工行打造“融安e核”智能風(fēng)控模型 筑牢反詐防火墻

   針對(duì)電信網(wǎng)絡(luò)詐騙高發(fā)態(tài)勢(shì)，工商銀行強(qiáng)化科技賦能，自主打造“融安e核”實(shí)時(shí)智能風(fēng)控模型，多維發(fā)力推進(jìn)涉詐賬戶(hù)精準(zhǔn)識(shí)別與有效治理，以實(shí)際行動(dòng)守護(hù)好人民群眾的“錢(qián)袋子”。自2023年8月投產(chǎn)以來(lái)，“融安e核”累計(jì)截留企業(yè)賬戶(hù)涉詐資金超4億元。

   “融安e核”智能風(fēng)控模型可覆蓋工商銀行全量個(gè)人客戶(hù)與對(duì)公客戶(hù)，每日監(jiān)控?cái)?shù)以?xún)|計(jì)的線上線下各渠道交易，建立了“橫向到邊、縱向到底”的立體化監(jiān)控網(wǎng)絡(luò)。針對(duì)電詐犯罪手段多變的態(tài)勢(shì)，該模型通過(guò)復(fù)盤(pán)推演電詐犯罪作案手法，對(duì)賬戶(hù)涉詐最新特征、涉詐風(fēng)險(xiǎn)形勢(shì)變化進(jìn)行總結(jié)研判，并充分運(yùn)用機(jī)器學(xué)習(xí)、社區(qū)挖掘等技術(shù)，不斷強(qiáng)化模型涉詐風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警識(shí)別能力，確保涉詐賬戶(hù)目標(biāo)“精準(zhǔn)打擊”。在攔截效率方面，該模型創(chuàng)新應(yīng)用分布式流平臺(tái)、實(shí)時(shí)大數(shù)據(jù)分析等技術(shù)，對(duì)可疑賬戶(hù)實(shí)施毫秒級(jí)響應(yīng)觸發(fā)，有效保障了人民群眾財(cái)產(chǎn)安全。

   工商銀行堅(jiān)持按照“主動(dòng)防、智能控、全面管”路徑，以數(shù)字化手段推動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)管理模式變革，加快風(fēng)控智能化轉(zhuǎn)型，打造風(fēng)險(xiǎn)管理的新質(zhì)生產(chǎn)力，以高水平安全保障高質(zhì)量發(fā)展。例如，工行創(chuàng)新投產(chǎn)了生態(tài)保護(hù)紅線風(fēng)控地圖，并逐步納入信貸業(yè)務(wù)全流程管理，提升生態(tài)環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)與生物多樣性風(fēng)險(xiǎn)智能化管理水平；借助高分辨率衛(wèi)星遙感技術(shù)打造智能化監(jiān)控分析平臺(tái)，對(duì)大型工程類(lèi)項(xiàng)目、農(nóng)業(yè)農(nóng)村信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行貸后智能監(jiān)控；加強(qiáng)智能風(fēng)控對(duì)外賦能，向400多家中小金融機(jī)構(gòu)提供風(fēng)控技術(shù)和系統(tǒng)，共筑安全堤壩。