(shè)大局，加快建設(shè)“數(shù)字工商銀行、科技強(qiáng)行”，以數(shù)字化轉(zhuǎn)型提升金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效。
銀行、科技強(qiáng)行”，以數(shù)字化轉(zhuǎn)型提升金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效。
充滿科技感和智能化的中國工商銀行展廳。
逛展市民通過手機(jī)掃碼與數(shù)字員工工小征互動(dòng)。
逛展市民在工商銀行展廳咨詢相關(guān)業(yè)務(wù)。
“工銀數(shù)字空間”吸引了眾多觀眾打卡體驗(yàn)。
