一、業(yè)務(wù)簡(jiǎn)介
。ㄒ唬┥唐啡谫Y,是指基于我行委托第三方監(jiān)管人對(duì)借款人合法擁有的儲(chǔ)備物、存貨或交易應(yīng)收的商品進(jìn)行監(jiān)管,以商品價(jià)值作為首要還款保障而進(jìn)行的結(jié)構(gòu)性短期融資業(yè)務(wù)(不包括期交所標(biāo)準(zhǔn)倉(cāng)單質(zhì)押融資)。
。ǘ┥唐焚|(zhì)押方式
商品融資可分為靜態(tài)質(zhì)押和動(dòng)態(tài)質(zhì)押兩種操作模式。
二、適用對(duì)象
。ㄒ唬┰谖倚虚_立基本結(jié)算賬戶或一般結(jié)算賬戶;
。ǘ┥a(chǎn)經(jīng)營(yíng)正常,購(gòu)銷渠道通暢,無拖欠貨款及其他不良記錄,未發(fā)生重大貿(mào)易糾紛;
。ㄈ┮再|(zhì)押商品為主要原材料或主營(yíng)貨物,對(duì)質(zhì)押商品具有豐富的管理經(jīng)驗(yàn);
。ㄋ模⿲(duì)質(zhì)押商品享有合法、完整的所有權(quán),不存在權(quán)屬、貨款、稅收等方面糾紛和爭(zhēng)議;
。ㄎ澹┚哂袃斶融資本息的能力;
。┰谖倚袩o不良貸款或欠息;
。ㄆ撸┵J款行要求的其他條件。
三、開辦條件
質(zhì)押商品為大宗原材料、產(chǎn)成品和存貨,須同時(shí)符合以下條件:
(一)具有通用性,用途廣泛;
。ǘ┥唐焚|(zhì)量合格,符合國(guó)家、行業(yè)有關(guān)標(biāo)準(zhǔn),且不屬于國(guó)家環(huán)保政策限制的商品;
。ㄈ┪锢、化學(xué)性能穩(wěn)定,無形損耗小,不易變質(zhì),便于長(zhǎng)期保管;
。ㄋ模┚哂锌煞指钚裕(guī)格標(biāo)準(zhǔn)化,便于計(jì)量;
。ㄎ澹┯泄_、透明、相對(duì)穩(wěn)定的市場(chǎng)價(jià)格,可以及時(shí)、準(zhǔn)確地進(jìn)行價(jià)值評(píng)估;
。┚哂谢钴S的交易市場(chǎng)和便利的銷售渠道,流動(dòng)性強(qiáng),易于變現(xiàn);
(七)權(quán)屬清晰,借款人以合法方式取得商品的所有權(quán)和處置權(quán),能夠提供相對(duì)應(yīng)的購(gòu)銷合同、增值稅發(fā)票等足以證明權(quán)屬的單據(jù),進(jìn)口貨物已付清有關(guān)稅費(fèi);未將商品轉(zhuǎn)讓給任何第三人,也未在商品上為任何第三人設(shè)定質(zhì)權(quán)和其他優(yōu)先受償權(quán);
(八)貸款行要求的其他條件。
四、特色優(yōu)勢(shì)
我行成立了專司貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的專業(yè)團(tuán)隊(duì),選派素質(zhì)較高、精通業(yè)務(wù)的客戶經(jīng)理為客戶提供優(yōu)質(zhì)、高效、全方位、一條龍、差別化、個(gè)性化和一攬子金融服務(wù),拓寬企業(yè)融資渠道。為核心客戶開辟“綠色通道”,推行限時(shí)服務(wù),優(yōu)先安排信貸資金,保證融資及時(shí)、足額到位,支持企業(yè)發(fā)展壯大。
五、開通流程
凡符合條件的借款人均可到我行申請(qǐng)辦理商品融資業(yè)務(wù),經(jīng)我行專業(yè)人員調(diào)查、審查、審批通過后,即可放款。
六、服務(wù)渠道與時(shí)間
工商銀行所有可以辦理法人客戶信貸業(yè)務(wù)的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)在營(yíng)業(yè)時(shí)間內(nèi)均可辦理。
七、操作指南
借款人申請(qǐng)辦理商品融資業(yè)務(wù)時(shí),須提供以下資料:
。ㄒ唬┢髽I(yè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照、財(cái)務(wù)報(bào)表等基本資料;
。ǘ┩馓峁┥唐愤M(jìn)行質(zhì)押的董事會(huì)決議、股東會(huì)決議或其他有效授權(quán)出質(zhì)文件;
。ㄈ┵|(zhì)物的合法權(quán)屬證明,如購(gòu)銷合同、海關(guān)報(bào)關(guān)單、出廠證明、增值稅發(fā)票、付款憑證等;對(duì)屬于國(guó)家限制經(jīng)營(yíng)或特許經(jīng)營(yíng)的商品,須提供相關(guān)的批準(zhǔn)文件或許可證件;對(duì)質(zhì)物為進(jìn)口貨物的,須提供相關(guān)的繳稅憑證;
。ㄋ模﹤}(cāng)單或質(zhì)押商品清單,須記載品名、規(guī)格、質(zhì)量等級(jí)、數(shù)量、包裝、價(jià)格、有效期或使用期限等要素;
。ㄎ澹┏鰪S質(zhì)量合格證、專門質(zhì)檢機(jī)構(gòu)的產(chǎn)品質(zhì)量檢驗(yàn)報(bào)告、《商檢證書》等證明商品規(guī)格、質(zhì)量、等級(jí)的權(quán)威證明文件;
(六)貸款行要求的其他材料。
八、名詞解釋
靜態(tài)質(zhì)押是指在質(zhì)押期間質(zhì)物處于封存狀態(tài)(不改變質(zhì)物形態(tài)、數(shù)量和占有人),直至質(zhì)物所擔(dān)保的融資完全清償后方可解除質(zhì)押。
動(dòng)態(tài)質(zhì)押是指我行確定質(zhì)物種類、數(shù)量、質(zhì)量和價(jià)值的最低要求,在質(zhì)押期間借款人可自由存儲(chǔ)或提取超出我行規(guī)定的最低要求的部分質(zhì)物。