近年來，隨著監(jiān)管愈發(fā)嚴格，反洗錢盡職調(diào)查的要求也越來越緊。行之有效的客戶盡職調(diào)查，不僅能夠避免被監(jiān)管處罰，還能夠高效識別客戶風險狀況，降低“不確定性”所帶來的風險隱患乃至損失可能。作為一名剛接手對公業(yè)務(wù)的新人，針對對公結(jié)算賬戶的營銷、開立、存續(xù)全過程開展盡職調(diào)查、風險排查有如下幾方面的心得：
一、開戶把好審核關(guān)。在開立對公結(jié)算賬戶前，不能只因是所謂的重點項目或是熟悉客戶的財務(wù)人員等原因而對客戶盡職調(diào)查放松警惕。對于領(lǐng)導(dǎo)帶來的客戶也應(yīng)該盡心盡力審核材料的真實性、完備性。認真落實好開戶前問詢，從多個角度了解客戶開立對公賬戶的目的真實性以及合理性后，再開立對公賬戶，從源頭入手落實對公反洗錢要求。
二、續(xù)存期間勤識別。反洗錢工作要求賬戶存續(xù)期間應(yīng)持續(xù)開展客戶身份識別工作，對客戶行為或賬戶資金交易異常、確屬可疑的，應(yīng)及時采取相應(yīng)的風險防控措施，包括但不限于提交可疑交易報告、調(diào)高風險等級、暫停非柜面渠道、賬戶管控等，防范不法分子利用我行結(jié)算渠道從事違法犯罪活動。對于系統(tǒng)篩查出的疑點數(shù)據(jù)，一定要通過電話核實、系統(tǒng)查詢等多角度，了解客戶交易的真實性和目的，確保沒有可疑的漏網(wǎng)之魚。此外，修改客戶信息的時候一定要如實填寫，要做到有據(jù)可查，不能隨意修改客戶數(shù)據(jù)，更加不能與中介勾結(jié)，擅自修改客戶數(shù)據(jù)給建行造成隱患。
三、解除管控要慎重。對于客戶申請從睡眠戶轉(zhuǎn)正常的，應(yīng)當聯(lián)系對公客戶經(jīng)理上門再進行一次盡職調(diào)查，充分了解客戶啟用賬戶的目的，再辦理睡眠戶轉(zhuǎn)正常的業(yè)務(wù)。在為客戶調(diào)整限額時，要嚴格按照“最小”“必要”原則與客戶協(xié)商網(wǎng)銀限額�？蛻籼峤坏恼{(diào)額申請要依據(jù)審查不能僅憑形式，要在實質(zhì)盡調(diào)的基礎(chǔ)上進一步分析其合理性和必要性，審慎確定。
總之，在業(yè)務(wù)辦理過程中處處需要小心，面對熟人客戶也要像第一次見面一樣審慎審核；面對強勢客戶也不能迫于壓力隨意接受客戶要求，應(yīng)該在仔細了解清楚情況以后，與客戶商量，在風險可控的前提下找到與客戶的最大公約數(shù)，實現(xiàn)雙贏。
