洗錢是將非法資金放入合法經(jīng)營(yíng)過(guò)程或銀行賬戶內(nèi)，以掩蓋其原始來(lái)源，使之合法化的行為。主要指將違法所得及其產(chǎn)生的收益，通過(guò)各種手段掩飾、隱瞞其來(lái)源和性質(zhì)，使其在形式上合法化。洗錢常與經(jīng)濟(jì)犯罪、毒品交易、恐怖活動(dòng)及黑道等重大犯罪有所關(guān)聯(lián)，也常以跨國(guó)方式進(jìn)行。
光從定義上，我們可能會(huì)以為洗錢行為離我們的日常生活很遠(yuǎn)，但實(shí)則不然，洗錢雖然不是隨處可見(jiàn)，但其實(shí)它會(huì)漏出諸多痕跡在我們眼前。比如最近如火如荼的世界杯，世界杯不僅是一場(chǎng)球迷的狂歡，也是一些違法犯罪分子的“盛宴”。他們會(huì)利用世界杯開(kāi)設(shè)外圍賭場(chǎng)，吸引賭客進(jìn)行投注，進(jìn)而將黑錢洗白。
洗錢行為的危害極大，因?yàn)橄村X犯罪可以和絕大多數(shù)的犯罪共生，是這些犯罪的下游犯罪。從司法角度看，洗錢成為一種“犯罪屏障”，既妨害了司法活動(dòng)，也助長(zhǎng)犯罪分子有恃無(wú)恐的氣焰，促使他們不斷實(shí)施犯罪。從金融管理秩序角度來(lái)看，洗錢活動(dòng)往往借助于合法的金融網(wǎng)絡(luò)清洗大筆黑錢，這不僅侵害了金融管理秩序而且也嚴(yán)重破壞了公平競(jìng)爭(zhēng)規(guī)則，破壞了市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)主體之間的自由競(jìng)爭(zhēng)，從而對(duì)正常、穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)秩序帶來(lái)極大的負(fù)面影響。所以我們一定要向洗錢行為說(shuō)不。
我們不僅要潔身自好，還要積極發(fā)現(xiàn)各種洗錢行為的線索并向有關(guān)部門舉報(bào)。但這一切的前提都是我們知道洗錢行為的常見(jiàn)表現(xiàn)方式，比如為了逃避監(jiān)管和追查，洗錢犯罪分子往往通過(guò)不同的方式和渠道對(duì)犯罪所得進(jìn)行處理。長(zhǎng)期的洗錢活動(dòng)發(fā)展出了多種多樣的洗錢工具，例如，利用金融機(jī)構(gòu)提供的金融服務(wù)，利用空殼公司，偽造商業(yè)票據(jù)等。經(jīng)濟(jì)方式的創(chuàng)新也使洗錢方式不斷翻新，更為隱蔽，如網(wǎng)上交易。專業(yè)的洗錢組織更是越來(lái)越熟練地對(duì)各種洗錢手段和方式加以組合運(yùn)用。
再具體一點(diǎn)，有些洗錢犯罪分子會(huì)使用銀行卡進(jìn)行洗錢，他們往往會(huì)先進(jìn)行一次小額轉(zhuǎn)入轉(zhuǎn)出，以此來(lái)測(cè)試銀行卡是否可以使用；然后進(jìn)行極高頻率的轉(zhuǎn)賬，轉(zhuǎn)向多個(gè)賬戶，再用其他賬戶進(jìn)行相同操作，這些帳戶彼此互不相關(guān)，之后再透過(guò)匯款、開(kāi)立支票等等方式轉(zhuǎn)入犯罪者的名下，由于每筆交易的金額不大，而且往往還透過(guò)跨國(guó)方式交易，甚至利用某些國(guó)家或地區(qū)可以開(kāi)設(shè)保密帳戶或公司之便，使查緝困難。例如有吳某某客戶在使用銀行卡前會(huì)先轉(zhuǎn)出1元試探銀行卡是否可用，然后將黑錢轉(zhuǎn)入該銀行卡，后立即前往atm進(jìn)行取現(xiàn)。
每個(gè)人的美好生活都來(lái)之不易，而洗錢犯罪分子都每一次洗錢都在破壞我們來(lái)之不易的幸福。所以我們要讓反洗錢之花在生活中綻放。
