隨著電信網(wǎng)絡(luò)詐騙手段不斷翻新，一些不法分子將目光瞄準到對公賬戶，以“蠅頭小利”引誘他人配合注冊營業(yè)執(zhí)照、開設(shè)對公賬戶實施電信網(wǎng)絡(luò)詐騙活動，作為建設(shè)銀行一名對公客戶經(jīng)理，對于對公賬戶的開立與管理有幾點心得體會：
近年以來，我們頻頻能夠在監(jiān)管發(fā)文中看到“打擊電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪和跨境賭博”、“防止出租、出借、出售、購買賬戶”、“加強開戶管理和可疑交易報告”等字眼，這些關(guān)鍵字不管是從上游犯罪分子違法犯罪的角度、還是從法律意識淡薄的普通群眾出借賬戶行為、亦或是銀行等金融機構(gòu)內(nèi)部管控的角度，均指向了賬戶管理并體現(xiàn)了賬戶管理不斷強化的監(jiān)管趨勢，但是在打擊電信詐騙、非法集資、逃稅騙稅、貪污受賄、洗錢等違法犯罪活動的同時，為了滿足金融支持小微企業(yè)、民營企業(yè)等實體經(jīng)濟，金融機構(gòu)還得不斷提升企業(yè)開戶便利度、不斷優(yōu)化企業(yè)賬戶服務(wù)。如何既能把控風險，又能有溫度的服務(wù)客戶，對客戶經(jīng)理來說確實是個不小的挑戰(zhàn)，我認為在以下兩個環(huán)節(jié)要嚴格把關(guān)：
第一，在準入階段，客戶經(jīng)理必須按照監(jiān)管機構(gòu)及行內(nèi)對公賬戶開立要求登記、核對、核實客戶的基本信息（個人基本信息包括9要素），核實經(jīng)營地址與注冊地址、詢問和了解客戶開戶的目的、開戶意愿、預(yù)期交易類型、業(yè)務(wù)背景、交易規(guī)模。如客戶在開戶時存在回避銀行人員相關(guān)詢問、神色焦慮、遮遮掩掩、或由他人陪同疑似出租出借賬戶的，進一步進行強化盡職調(diào)查，通過公開渠道搜尋或通過客戶詢問、客戶回訪進一步了解客戶信息，根據(jù)客戶及其申請業(yè)務(wù)的風險狀況，可采取延長開戶審查期限，必要時應(yīng)當拒絕開戶。
第二，在交易階段，關(guān)注賬戶資金往來情況，對于通過可疑監(jiān)測標準篩選出的異常交易，挖掘客戶身份資料和交易記錄背景，落實客戶盡職調(diào)查的重要作用，采取有效措施進行人工分析、識別。相關(guān)措施包括但不限于重新識別、調(diào)查客戶身份，包括客戶的職業(yè)、年齡、收入等信息、釆取合理措施核實交易實際受益人、調(diào)查分析客戶交易背景、交易目的及其合理性，包括客戶收入來源、關(guān)聯(lián)客戶基本信息和交易情況、開戶或交易動機等、整體分析與客戶的業(yè)務(wù)關(guān)系，對客戶交易情況進行詳細審查，判斷客戶交易與客戶及其業(yè)務(wù)、風險狀況、資金來源等是否相符等。
對公賬戶開立與管理把關(guān)不嚴，可能淪為電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪的“幫兇”，不僅坑了自己，也害了他人，為公司客戶提供更加安全、便捷、高效的支付結(jié)算方式，需要我們在賬戶開立與管理的環(huán)節(jié)審慎把關(guān)！
