就目前形勢(shì)來(lái)看，犯罪分子電信詐騙的手段越來(lái)越高明，方式層出不窮，涉案賬戶不斷出現(xiàn)，讓人防不勝防。作為銀行工作人員，我們必須加強(qiáng)防范，要了解你的客戶，發(fā)現(xiàn)異常及時(shí)處置，爭(zhēng)取將各類詐騙扼殺在萌芽中。低齡開(kāi)戶人員的警覺(jué)性與風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)較弱，能夠通過(guò)與客戶溝通交流發(fā)現(xiàn)一些細(xì)節(jié)上問(wèn)題，及時(shí)采取措施，把控實(shí)質(zhì)性風(fēng)險(xiǎn)。因此我們必須做到一下幾點(diǎn)：
第一、落實(shí)盡職調(diào)查管理要求。網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)采取實(shí)地調(diào)查方式，與法人當(dāng)面核實(shí)開(kāi)戶意愿，雙人上門核實(shí)拍照。嚴(yán)格遵循“了解你的客戶”原則，嚴(yán)格賬戶盡職調(diào)查管理辦法的規(guī)定，有效開(kāi)展盡職調(diào)查。對(duì)新開(kāi)立賬戶，尤其是高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)賬戶，真實(shí)了解客戶經(jīng)營(yíng)狀態(tài)、經(jīng)營(yíng)地址等情況，嚴(yán)防空殼公司開(kāi)立結(jié)算賬戶用于洗錢、詐騙等違法活動(dòng)。
第二、強(qiáng)化開(kāi)戶環(huán)節(jié)身份識(shí)別。加強(qiáng)單位賬戶身份識(shí)別工作，要善于利用外內(nèi)部信息，如外數(shù)慧查、企查查等，對(duì)開(kāi)戶企業(yè)的工商信息進(jìn)行核實(shí)，嚴(yán)密核驗(yàn)對(duì)公賬戶有權(quán)人身份信息，加強(qiáng)對(duì)異�？蛻舻膶徍�，防范源頭風(fēng)險(xiǎn)。
第三、加強(qiáng)制度流程培訓(xùn)學(xué)習(xí)。應(yīng)組織員工學(xué)習(xí)公開(kāi)戶所需的基本資料與開(kāi)戶的操作流程，全面掌握開(kāi)戶各個(gè)環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)。由于對(duì)公結(jié)算賬戶的制度一直在不斷地更新，所以從客戶經(jīng)理盡職調(diào)查、到客服經(jīng)理開(kāi)戶，應(yīng)提高防范意識(shí)，按照最新制度要求，嚴(yán)格把控，化解銀行賬戶涉賭、涉詐風(fēng)險(xiǎn)隱患。日常工作中要做個(gè)有心人，及時(shí)了解開(kāi)戶風(fēng)險(xiǎn)趨勢(shì)，不斷學(xué)習(xí)新制度、新的防范措施。
