攻守之間做好反洗錢工作

  欲知平直，則必準(zhǔn)繩，欲知方圓，則必規(guī)矩，反洗錢落實到銀行工作中，是制度要求，更是義務(wù)使然，是銀行員工應(yīng)該盡到的責(zé)任。
 
  與銀行的首次接觸，便是開戶，開戶環(huán)節(jié)不僅僅是提供一張身份證件或一紙文書證明這么簡單，需詳細(xì)填寫個人或者公司的相關(guān)信息，涉及地址、電話、工作單位、職業(yè)等各種關(guān)聯(lián)信息，深入至股權(quán)結(jié)構(gòu)復(fù)雜的每一個公司股東，為何？客戶身份識別之要求！洗錢，支付的媒介是賬戶，賬戶的歸屬是用戶，沒有賬戶，就不能實現(xiàn)銀行間的支付轉(zhuǎn)移。沒有賬戶，洗錢便無法實現(xiàn)。開立一個賬戶，銀行要求內(nèi)容真實，資料詳盡，針對不同洗錢風(fēng)險特征的客戶、業(yè)務(wù)關(guān)系或者交易，采取與風(fēng)險相匹配的客戶身份識別措施，開戶環(huán)節(jié)完善資料是風(fēng)險等級分類的第一步，了解你的客戶。
 
  客戶不必抱怨銀行所需資料過于詳細(xì)，了解你的客戶落地關(guān)鍵便是“盡職調(diào)查”，這就包括通過可靠獨立的信息來源核實客戶身份，采取措施審核受益人身份，獲取業(yè)務(wù)關(guān)系的目的和意圖信息，對其進(jìn)行持續(xù)詳細(xì)的審查。

  今時今日，反洗錢系統(tǒng)發(fā)展迅速，探究客戶交易背景的渠道愈加容易，強(qiáng)大的系統(tǒng)給工作提供了便捷高效的路徑，銀行人的責(zé)任意識便顯得更為重要。要怎么做，人人清楚，可怎樣去做，未必人人知曉。銀行人執(zhí)行反洗錢的困難直指情感和大意兩個癥結(jié)，所謂情感，是出于感情照顧而對反洗錢業(yè)務(wù)管理和把控上的一種妥協(xié)，有人告訴“朋友”賬戶交易信息，有人向 “朋友”透露其在系統(tǒng)中的風(fēng)險等級提示，全然不顧風(fēng)險所在。而大意，是工作中的大忌，曾耳聞有經(jīng)辦人員在新建外籍人士客戶信息時，遇見制裁國家人員，不假思索的告知客戶，“由于您是受制裁國家人員，因此需要您提供以下資料。”這樣一來，客戶的警惕、防范、抵觸、便讓我們的工作陷入被動狀態(tài)，難以開展。

  如今反洗錢的調(diào)查與甄別工作已經(jīng)不僅僅是一種業(yè)務(wù)上的發(fā)掘，更是一種超乎于銀行范疇的調(diào)查，反洗錢工作不光要攻，還需要守，攻守兼?zhèn)�，在攻和守的方寸之間，依照規(guī)章制度，做好反洗錢工作。